1) Нуллификация – объявление государством обесценившихся старых денежных знаков недействительными и выпуск новых бумажных денежных знаков в меньшем количестве. Проводится в период стабилизации экономики после гиперинфляции для восстановления доверия к национальной валюте; после войны, при создании самостоятельных государств и в развивающихся странах.

2) Деноминация – (изменение масштаба цен) – изменение нарицательной стоимости денежных знаков с их обменом по определенному соотношению на новые, более крупные денежные единицы с одновременным пересчетом всех денежных обязательств в стране (счетов в банке, цен, тарифов, з/п и т.д.). Предусматривает также замену старых денежных знаков на новые, но без ограничения сумм.3) Девальвация – при золотом стандарте уменьшение металлического содержания денежной единицы, с прекращением размена кредитных денег на золото – снижение курса национальных денежных знаков по отношению к иностранной валюте. Девальвация не устраняет проблемы денежного обращения и в современных условиях, не восстанавливает устойчивость национальной валюты. Более того, она ведет к снижению покупательной способности денег в результате повышения цен на импортируемые товары и раскручивает инфляционные процессы в стране. Она стимулирует экспорт продукции и обостряет конкуренцию на внешнем рынке.4) Ревальвация – повышение металлического содержания денежных единиц или курса бумажных денежных знаков по отношению к металлу либо иностранной валюте. Сдерживает инфляционные процессы в стране, т.к. более дешевыми становятся импортные товары, но она не выгодна экспортерам которые теряют на курсовой разнице при обмене подешевевшей иностранной валюте на укрепившуюся собственную валюту по ранее заключенным контрактам.

2. 46. Понятие полноценных и неполноценных денег, их виды.

Полноценные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (стоимость обозначенная на них) равна реальной стоимости этих денег, то есть стоимости затрат на их производство.Характерные черты полноценных денег:

имеют внутреннюю стоимость и выступают всеобщим эквивалентом товаров, т.е. в условиях товарных денег выполняют функцию меры стоимости

внутренняя стоимость соответствует номинальной стоимости

не подвержены обесценению

физически используются, как и любой другой товар

природа полноценных денег – товарная

гибкое приспособление к потребностям товарооборота - эластичность

Золото и серебро в слитках

Золотые и серебряные монеты

Драгоценные камни

Банкноты с металлическим (полным) обеспечением

Неполноценные деньги - деньги, номинальная стоимость которых больше реальной. Их покупательная способность превышает затраты на их производство.

1. Характерные черты неполноценных денег:

Не имеют внутренней стоимости, т.е., их номинальная стоимость превышает реальную стоимость

Действительные деньги (повторение) - это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены (золото, серебро, медь). Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, неограниченным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги выполняли все пять функций.

Металлические деньги (виды: медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Внешний вид денег также был разнообразный (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба и, наконец, круглая). Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае. Первые металлические деньги на Руси появились в VIII-IX вв. Собственные монеты на Руси чеканили с IX-X вв. В Киевской Руси первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебреники (монеты из серебра). На них изображался Великий князь Киевский и трезубец - родовой знак Рюриковичей и герб Киевской Руси. Однако с 13 по 14 в. на Руси наступило «безмонетное время». Монеты в это время были не нужны, так как торговля отсутствовала. Это было время нашествия Татаро-монгольского ига на Русь. Монеты начал изготовлять вновь Дмитрий Донской. На монете был изображен всадник с саблей и топором; эта монета называлась «денгой». От денги (при Петре I она стала называться деньгой) и произошло слово «деньги».

Постепенно место сабли всадника заняло копье (впервые это произошло в Новгороде), и монета стала называться копейкой (от слова копье). При Иване IV Грозном эта монета стала государственной - 100 копеек равнялись 1 рублю. Русские монеты оставались такими до конца XVII века. На них менялось лишь имя царя. При Петре I была проведена очередная денежная реформа, но соотношение рубля и копейки осталось неизменным до сегодняшнего дня.

Золотое обращение было широко распространено во второй половине XIX века, ведущей из этих стран была Великобритания. Причинами перехода к металлическому обращению, и, прежде всего к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки (редкость).

2.3.Неполноценные деньги: причина их возникновения, свойства

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью: золотодобыча не успевала за производством товаров и не обеспечивала потребность в деньгах. Золотые деньги не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот, золотое обращение не обладало эластичностью, т. е. не могло быстро расширяться и сжиматься, золотой стандарт не стимулировал производство и товарооборот. Золотые монеты стираются в обращении, их весовое содержание сознательно уменьшается властью. Постепенно реальное содержание золота в монете отклоняется от номинала последней, и это является скрытой возможностью замены металлических денег знаками из другого материала (просто символами – знаками стоимости).

Различают:

§ металлические знаки стоимости (монеты, изготовленные из дешевых металлов)

§ бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги (бумажные деньги и кредитные деньги).

Бумажные деньги – представители действительных денег, изготовленные из специальной бумаги и выпускаемые государством для покрытия своих расходов.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета, они неразменны на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

Выполняют две функции:

1) средства обращения;

2) средства платежа.

В России первые бумажные деньги были эмитированы в 1769 г. Екатериной Великой и назывались ассигнациями.

Закон бумажных денег: их выпуск должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото.

Бумажные деньги приобретают представительную стоимость в обращении и играют роль покупательного и платежного средства.

Бумажные деньги не имеют механизма изъятия из оборота, и, попав однажды в обращение, они «застревают» там, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Отсюда следует, что бумажные деньги неустойчивы по самой своей природе.

2.4. Необходимость денежно – кредитного регулирования при возникновении бумажных денег

Основная отличительная особенность бумажных денег- отсутствие внутренней стоимости и соответственно:

1)их номинальная стоимость в несколько раз превышает реальную;

2)они подвержены обесценению;

3)их физически невозможно использовать как товар.

Вследствие этого современными представителями денег утрачено преимущество полноценных денег - автоматическое приспособление к потребностям товарооборота. Т.о., возникает объективная необходимость осуществления обществом в лице государства специальных мер по такому регулированию. Эти меры превратились в неотъемлемую часть комплекса методов государственного регулирования экономики, главным институтом которой является Центральный банк. Вместе с тем есть для этого и объективная возможность. Она заключается в том, что превалирование кредитных денег, а в настоящее время достигнуто полное их господство почти во всех странах, создало одностороннюю эластичность денежного обращения, т.е. изменение (расширение или сжатие) посредством операций главным образом банковской системы (сферы создания кредитных денег): центрального банка - с помощью монопольного выпуска банкнот; коммерческих банков - в виде выпуска кредитных орудий обращения.

В настоящее время эластичность денежного обращения значительно возросла в связи с развитием и быстрым ускорением применения безналичных расчетов (нередко в режиме реального времени, приближающем эти расчеты к платежам наличными деньгами), а также в результате расширения депозитной и банкнотной эмиссии.

Продолжая сопоставление полноценных (реальных) денег с их заменителями, следует выяснить, какова их природа. По мнению большинства ученых, современные деньги полностью утратили товарную природу полноценных денег, т.е. свои потребительные свойства. Как наличные, так и безналичные деньги никоим образом не могут использоваться на потребительские нужды. Однако распространена позиция, согласно которой деньги остались товаром. Есть и такая точка зрения: деньги - специфический, своеобразный денежно-кредитный товар, поскольку они активно «торгуются» на рынке. Безналичные деньги «покупаются» банком в виде депозитов до востребования, а затем «продаются», например, в виде кредитов; наличные деньги покупаются и продаются в обменных валютных пунктах или отделах банков. Данная точка зрения вызывает сомнение, ибо в первом случае имеют место кредитные, а во втором - обменные операции.

Очевидна правовая сторона современных денег. Силой своего права государство узаконило неполноценные деньги: сначала - неполноценные монеты, заставляя принимать их за полноценные (к примеру, фунт стерлингов намного «похудел» с того времени, когда номинал совпадал с реальным содержанием - фунтом серебра); затем - выпускаемые им бумажные деньги. Далее государство монополизировало эмиссию наличных денег и стало регулировать эмиссии всех денег (наличных и безналичных). Следует отметить, что четкое однозначное толкование правовой стороны различных видов современных денег, в первую очередь безналичных, имеет большое практическое значение с позиции защиты прав собственности.

Окончательно деньги приобрели и свою кредитную природу, имеющую специфический характер.

В современных условиях чрезвычайно усилилась информационная составляющая денег: деньги - это язык рынка. Деньги дают информацию о состоянии экономики не только государства, но и отдельных регионов, отраслей, юридических и физических лиц. Сколько денег на счете? Каковы поступления? Откуда? Какие расходы оплачены? Когда, сколько, как часто? Об этом свидетельствуют записи на счетах.

Каждый работающий человек получает плату за предоставляемые услуги в определенном эквиваленте. Он может иметь различные формы, но многие граждане, отвечая, какие виды денег существуют в наше время, способны привести мало примеров, рассказывая об электронных кошельках, бумажных купюрах и монетах из золота. Перечисленные платежные элементы составляют лишь часть экономической системы и в реальности их намного больше.

Какие бывают деньги

Этот специфический товар может быть полноценным и неполноценным. Некоторые граждане считают, что правильнее делить деньги на наличные и безналичные, но это не так. Наличные могут быть неполноценными. Многие финансы отдельно рассматривают электронные платежные средства, т.к. тяжело определить затраты на их производство и соотнести их с номинальной стоимостью.

Полноценные и неполноценные

При причислении товара к одной из этих категорий играет роль его номинальная и реальная стоимость. Если оба эти параметра совпадают, то деньги причисляют к полноценным. Если номинал превышает затраты на производство товара, то он считается неполноценным. К полноценным деньгам относят товарные и металлические, а неполноценными являются бумажные и кредитные деньги.

Свойства денежных средств

Сущность товара всегда проявляется через его характеристики. В случае денег главным свойством является их постоянно признаваемая ценность. Средства имеют персональную меновую стоимость. Деньги считаются самым ликвидным имуществом. Их всегда можно обменять на валюту другого государства или на ценные бумаги. Также предъявляют требования к ресурсам, используемым для производства денег:

• Безопасность. Средства должны быть защищены от копирования, подделки и изменениям номинала.
• Сохраняемость. Товар не должен изменять своих физических и других свойств при длительном хранении.
• Узнаваемость. Средства можно легко идентифицировать.
• Объединенность и делимость. Товар не может существенно менять своих свойств, если его объединить в одну крупную часть или разделить на множество мелких.
• Однородность по качеству. Отдельные экземпляры монет и купюр не должны иметь каких-либо уникальных свойств.

Какие функции в экономике выполняют деньги

Это средство используют для определения ценности товарных ресурсов, являющихся частью хозяйственной жизни общества. Благодаря абсолютной ликвидности валюта играет роль фундамента экономической системы каждого государства. Любые виды денег в наше время представляют собой универсальное мерило стоимости продуктов и услуг. Сущность данного платежного средства раскрывается в его пяти функциях:

1. Мера стоимости. Используются для выражения цены всех товаров и услуг, сравнимых качественно и одинаковых количественно.
2. Средство платежа. Функция выполняется при получении товаров в кредит, оплаты коммунальных услуг, налогов и выплаты зарплаты.
3. Средство обращения. Позволяют упростить процесс обмена и получения продукции.
4. Средство накопления и сбережения. Самая удобная форма хранения богатства за счет высокой ликвидности.

В некоторых источниках к свойствам денег причисляют их выход на международный рынок. Мировыми денежные средства становятся, когда участвуют в обороте финансов между несколькими государствами. Деньги, применяемые для поддержания международных экономических отношений, называют валютой. Она может быть иностранной и государственной. Большой популярностью в России среди зарубежных валют пользуется доллар и евро из-за высокого разменного курса. К иностранным деньгам относят:

• средства на счетах в денежных единицах иностранных стран и в международных денежных единицах;
• денежные знаки в форме монет и банкнот, являющиеся законным платежным средством какого-либо государства и находящиеся в обращении в настоящий момент.

Основные виды денег

За всю историю человечество использовало разные виды платежных средств. Самыми простыми из них были продукты, которые владельцы обменивали на другие блага. Возникновение понятия товарных денег связано с этим моментом развития экономической системы. В обиходе финансистов часто фигурируют такие понятия как фиатные, кредитные, обеспеченные, полноценные и неполноценные деньги. Все они представляют собой разновидности платежных средств, используемые для оплаты услуг, покупки продуктов и погашения займов.

Товарные­

Под категорией средств подразумевают реальные продукты, обладающие собственной стоимостью и полезностью. Их относят к полноценным деньгам. К таким средствам причисляют все разновидности продукции, игравшие роль эквивалента на начальных этапах развития торговли (зерно, мех), и металлические монеты. Использование последнего вида товарной валюты продолжается до сих пор.

Фиатные

Бумажные рубли, евро и доллары относятся к этой категории денежных средств. Отличная черта фиатных денег – их реальная стоимость намного ниже номинала. Ценности они не имеют, их выпускает государство, зато они считаются законным платежным средством какой-либо страны на ее территории. Фиатные деньги могут производиться в следующих формах:

• бумажные банкноты;
• безналичные (на банковских счетах).

Кредитные­

Выпускаются в виде банкнот, которые нельзя поменять на золото, и в форме банковских депозитов. С юридической точки зрения эти документы разрешают владельцу потребовать с должника долг даже в тех случаях, когда он не был кредитором. Данную форму платежных средств можно использовать для погашения собственных кредитных обязательств или покупке какого-либо товара. Оплата долга осуществляется в указанный на бумаге срок.

Обеспеченные­

Их роль играют сертификаты или определенные знаки, которые можно обменять на фиксированное количество продукции. На практике обеспеченные деньги становятся представителями товарных денег. На первых этапах развития торговых отношений их использовали в качестве подтверждения наличия у покупателя полновесных монет. После отмены золотого стандарта такие банкноты больше не в ходу.

Виды денег в современном мире

Прогресс общества не стоит на месте. Одна эра сменяется другой, а в экономические системы периодически внедряют новые платежные средства. Если спросить в банке о том, какие виды денег существуют в наше время, то специалист обязательно сообщит о металлических, бумажных и кредитных платежных средствах. Они различаются не только формой производства, но и концентрацией стоимости.

Металлические

Появление этих платежных средств связано с особыми свойствами материала, из которого их производят. Золото и серебро даже при транспортировке на большие расстояния не меняют своих свойств. На основании этих свойств государствами было принято решение о том, чтобы в учреждениях стали чеканить монеты. Роль металлических денег сильно возросла после начала демонетизации золота. Этот металл стали постепенно выводить из международной экономической системы.

Монеты могут быть биметаллическими или сделанными полностью из одного материала. Современную металлическую валюту производят из мельхиора, меди, стали и латуни. Полностью золотые монеты вывели из оборота. На реверсе чаще изображают номинал, а на аверсе – государственный герб. После вывода золота из оборота для достижения насыщенного желтого оттенка в монетки добавляют медь.

Виды бумажных денег

Символические платежные средства применяют во всех странах мира. Примерно 70% граждан России на вопрос о том, какие виды денег существуют в наше время в бумажном виде, начнут перечислять все номиналы рублей. Такой ответ не будет верным. Бумажными деньгами называют все средства, имеющие стоимость намного ниже собственного номинала. В их список входят:

• банкноты;
• чеки;
• казначейские билеты;
• векселя;
• облигации;
• другие виды ценных бумаг.

К последней категории относятся юридически заверенные бумаги, подтверждающие имущественные права владельца на определенные ресурсы. Это может быть определенная денежная сумма или какой-нибудь номер счета. Ценные бумаги доступны для оборота, документированы, стандартизированы, ликвидны и всегда признаются государством. В случае необходимости владелец может их реализовать и получить вознаграждение в иностранной или отечественной валюте.

Казначейские билеты

Производством данной формы денег занималось Федеральное казначейство. По своим признакам они полностью совпадают с банковскими банкнотами. Казначейские билеты наряду с рублями широко использовались при СССР. Они могли выдаваться в качестве зарплаты. После становления Российской Федерации в течение первых 3 лет гражданам оказывалась помощь в обмене казначейских билетов на традиционную государственную валюту.

Первые бумажные деньги, введенные в странах вместо монет из драгоценных металлов. В некоторых источниках под этим термином подразумевают контракт, подразумевающий передачу денег, драгоценностей или ценных бумаг от одного участника сделки к другому. В мире их выпуск прекратился к 1823 году. Находящиеся в обиходе ассигнации изымали, давая взамен бумажную валюту или другие товары, которые должен был получить владелец документа по контракту.

Современные кредитные деньги

Коммерческие организации не только выступают в качестве посредников при проведении сделок, но и предоставляют населению финансовую помощь. Сложно не упоминать про кредитные платежные средства, рассматривая, какие виды денег существуют в наше время. Если говорить кратко, они представляют собой долговые обязательства, которые должны быть реализованы в установленные сроки. К ним относят:

• чеки;
• векселя;
• денежные банкноты.

Векселя

Эта ценная бумага оформляется в виде долгового обязательства в письменной форме. Суть документа обычная. Должник обязуется выплатить сумму, оговоренную в нем, векселеполучателю, но строго в конкретную дату и в установленном месте. Вексель может быть одного из 4 видов – банковский, казначейский, простой либо переводной. Основная особенность – обслуживание по большей части оптовой торговли. Погашение сальдо взаимных требований осуществляется путем выплаты наличных средств.

Все кредитные средства эмитируются центральными банками страны. Первоначально такие деньги были обеспечены вдвойне – они имели коммерческую и золотую гарантию. Основное отличие банкноты от векселя в том, что она имеет бессрочную форму, то есть действует неограниченный период время. Нюансы:

1. Функция обеспечения лежит на центральном банке страны.
2. В ходе развития банкноты потеряли сразу два вида обеспечения.
3. Сегодня банкноты поступают в оборот несколькими путями – обменом иностранных денег на банкноты своей страны, через коммерческие банки или государственные финансово-кредитные учреждения.
4. Используются они в разных сферах деятельности человека, причем не относятся к специальной валюте.

Чеки

Этот документ – приказ владельца счета в банке на передачу определенной суммы предъявителю чека. Для полноценного чекового обращения составляется договор между кредитором и клиентом, где оговорен общий размер предоставляемого кредита. Все чеки различаются по своим характеристикам и бывают нескольких видов: именными, ордерными и предъявительскими. Последний тип можно принести в банк, чтобы получить деньги.

Кредитные и платежные пластиковые карты

Под руководством центрального банка финансовые организации разрабатывают платежные продукты. Кредитная карта предназначена для совершения операций на заёмные средства. По своим свойствам кредитная карта – это почти тоже, что кредит. Основная разница заключается в том, что средствами можно пользоваться по мере необходимости, при этом проценты начисляются только на сумму, которая была фактически использована.

Кредитные карты являются многоразовыми, то есть после погашения взятой суммы можно снова использовать кредитные средства. При этом за периоды, когда кредитные средства не используются, и на счету отсутствует задолженность, комиссии не взимаются (за исключением оплаты дополнительных услуг, например, мобильный банк). Платежные пластиковые карты предназначены для совершения транзакций с помощью уже находящихся на счету денег.

Электронные денежные средства и электронные средства платежа

Специалисты, отвечающие на вопрос о том, какие бывают виды денег, всегда упоминают финансы, используемые в Интернете. В список электронных денежных средств входят не только деньги определенных государств, находящиеся на банковских счетах клиентов, но и криптовалюты, не имеющие отношения к какой-либо стране. Расчет ими производится аналогично, как и стандартными банкнотами. Электронные денежные средства соответствуют следующим критериям:

• хранятся на электронном носителе (карточка или банковский счет);
• принимаются для платежей другими организациями, кроме банка, выпустившего их;
• производятся в том же объеме, что и сумма, направленная конкретным лицом в банк.

В результате развития товарных отношений из товарного мира выделяется всеобщий эквивалент — деньги. Функции денег первоначально выполняли благородные металлы — золото и серебро. В Древней Руси деньгами служили серебряные слитки. В XI в. монеты практически ушли из обращения, в XII в. появились серебряные платежные слитки — гривны. На развитие денежного обращения большое влияние оказал Восток, поскольку феодально раздробленная Русь находилась в ϶ᴛᴏ время под игом Золотой Орды. Первоначально рубль был синонимом гривны, позднее название денежной единицы закрепилось за рублем, весовой единицы — за гривной. Официально считается, что рубль произошел от гривны весом 200 г серебра, т.е. первые рубли были слитками. Платежные слитки в форме гривен были неразменными, обслуживали исключительно крупные оптовые сделки и использовались главным образом для уплаты дани. По϶ᴛᴏму объективной необходимостью было появление монет, используемых для обслуживания розничного оборота.

Начало монетному обращению на Руси было положено в XIV в., в строго определенном количестве монеты стали чеканиться на монетных дворах Москвы, Нижнего Новгорода и Рязани. Рубль из слитка превратился в счетный рубль. Не стоит забывать, что важную роль в формировании денежного обращения сыграла реформа Елены Глинской в 1535-1538 гг., кᴏᴛᴏᴩая предусматривала изъятие из денежного обращения неполноценных денег, упорядочение весового содержания рубля и введение десятичной системы денежного счета. В результате рубль стал приравниваться к 10 гривнам, 1 гривна — к 10 копейкам.

Деньга (денга) — русская серебряная монета XIV-XVII вв. Чеканилась с конца XIV в. в Москве, с начала XV в. — почти во всех других русских княжествах, а также в Новгороде (с 1420 г.) и Пскове (с 1425 г.) Изображения на монетах XV в. отличались исключительным разнообразием, причем в Москве наибольшей популярностью пользовалось изображение всадника с соколом или с копьем, ставшее впоследствии гербом города. Первоначально из гривенки серебра (48 золотников) чеканили 200 монет, составлявших московский рубль.
Стоит отметить, что остальные княжества постепенно, по мере образования централизованного государства, лишались права чеканить собственную монету. В результате реформы Елены Глинской из гривенки серебра стали чеканить 300 монет с изображением всадника с копьем весом 0,68 г каждая или 600 монет с изображением всадника с мечом весом 0,34 г. За последними укрепилось наименование «деньга московская»; впоследствии они стали называться новгородками или копейками.

В ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙии с реформой Петра I серебряная копейка была заменена на медную, был введен серебряный рубль — монета по типу европейского талера, счетная гривна стала серебряной монетой в 10 коп., стали регулярно чеканить золотые червонцы, а с 1755 г. — империалы и полуимпериалы. С 1700 по 1816 г. регулярно выпускалась медная деньга под разными наименованиями (1 / 2 копейки, денежка)

Закреплению за золотом функции всеобщего эквивалента способствовали его основные ϲʙᴏйства: качественная однородность, количественная делимость, портативность (в небольшом количестве металла воплощается большое количество труда), сохранность ϶ᴛᴏго благородного металла. Золото — один из самых трудоемких с позиции добычи металлов. Это достаточно редкий металл, и его промышленная разработка ведется даже тогда, когда в породе его содержится очень немного (обычно не менее 6 г на 1 т породы) Все золото, добытое в мире с древнейших времен до начала 80-х годов XX в., оценивалось специалистами в 100 тыс. т. Собранное вместе оно представляло бы из себя куб, грань кᴏᴛᴏᴩого составила бы всего 17 м. Стоит сказать, для добычи ϶ᴛᴏго количества золота пришлось бы переработать такое количество породы, кᴏᴛᴏᴩое можно было бы изобразить в виде конуса диаметром 9 км и высотой 2,5 км. Деньги в качестве средства обращения приобретают форму монеты. Происхождение слова «монета» связано с названием храма Юноны- Монеты, на территории кᴏᴛᴏᴩого в IV в. до н. э. началась чеканка денежных знаков Древнего Рима. В форме монеты демонстрируется местный и политический характер, ограничивающий обращение денег территориями отдельных государств, внутренним товарным оборотом. Монеты говорят на самых разных языках и «носят» различные национальные одежды.

Важно заметить, что одним из важнейших результатов эволюции металлических денег было появление у них номиналов — понятий, олицетворявших определенный весовой стандарт денежного металла и закрепившихся за деньгами в качестве их наименований. Новые качества денег, кᴏᴛᴏᴩых не было у слитков, позволили при совершении расчетов ограничиваться простым их пересчетом и со временем отказаться от взвешивания. Признаками данных качеств стали надписи и знаки на обеих сторонах монет. Возникновение монет было обусловлено развитием товарно-денежных отношений. В ϶ᴛᴏм реализовалось одно из важнейших качеств металла — стоимость.

Золотые деньги приобретают ϲʙᴏю стоимость, создаваемую в процессе добычи золота. Именно собственная внутренняя стоимость придает им независимую от рынка товаров абсолютную устойчивость. При совпадении внутренней стоимости, полученной в сфере производства золота, и меновой стоимости золота в сфере обращения достигается устойчивость обращения золотых монет.

До начала XIX в. в денежных системах большинства стран господствовало параллельное хождение золотых и серебряных монет, имевших одинаковый статус. При ϶ᴛᴏм ценовое соотношение между золотом и серебром официально не устанавливалось, а определялось рыночными механизмами. В некᴏᴛᴏᴩых странах хождение полноценных монет из серебра и золота осуществлялось при установленном государством ценовом соотношении между золотом и серебром.

Золото — мягкий металл, и в обращении монеты постепенно стираются. Ученые подсчитали, что в среднем золотая монета ежегодно теряет 0,07% собственного веса. Это означает, что за 2600 лет обращения золотых монет общая величина потерь превысила 2 тыс. т золота. Стершиеся монеты перестают быть действительным эквивалентом реализуемых товаров. Функциональное бытие золота вытесняет его реальное бытие. Противоречие между золотом в качестве монеты и золотом в качестве всеобщего эквивалента приводит к необходимости замены золота знаками стоимости — бумажными деньгами. Наряду с данным деньги в функции средства обращения выступают мимолетным посредником в товарообмене. В связи с данным появилась и стала пробивать себе дорогу идея об удешевлении денежного материала.

В условиях металлического обращения для простого воспроизводства ежегодно требовался приток золота, поскольку происходил естественный износ монет. В ϶ᴛᴏм случае государство идет на огромные затраты общественного капитала, необходимого для развития золотодобывающей промышленности. При отсутствии собственной добычи оно вынуждено ввозить драгоценные металлы в обмен на экспорт товаров. Отметим, что темпы прироста поступления металла, учитывая скорость обращения денег, тесно связаны с добычей или закупкой золота и серебра. Побудут трудности в связи с недостаточным поступлением благородных металлов. Ввиду того, что золото и серебро не способны приносить проценты за счет собственною объема, полноценные деньги стали малопригодными при обслуживании финансовых операций, связанных с обращением ссудного капитала. Обращение монет стало тормозом для развития индивидуальных капиталов, поскольку снижало скорость их оборота. Громоздкая денежная масса привела к замедлению обращения товарной массы и тем самым — к падению годовой нормы прибавочной стоимости. Важно заметить, что одновременно возрастали расходы на пересылку золота по регионам, росли расходы на добычу золота. Ограниченность природных запасов, невозможность имеющихся объемов добычи поспевать за требованиями общественного производства привели к тупиковой ситуации.

Стечением времени происходит отделение названий денежных единиц от их реального содержания по следующим причинам:

• введение иностранных денег у менее развитых народов (в Древнем Риме основой денежной системы являлся медный асс, золото и серебро первоначально обращались как иностранные товары);
• вытеснение по мере роста производительности труда менее благородных металлов более благородными: медь была вытеснена серебром, серебро — золотом, стоимостное соотношение между золотом и серебром на Древнем Востоке XV-XVI вв. до н. э. составляло 1: 6, в рыночной экономике XIX в. — 1: 15, в настоящее время — 1: 50;
• фальсификация денег государством.

Стоит сказать - полноценные деньги выпускались в форме слитка, монеты, банкноты с полным золотым покрытием. Первые полноценные деньги возникли в форме слитков. Стоит сказать, для преодоления неудобств, связанных с определением количестве! и качества металла, содержащегося в слитке, государство стало клеймить слитки, показывая чистоту и вес металла. Первые деньги в форме слитков металлов, подтвержденные определенным клеймом, имели хождение в Древнем Не стоит забывать, что вавилоне и Египте. Недостатками полноценных металлических денег - в форме слитков являлись плохая делимость и транспортабельность. В наибольшей степени удобной формой полноценных денег были монеты. Первые монеты стали чеканится жрецами в государстве Лидия на западе Малой Азии в VII в. до н. э. На Руси собственная монетная чеканка возникла в IX-X вв. В средние века в условиях феодальной раздробленности чеканка монет осуществлялась не только королями, но и многочисленными феодалами, а также городами. С образованием национальных государств чеканка монет стала привилегией центральной власти. При ϶ᴛᴏм, как отмечал К. Маркс, «в качестве монеты деньги утрачивают ϲʙᴏй универсальный и приобретают национальный, местный характер».

Круглая, дисковая форма монеты, как наиболее удобная для обращения, вытеснила другие формы, применявшиеся в древности (прямоугольную, овальную) На каждой монете имеются определенное изображение и надпись — легенда, содержащая название города, государства, год чеканки, наименование монеты. В монете различаются лицевая сторона (аверс), оборотная (реверс) и обрез (гурт) Монета, одноименная с денежной единицей, называется основной, а объединяющая несколько монетных единиц — сборной (например, в дореволюционной России золотые монеты достоинством в 10 и 5 руб.) Монета, составляющая часть монетной единицы, именуется дробной (например, 10-копеечная монета в дореволюционной России)

Для придания монете прочности чеканка ее из драгоценного металла производилась с добавлением некᴏᴛᴏᴩого количества лигатуры. Монета, нарицательная цена кᴏᴛᴏᴩой ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙует стоимости содержащегося в ней металла и стоимости се чеканки, называется полноценной; у неполноценной монеты она превышает эту стоимость.

Количественное содержание драгоценного металла в лигатурном сплаве, из кᴏᴛᴏᴩого чеканится монета, носит название пробы. В странах с метрической системой обозначения проб монетный сплав, применявшийся для чеканки золотой и серебряной высокопробной, т.е. полноценной, монеты, состоял из 900 весовых частей валютного металла и 100 частей лигатуры. В Великобритании проба монетного сплава обпредполагалась по каратной системе проб: золотая монета имела 22 карата, или 916 частей валютного металла по метрической системе, серебряная — 12 каратов, или 500 частей по метрической системе.

В дореволюционной России, где применялась золотниковая система обозначения проб, проба золотой и серебряной монеты, выражалась весовым количеством золота и серебра в 96 единицах сплава. Так, русская золотая монета имела пробу 84,4, что ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙовало 900-й пробе по метрической системе. Государством допускался предел отклонения веса и пробы монеты от установленного образца — ремедиум. При нарушении ремедиума (порче монеты) монета изымалась из обращения. Правила, определяющие порядок чеканки монет в стране, объединяются в монетном уставе, кᴏᴛᴏᴩый меняется в ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙии с изменениями денежных систем.

Деньги - универсальный эквивалент услуг и товаров по стоимости. Существует несколько их видов: наличные и безналичные, неполноценные и полноценные деньги. Кстати, самая распространённая трактовка названия говорит о тюркском происхождении этого слова, где монеты назывались тенге.

История товарных отношений

До того как появились полноценные деньги, люди пользовались бартером, то есть прямым обменом товарами. Когда натуральное хозяйство стало перерастать в производство, появилась необходимость определённого товарного эквивалента, которым долго служили самые разнообразные вещи - меха, скот, жемчуг и т. п., в зависимости от региона. Затем деньгами стали серебро и золото - сначала в слитках, затем и монеты.

Это было удобно настолько, что остальные товары были довольно быстро вытеснены и в качестве денег обращаться перестали. Полноценные деньги из дорогих металлов было удобно хранить из-за небольшого объёма и веса, они не могли быть испорчены при непредвиденном форс-мажоре, как, например, шкуры животных. И стоили они дорого, что для обмена чрезвычайно удобно.

Процесс пошёл

Теперь обмен товарами разделился на две равные части: сначала нужно продать свой, получить полноценные деньги, затем приобрести нужное, уже в любом другом месте и спустя какое угодно время. Функции денег становятся самостоятельным процессом. Производители товаров могут хранить их в ожидании лучшего вложения. Так возникли и начали своё развитие денежные отношения, при которых появилась возможность накопления для покупок, займов и погашения долгов.

В результате этого процесса деньги и товары стали иметь самостоятельное движение, но это был ещё не конец. Гораздо более значимые функции и ещё большую самостоятельность обрели денежные знаки, когда получили отмену их зафиксированного содержания в золоте, как полноценные деньги.

Примеры этого у всех на руках. Бумажные и металлические (не золотые и не серебряные) деньги, акции, облигации и т. д., - это то, что собственной стоимостью не обладает. Таким образом денежные знаки эмитировались соответственно обороту и вне зависимости от обеспечения золотом.

Виды

Разновидностей денег чрезвычайно много, с массой подвидов и объединяющих их многообразных форм. Различия есть и в типе денежного материала, и в способе обращения, и в использовании, и в учёте денежной массы, и в возможностях перевода из одного вида денег в другой. История выделила четыре основных вида:

• кредитные;
• фиатные;
• обеспеченные;
• товарные.

Два последних вида сохранились в функционировании как полноценные деньги. Примеры в самом названии: настоящие, действительные, вещественные, натуральные - товарные и обеспеченные.

Сюда включены все эквиваленты, то есть продукты, которые обладают самостоятельной полезностью и стоимостью (зерно, скот и пр.), а также металлические деньги - медь, бронза, серебро, золото - то, что обладает собственной полновесностью. Обеспеченные же могут обмениваться на определённое количество нужного продукта или монет, то есть они являются изначально представителями товарных денег. Причины перехода от полноценных денег к неполноценным обусловлены постоянным развитием товарно-денежных отношений.

Ненастоящие, декретированные, бумажные, символические деньги называются неполноценными, поскольку сами по себе ничего не стоят и с номиналом не соразмеряются. У них есть только определенные функции: государство может принимать их в любом качестве платежей на своей территории, в том числе и налогами. Это банкноты и те деньги, что находятся в банках, - безналичные, а также деньги кредитные как определённым образом оформленные долги - ценные бумаги. Вот в этом и состоит сравнительная характеристика полноценных и неполноценных денег.

У полноценных есть собственная стоимость, формирующая которая адекватна их внутренней стоимости (товарные и металлические деньги), а у неполноценных собственной стоимости нет. Это хартальный или но который тоже может быть обеспеченным или нет.

Форма

Обеспеченность валютными металлами или товарами даёт представительную стоимость, то есть меру покупательной способности, когда неполноценные можно обменять на полноценные деньги. Необеспеченные при этом нельзя обменять на золото или другие валютные металлы, но они являются деньгами, если существует их всеобщее признание и доверие к ним со стороны хозяйственников.

Хартальные виды денег - это поддерживаемые государством неполноценные. В отношении их имеется законодательная основа и признание. Например, бумажные. Впервые они стали применяться в Китае с тринадцатого века. А применение полноценных денег в России длилось вплоть до правления Екатерины Великой, которая и ввела банкноты в 1769 году.

Бумажные деньги

Бумажные деньги неустойчивы, почти всегда связаны с инфляцией, на выпуск их влияет не только потребность в обороте, но и непроизводительные расходы. Природа полноценных денег куда более привлекательна, хотя с ними значительно усложняется финансовый манёвр. Обесценивание реально снижает покупательную способность по отношению к услугам, товарам, и тогда и розничные, и оптовые цены растут.

Регулирование в обращении бумажных денег достаточно сложно. Разница между расходами на их изготовление и номинальной стоимостью даёт доход государству в виде эмиссии. Однако обесценивание денег вынуждает перераспределять национальный доход, деньги перестают пользоваться доверием.

Наличные и безналичные

Деньги, находящиеся на руках у населения, обслуживающие розничный товарооборот, различные платежи и расчёты, - наличные. Это бумажные знаки и металлические монеты, передающиеся из рук в руки в своём натуральном виде. Безналичные же - вся основная масса средств на счетах в банках. Они называются кредитными или депозитными деньгами безналичного расчёта.

Воплощение - внешнее выражение того или иного вида денег. То есть форма их дифференцируется согласно выполняемым функциям. Это могут быть деньги электронные, безналичные, чеки, депозиты, банкноты, а также деньги бумажные и металлические монеты.

В обороте практически отсутствуют полноценные деньги, преимущества и недостатки их не равны, поскольку почти невозможно ими оперировать при всей их устойчивости. Тем не менее именно ими обеспечиваются все неполноценные деньги.

История монет

К полноценным деньгам относятся прежде всего драгоценные металлы. Из них стали чеканить монеты в седьмом веке до нашей эры в Малой Азии. Это были круглые стандартные слитки, где рисунок чеканки гарантировал точную стоимость. Монеты очень скоро стали средством обмена универсальным в Старом Свете.

Золото и серебро само по себе ценно, поэтому изделия из них могли быть использованы в любой стране, где ходили металлические деньги. Тем не менее каждое государство считало своим долгом иметь собственный монетный двор, таким образом подчёркивая свой суверенитет. Это были деньги действительные, поскольку номинальная стоимость монеты абсолютно соответствовала реальной цене металла, который был использован для её изготовления.

Кредитные деньги

Эта форма денег появилась значительно позже, когда было уже выстроено, а купля-продажа получила возможность осуществляться в кредит - с рассрочкой платежа. Появление кредитных денег связано с тем, что изменилась основная функция денег: будучи средством платежа, они стали выступать как обязательство погашения долгов в установленные сроки. Такие отношения купли-продажи были бы невозможны без должного развития товарно-денежных отношений. Что сегодня удобнее использовать, если есть полноценные и неполноценные деньги? Сравнение явно не в пользу первых.

Основная особенность их в том, что выпускаются они чётко с реальными потребностями оборота. Выдаётся ссуда под обеспечение (какие-либо виды запасов, например), затем ссуда погашается при постоянном снижении остатков. Так увязываются объёмы платёжных средств, которые предоставлены заёмщикам, и действительная потребность денежного оборота.

Своей стоимости кредитные деньги не имеют, являясь не более чем символом, выражающим стоимость товара-эквивалента. Путь развития кредитных отношений был столь же долог, как и переход от полноценных денег к неполноценным: векселя, акцептованные векселя, банкноты, чеки, кредитные карточки и, наконец, электронные деньги.

Вексель

Первым видом кредитных денег стал вексель, который появился вместе с формой торговли, где предусматривалась рассрочка платежа. Он возник в виде письменного безусловного обязательства, которым должник обещал уплатить всю сумму в оговорённый срок и в определённом месте.

Бывает вексель простой и переводный. Первый выдаётся должником, а второй выписывается кредитором и направляется должнику, чтобы он возвратил его со своей подписью. Позже появились векселя казначейские, выпущенные государством, чтобы покрыть дефицит бюджета, а также дружеские векселя, которые выписывает один человек другому для учёта в банке, и, кроме того, используются векселя бронзовые, они не имеют товарного покрытия. Если банк согласен с платёжной гарантией, выписывается акцептованный вексель.

Характерными особенностями описанного вида бумаг являются абстрактность (вид сделки не указывается), бесспорность (оплата долга обязательна, даже если потребуются принудительные меры после опротестования векселя), обращаемость (жиро или индоссамент, то есть может иметь место передача векселя вместо платёжного средства, когда возможен взаимозачёт). Также характерно то, что обслуживание векселем получает только оптовая торговля, где сальдо погашается наличными, и что в обращение с векселем вовлекается ограниченное количество лиц.

Банкнота

Центральный банк государства выпускает кредитные деньги - банкноты. Ранее они имели обеспечение двойное - коммерческую и золотую гарантию. Первая говорила об обеспечении коммерческими векселями, связанными с товарооборотом, а вторая гарантировала обмен банкноты на золото. Это так называемые классические банкноты, высоко устойчивые и надёжные.

От векселя банкнота отличается по многим моментам. Во-первых, по срочности, поскольку вексель - долговое обязательство с определённым сроком, а банкнота - нет. Во-вторых, по гарантии, так как вексель выписывается отдельным предпринимателем и поддерживается только его индивидуальной гарантией, а банкноты гарантирует Центробанк, то есть, государство.

Классическую банкноту, которая может быть разменяна на драгоценный металл, можно отличить от бумажных денег по четырём параметрам.

1. Происхождение. И банкноты, и бумажные деньги появились из функции денег, но последние являются а первые - средством платежа.
2. Метод эмиссии. Бумажные деньги печатает министерство финансов, а банкноты - Центробанк.
3. Возвратность. Бумажные деньги не возвращаются к своему изготовителю в отличие от банкнот, которые по истечении срока того векселя, который они обеспечивают, Центробанк получает обратно.
4. Разменность. Классическая банкнота разменивается на серебро или золото, а бумажные деньги нет.

Но нужно отметить, что в наши дни банкноты на золото не размениваются, да и товарами не каждый раз обеспечены. Выпускаются они только определённого достоинства и являются государственными деньгами.

Депозит

Депозитами называют записи чисел на счету банковского клиента. Когда предъявляется вексель к учёту - появляется запись. Банк не выплачивает банкноты за предъявленный вексель, вместо этого открывает счёт, откуда и осуществляет платёж путём списания определённой суммы.

Депозитные деньги удобны тем, что позволяют накапливать деньги посредством процента, который получается при передаче денег банку во временное пользование. Мерой стоимости депозиты служить могут, а вот быть средствами обращения - нет. У депозита, как и у векселя, двойная природа. Это одновременно и денежный капитал, и платёжное средство.

Чек

Чеки бывают выписаны владельцем счёта в кредитное учреждение, чтобы оно выплатило указанную сумму предъявителю чека. Видов этого платёжного документа достаточно много. Именные чеки не могут передаваться другому лицу, ордерные - могут.

Предъявительские требуют выплаты суммы сугубо предъявителю, расчётные используются строго при безналичных расчётах, а акцептованные содержат согласие банка на платёж. Сущность чека состоит в том, что он является средством получения определённой суммы наличных денег, обращения и платежа безналичным способом.