Действительные полноценные деньги свойства и виды. Что такое действительные деньги? Понятие денежного обращения

Действительными деньгами называют деньги, чья номинальная стоимость (т.е. та, что обозначена на них) соответствует реальной стоимости. Такое определение дает М.М. Гацалов в «Современном экономическом словаре-справочнике». Под реальной стоимостью действительных денег здесь имеется в виду стоимость металла, из которого изготовлены такие деньги.

Действительные деньги еще называют полноценными. Они имеют такое название потому, что тот товар, из которого изготовлены эти деньги, обладает одной той же стоимостью и при обращении в качестве денег, и при накоплении в качестве сокровища. Так, полноценные деньги, например, золотые или серебряные монеты, содержат драгоценный металл в количестве, соответствующем их номинальной стоимости.

Сначала в обращении были одновременно и золотые и серебряные монеты. Этот период назывался биметаллизмом, когда в качестве денег выступали два вида монет, сделанных из двух разных металлов – золота и серебра. Позже был произведен переход к обращению монет из одного металла, а именно из золота. Это произошло благодаря свойствам данного металла. Золото имеет большую сохраняемость и концентрацию стоимости, оно имеет хорошую соединяемость без потери свойств и отлично делится, золото однородно по качеству и его достаточно трудно добывать и перерабатывать, что увеличивает его ценность.

В разные периоды монеты имели разную форму, однако потом решили остановиться на круглой. Эта форма не давала монете быстро стираться. Лицевую сторону называли аверсом, оборотную, реверсом, а обрез именовался гуртом. Для того чтобы монета дольше сохранялась гурт делали нарезным.

Золотое обращение просуществовало совсем недолго – с наступлением Первой мировой войны исчезло и золото, представляющее собой деньги. После Первой мировой войны появились заместители действительных денег. Под этим термином понимаются деньги, чья номинальная стоимость выше реальной. Сюда относятся металлические и бумажные знаки стоимости или банкноты и монеты.

Действительные деньги могут выступать в трех формах – слитки, монеты, банкноты.

К слиткам предъявляются определенные требования по количеству и качеству основного элемента, который содержится в них. Любой слиток должен обладать определенным весом и чистотой металла.

Качество и вес монет определяется в зависимости от того, какая у них проба золота. Среди их плюсов можно выделить делимость, долговечность, узнаваемость, присутствие номинала, транспортабельность.

После того, как произошло расширение товарного оборота, начался рост числа обменных операций. Экономика начала расти и для того чтобы обеспечить ее средствами обращения ввели банкноты. Это были не те банкноты, что существуют сейчас в виде денег (и которые являются знаками стоимости), их также можно было отнести к действительным деньгам. Эти банкноты представляли собой расписку, обращенную к банку эмитенту. Банк мог выплатить необходимое число монет предъявителю этой банкноты. Первые такие банкноты были выпущены в банке в Швеции в 1661г., а банкноты, которые были эмитированы государством, появились в Англии в 1694г.

2) знаки стоимости.

Действительные деньги – это деньги, у которых номинальная стои­мость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, сереб­ряные, золотые) имели разную монетарную форму: сначала штучные, затем ве­совые.

Монета более позднего развития денежного обращения имела установ­ленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась округлая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась «аверс», оборотная– «реверс» и обрез – «гурт».

С целью предотвращения порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились почти 26 веков назад, в Древнем Китае и Древнем Лидийском государстве. В Киевской Руси первые чеканные монеты появились в ІХ-Х вв. Первоначально в обращении находились златники (моне­ты из золота) и сребники (монеты из серебра).

К золотому обращению страны перешли во второй половине ХІХ в. Ве­дущей страной была Великобритания, которая вместе со своими колониями за­нимала первое место в мире по добыче золота.

Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чекан­кой золотых монет и свободным перемещением золота между странами. Благо­даря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:

Золотодобыча не успевала за производством товаров и не удовлетво­ряла полную потребность в деньгах;

Золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

Золотое обращение не обладает в силу объективности экономической эластичностью, т. е. возможностью быстро расширяться и сжиматься;

Золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товаро­оборот.

Золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго – до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обра­щения.

Заменители действительных денег (знаки стоимости) – это деньги, номи­нальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производ­ство труда. К ним относятся:

- металлические знаки стоимости – стёршаяся золотая монета, бил­лонная монета, т. е. мягкая монета, изготовленная из дешёвых металлов, на­пример меди, алюминия;

- бумажные знаки стоимости – сделанные, как правило, из бумаги.

Различают деньги бумажные и кредитные.

– это знаки стоимости, которые эмитируются казна­чейством для покрытия бюджетных расходов и являются представителям дей­ствительных денег. В Европе, Северной Америке, России бумажные деньги появились в XVI – XVII вв. По сравнению с золотыми, такие деньги создавали товаровладельцам определённое преимущество (легче хранить, удобны при расчётах за мелкие партии).

Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимо­стью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны.

На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством, наряду с золотыми, и целью их внедрения был обмен на золото. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал и расширение эмиссии, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах.

Бумажные деньги выполняют лишь две функции:

1) средство обращения;

2) средство платежа. Отсутствие золотого обмена не даёт им возможности уйти из обращения.

Государство постоянно увеличивает выпуск бумажных денег без учёта товар­ного и платёжного оборота.

Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устой­чивости бумажно-денежного обращения, так как выпуск их не регулируется потребностями товарооборота и механизмом автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения – отсутствует.

Причины обесценивания денег:

1) избыточный выпуск бумажных денег государством;

2) упадок доверия к эмитенту;

3) неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны. Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают

знаками стоимости, обычно они не разменны на золото и наделены государст­вом принудительным курсом.

возникают с развитием товарного производства, ко­гда купля-продажа осуществляется с отсрочкой платежа (в кредит).

Их появление связано с как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через установлен­ный срок действительными деньгами.

Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель – письменное безусловное обязательство, по которому необхо­димо уплатить определённую сумму в заранее оговоренный срок и в установ­ленном месте.

Различают простой и сложный, выданный должником и переводной век­сель (тратта), выписанный кредитором и направленный должнику для подпис­ки с возвратом кредитору. Первоначальный вексель (тратта) получает возмож­ность обращаться благодаря передаточной надписи (индоссаменту) на обороте документа. По мере увеличения передаточных надписей циркулярная сила век­селя возрастает, поскольку каждый индоссант несёт солидарную ответствен­ность по векселю.

В настоящее время в обращении находятся и казначейские векселя, вы­пускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разры­ва; дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учёта их в банке; бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия.

Вексель имеет определённые границы обращения:

Функционирует между лицами, хорошо информированными о платё­жеспособности друг друга;

Обслуживает преимущественно оптовую торговлю;

Погашается наличными деньгами. Коммерческий вексель – выдаётся под залог товара. Банковский вексель (впервые предложенный Инкомбанком России в

начале 1992 г.) выдаётся банком – эмитентом при наличии определённой сум­мы клиента на депозите. Банковский вексель дает предприятию новое платёж­ное средство, гарантированное банком.

Банкнота – кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссион­ным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучёта частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение:

1) коммерческую гарантию;

2) золотую гарантию, обеспечивающую её обмен на золото.

Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчи­вость и надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обме­на, что исключало обесценивание банкноты.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии:

1) не все векселя, переучитываемые центральным банком, обеспечены товарами;

2) отсутствует обмен банкнот на золото. В настоящее время Национальный Банк Украины выпускает банкноты,

которые являются национальными деньгами. Материальное обеспечение в ви­де товаров или золота отсутствует. Для их изготовления используется специ­альная бумага, затрудняющая подделку.

Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безус­ловный приказ владельца счета в о выплате предъяви­телю денежного чека указанной суммы.

Чековому обращению предшествует договор между клиентом и кредит­ным учреждением об открытии счета на сумму внесённых средств или выде­ленных кредитов.

В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счёта), чекопо-лучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение). Впервые чеки появились в обращении в XVI-XVII вв. в Великобритании и Голландии одновременно.

Различают три основных вида чеков:

1) именной – на определённое лицо без права передачи;

2) предъявительский – без указания получателя;

3) ордерный – на определённое лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.

Электронные устройства и система связи для осуществления кредитных и платёжных операций посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. С их помощью происходит подавляющая часть межбанковских операций.

Внедрение ЭВМ в кредитных учреждениях создало условия для замены чеков кредитными карточками . Это, по существу, не деньги, а средство по­лучения краткосрочной ссуды в кредитном учреждении. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счёта клиента в форме пластиковой карточ­ки с нанесённой на ней встроенной микросхемой.

Электронные деньги бывают следующих видов:

1 Кредитные карточки – возникли на основе электронных денег. Спо­собствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживают рознич­ную торговлю и сферу услуг, служат способом расчёта, являются инструмен­том кредита.

2 Дебетовые карточки – платёжные инструменты, которые выпускают­ся финансовыми организациями и предоставляют клиенту возможность прово­дить трансакции по собственным банковским счетам, пользоваться банковски­ми услугами.

3 Карточки для банкоматов . Банкоматы устанавливаются в финансо­вых организациях, магазинах, аэропортах и офисах. Банкоматы многофунк­циональны: выдача наличных и депозитов, авансирование наличности, оплата счетов.

Рис. 1. Виды денег

Для действительных денег (золота и серебра) характерна устойчивость, которая обеспечивалась свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой монет при определенном и неизменном весовом золотом содержании денежной единицы, ограниченным перемещением золота между странами. Благодаря такой своей устойчивости действительные деньги (золото и серебро) беспрепятственно выполняли все пять функций, которые присущи деньгам.
Однако золотые деньги имеют и существенные недостатки, а именно:
высокие издержки обращения, так как их изготовление и обращение (износ) обходится слишком дорого по сравнению с бумажным и деньгами;
невозможность обеспечить потребность в деньгах ввиду быстрого роста товарооборота и относительно медленного пополнения сферы обращения золотыми деньгами (не хватает реальных денег, их слишком мало по сравнению с товарами).
Эти и некоторые другие причины обусловили постепенный переход от действительных денег к их заместителям – бумажным и кредитным деньгам.
Так, переход к знакам стоимости в России начался с 1897 г., когда было установлено твердое золотое содержание бумажного рубля. В XX в. происходил процесс снижения нормы золотого обеспечения. Этот процесс завершился принятием Закона РФ от 26 сентября 1992 г., который установил полный отказ государства от золотого обеспечения национальной денежной единицы.
Заместители действительных денег (знаки стоимости). Это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. суммы затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:
металлические знаки стоимости – мелкая бидонная монета, изготовленная из дешевых металлов;
знаки стоимости, изготовленные из бумаги: бумажные деньги и кредитные деньги.
Бумажные деньги – это представители действительных денег, которые изготовлены из специальной бумаги и выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Объективная возможность возникновения таких денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником в движении товаров. Первые бумажные деньги (ассигнации) в России были выпущены в 1769 г. По сравнению с золотыми деньгами они имели определенные преимущества: их было легче хранить, они были более удобными в расчетах.
На начальном этапе развития бумажно-денежного обращения государство выпускало эти деньги наряду с золотыми и с целью их внедрения в сферу обращения обменивало на золото. Однако появление, а затем и рост дефицита государственного бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, ввиду чего их обмен на золото был прекращен.
Экономическая сущность бумажных денег исключает возможность устойчивости денежного обращения подобного рода, так как их выпуск не регулируется потребностями товарооборота, а зависит от необходимости государства в финансовых ресурсах, в то время как механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег отсутствует из-за прекращения золотого обмена. В результате бумажные деньги «застревают» в каналах обращения и обесцениваются. Основной причиной такого обесценивания является чрезмерный выпуск государством бумажных денег,
Кредитные деньги возникли в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа товаров стала осуществляться с рассрочкой платежа (в кредит).
Первоначально кредитные деньги выражали следующие функции:
создание эластичности денежного оборота, способность при необходимости расширяться и уменьшаться;
экономия золотых денег;
развитие системы безналичных расчетов.
С развитием товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпела значительные изменения. В современных условиях кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т – Д – Т), а отношение денежного капитала (Д – Т – Д).
Таким образом, денежный капитал стал выступать в форме кредитных денег. Кредитные деньги прошли в своем историческом развитии длительный путь от первоначальной и простейшей формы (простого векселя) до кредитных карточек. В настоящее время основным видом кредитных денег являются банкноты, выпускаемые банками при осуществлении кредитных операций для проведения различных хозяйственных расчетов. Эмиссия банкнот увязана с действительными потребностями оборота, т.е. реальными нуждами производства и реализации продукции. Обеспечением банкноты служат различного рода виды запасов материальных ценностей.
Право выпуска банкноты закрепляется за одним наиболее крупным банком страны, который становится центральным (эмиссионным) банком и в большинстве стран принадлежит государству. Банкнота такого банка превращается в денежную единицу страны, которая свободно обращается на всей территории и имеет принудительный курс, устанавливаемый государством.
В настоящее время центральные банки государств выпускают банкноты строго определенного достоинства и образца, которые являются национальными деньгами на территории конкретной страны. Реальное обеспечение в виде товаров и золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага и применяются меры, которые затрудняют подделку денег.
В Российской Федерации эмиссия наличных денег и организация наличного денежного обращения осуществляется Банком России в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом от 10 июля 2002 г.
№ 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами.

Контрольные вопросы
1. Объясните, почему деньги являются экономической категорией.
2. Перечислите особенности денег.
3. Охарактеризуйте функции денег.
4. Что представляет собой масштаб цен при металлическом обращении и в условиях не разменных на золото кредитных денег?
5. Объясните, что представляют собой действительные деньги и знаки стоимости.
6. Охарактеризуйте вилы денег.

Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разные формы: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Появление действительных денег стало началом использования всеобщего эквивалента стоимости.

При этом, в процессе развития товарного производства существенная характеристика категории «стоимость» как основы денежных отношений, с помощью которой деньги выражают свою качественную определенность, наполняется новым содержанием. Как производственное отношение стоимость характеризуется свойством историзма - то есть, способностью приспосабливаться к конкретно определенным условиям производства и обращения товаров, которые постоянно изменяются, совершенствуются.

Касательно чего характеристика действительных денег как всеобщего эквивалента на каждой ступени исторического развития надо рассматривать как отражение специфической сущности натуральных денег, что наполняется новым содержанием в пределах различных этапов товарного производства и обращения и поэтому постоянно обогащается.

Очень важно иметь в виду, что действительные деньги являются не только непосредственным воплощением стоимости, но и общественным эталоном измерения последней, как мера ее количественного определения. Осуществление в товарном обращении функции эталона измерения стоимости, ее степени является монополией действительных денег. Определенность действительных денег как общего стоимостного эквивалента в значительной мере опирается на реализацию именно этой монополии.

В процессе реального обмена с их помощью обеспечивается реализация не только стоимости, но и потребительской стоимости товара. В связи с этим важной составляющей признаков действительных денег является их способность обслуживать техническую сторону обмена - движение потребительских стоимостей, как технический инструментарий обмена.

Развитие товарного производства и усиление экономических взаимосвязей в обществе привели к формированию региональных, а затем и общенациональных рынков. Эти объективные процессы требовали и упорядочение денежного обращения для создания гибкой системы, которая бы способствовала развитию товарно-денежных отношений. Создание такой системы обеспечивало государство, объективно сформированными элементами денежного обращения и их взаимодействие.

Сначала это были денежные системы, которые базировались на общем эквиваленте, который имел товарную природу.

Уже с самого начала своего зарождения, в условиях рабовладельческого строя, денежные системы были представлены полноценными и неполноценными деньгами, а правовое обеспечение их функционирования сводилось к регламентации процесса чеканки монет и борьбы против фальшивомонетчиков.

В роли денег на первых порах использовались различные металлы и изделия из них: железо, медь, бронза и др. Впоследствии природные свойства золота и серебра (высокий удельный вес стоимости весовой единицы, ограниченное распространение в природе, способность длительное время сохранять физические свойства, легко изменять внешний вид, портативность и т.д.) в качестве денег выделили эти металлы.

Поскольку в данный период деньги выступают в форме товара, то этот тип денежной системы называется металлическим. Металлическая денежная система - это такая система, основу которой составляют действительные металлические деньги. В такой системе впоследствии появляются банкноты, которые разменивались на золото, и бумажные деньги, но определяющим элементом оставались благородные металлы.

В период существования металлических систем уже в средневековье денежные системы представляют собой довольно сложную форму организации денежного обращения, которая включает следующие элементы:

Действительные деньги;

Недействительные деньги;

Банкноты;

Казначейские билеты.

Золото, уже в далекой древности попадало в обращение в виде монет. В этом смысле чеканка монет считалась важным моментом в организации денежного обращения, она с самого начала осуществлялось под надзором государства. Поскольку действительные деньги являлись товаром и к тому же довольно редким, то государство было заинтересовано в его постоянном увеличении. Вследствие этого в отношении действительных денег существовало право свободной чеканки.

Это право сводилось к тому, что каждый, кто имел в слитках золото или серебро, а во времена системы золотомонетного стандарта - только золото, имел возможность свободно чеканить из него соответствующее количество монет. Заинтересованность государства в увеличении количества действительных денег в обращении проявлялась в том, что расходы, связанные с чеканкой монет, государство или полностью брало на себя, или ограничивалось символической платой. В России, например, эта плата составляла 0,2 % от стоимости слитка металла.

Действительные деньги постоянно были в обращении и поэтому изнашивались. Это делало их обращение дорогим и заставляло прибегать к мерам, которые бы противодействовали износу. Самым распространенным средством борьбы с этим явлением во многих странах стали примеси к денежному металлу более устойчивого к износу металла. Эта примесь называлась лигатурой, а количество денежного металла (золота или серебра) в монете получило название пробы.

Весовое соотношение между чистым денежным металлом и примесью других металлов устанавливалось государством и выражалось в тысячных долях или по каратной системе. В большинстве стран использовалась система тысячных долей. Согласно этой системе монетное золото, например 900 пробы, представляло собой монету, где на 900 весовых частей чистого золота приходилось 100 частей примеси. При каратной системе чистый драгоценный металл отвечал 24 каратам и поэтому, если в монете было 12 карат, то это означало, что она содержала половину чистого драгоценного металла, а половину - примеси.

Наличие лигатуры уменьшала скорость износа монет, но не могла устранить его причину. Поэтому монета в процессе длительного пользования могла потерять часть своего веса и через это стоимость ее была меньше, чем та, что обозначена в ее номинале. Чтобы упорядочить оборот с учетом этого момента, государство устанавливало предел износа, за порогом которого монета переставала быть обязательной для приема. Эта граница в разных странах была разной, но, как правило, устанавливалась в пределах 1 % от веса монеты.

В процессе исторического развития можно выделить два основных вида металлических денежных систем:

• а) биметаллическая - это такие системы, в которых роль всеобщего эквивалента выполняют два денежных металлы: золото и серебро;
• б) монометаллическая - это денежные системы, в которых роль всеобщего эквивалента закрепляется за одним металлом: золотом или серебром.

При этом уже с раннего средневековья и практически до середины XIX в. преобладали биметаллические системы, хотя в отдельных странах в определенные периоды имел место и серебряный монометаллизм. Так, например, в России 1839--1843 гг., в период правления Николая I, министром финансов графом Е. Ф. Канкрином была проведена денежная реформа, в ходе которой ассигнации были выведены из обращения и их заменили кредитные билеты, разменные на серебро. В России был введен серебряный монометаллизм, который просуществовал в России по 1852 год.

Таблица 2 - Эмиссия ассигнаций в России

Сам термин ассигнации появился в России во времена Петра I. Непосредственной причиной выпуск ассигнаций явилась война с Турцией. Эмиссия ассигнаций и их размен производились специально учрежденными ассигнационными банками в Петербурге и Москве. Ассигнации выпускались достоинством в 100, 75, 50, 25 руб. и обеспечивались медными монетами, которые передавались ассигнационным банкам. В 1786 г. ассигнационные банки преобразованы в единый государственный ассигнационный банк, который начал выпускать ассигнации нового типа (добавились ассигнации достоинством в 5, 10 руб., обмен которых на серебро был прекращен). Рост эмиссии ассигнаций, особенно в связи с ростом расходов на военные цели и на поддержание дворянского землевладения, привёл к их резкому обесценению (сравнительно с серебряными монетами). В 1796 г. ассигнационный рубль равнялся 68 копейкам серебром, в 1812 г. - 1/3 серебряного рубля, а в 1839 г. была проведена девальвация ассигнаций; серебряный рубль приравнивался к 3 рублям 50 копейкам ассигнациями. В 1843 г. ассигнации были заменены государственными кредитными билетами.

Попытки преодолеть инфляцию ассигнаций, предпринимавшиеся при Павле I и Александре I, не позволили повысить курс ассигнаций. При Николае I была осуществлена коренная перестройка денежной системы, установлен серебряный монометаллизм. С 1 января 1849 г. ассигнации были аннулированы.

Наличие двух денежных металлов, существенно различавшихся по своей стоимости, повлекло существование двух цен товаров: в золоте и серебре. Это было связано с тем, что каждый из этих металлов выполнял роль всеобщего эквивалента, а следовательно, и функцию меры стоимости. В свою очередь две цены на один и тот же товар создавали некоторую неловкость в процессе обмена. Однако глубинным и действительно объективным недостатком биметаллической системы, оказалось то, что в такой системе постоянно нарушался закон стоимости. Это было вызвано тем, что условия добычи золота и серебра постоянно менялись, а это приводило к изменению стоимости этих металлов. Улавливать эту смену и постоянно отображать в соотношении цен, которое фиксировалось государством в золоте и серебре, было практически невозможно.

С развитием товарного производства указанное противоречие, объективно заложенное в биметаллической денежной системе, стало тормозить товарный обмен и в итоге привело к замене ее монометаллической денежной системой. Во второй половине XIX в. страны начали переходить к монометаллической денежной системе.

Одним из первых государств, которое перешло к золотому монометаллизму, была Англия.

Единым денежным металлом признавалось только золото. Монеты из серебра переходили в разряд недействительных. После этого, а именно в 1867 г., межгосударственным соглашением, которое было заключено в Париже несколькими странами, золото признавалось единственной формой мировых денег. Эта система получила название Парижской валютной системы. Россия перешла к золотому монометаллизму после денежной реформы 1895-1897 гг.

Переход был явлением достаточно революционным и натыкался на инерционное сопротивление отдельных стран. Примером этого может быть создание в 1865 г. Латинского монетного союза, в который входили такие страны, как Франция, Италия, Бельгия и Швейцария. Позже к ним присоединились Греция и Румыния. Эти страны с целью поддержки устойчивого денежного обращения на базе биметаллизма, унифицировали правила чеканки золотых и серебряных монет. Они договорились о введении общей денежной единицы - франко, обязались чеканить золотую и серебряную монету одинакового веса и пробы и установили единое соотношение золота и серебра.

Золотой монометаллизм, привел к формированию денежной системы, получившей название золотого стандарта. Ее главные особенности можно свести к следующим моментам:

золото свободно оборачивается, а золотые монеты выполняют все функции денег;

недействительные деньги свободно и в неограниченном количестве обменивались на золото;

вывоз и ввоз золота из одной страны в другую был свободным.

Переход к золотому стандарту, обеспечивал высокий уровень устойчивости национальных валют и создал благоприятные условия для бесперебойного функционирования золота как мировых денег. Все это способствовало развитию капиталистического производства, становлению и укреплению его кредитной системы, развитию международной торговли и международных кредитных отношений.

ВИДЫ ДЕНЕГ: действительные деньги

ВИДЫ ДЕНЕГ

Эволюция денег: концепции

• Сторонники рационалистической концепции (П. Самуэльсон, Дж. Гэлбрейт) утверждают, что деньги возникли в результате соглашения между людьми, которые посчитали, что подобный способ обмена является для них более удобным и выгодным. Οʜᴎ рассматривают деньги как искусственную социальную условность.
• Представители эволюционной концепции (К. Маркс), напротив - объясняют происхождение денег действием стихийных, не подвластных человеку рыночных сил. Οʜᴎ считают, что непосредственные предпосылки их возникновения и дальнейшего развития связаны с расширением объёма создаваемых товаров, развитием специализации и разделœения труда производителœей. В условиях, когда товаров выпускается больше, чем крайне важно каждому хозяйствующему субъекту для собственного потребления, часть их обменивается на товары других производителœей. При этом возникает потребность в появлении универсального товара, который можно было бы использовать для обмена на всœе другие и в котором измерялась бы их стоимость.

Развитие обмена привело к модификации денег, что выразилось в переходе от использования одних видов денег к другим, а также в изменении условия их функционирования.

Деньги в своем развитии прошли долгий путь от отдельных товаров (скота͵ меха, соли и др.), участвующих в обмене как деньги на короткий период, к действительным деньгам, а затем к знакам стоимости.

Действительные (полноценные) деньги - это деньги, у которых обозначенная на них ценность (стоимость) соответствует ценности (стоимости) изготовленного из них металла.

Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Внешний вид денег также был разнообразный (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба и, наконец, круга).

Монета (Происхождение слова ʼʼмонетаʼʼ связано с храмом Юноны Монеты, где началась чеканка денежных знаков Древнего Рима, хотя первые монеты чеканились в государстве Лидия на Западе Малой Азии) более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае и Лидийском царстве. В Киевской Руси первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебреники (монеты из серебра).

С развитием обмена экономические агенты стали предъявлять особые требования к деньгам. Οʜᴎ должны были долго сохраняться, не изменять своих свойств, быть однородными и хорошо делиться на мелкие части, а также быть транспортабельными. Именно этими свойствами обладали металлические деньги.

Общество требовало доверия к деньгам - монетам. Авторитет денег укрепило государство, монополизировавшее выпуск денег - монет. Металлическая форма денег в виде монет упорядочила и ценообразование, сделав единообразными цены всœех товаров, что благоприятно повлияло на торговлю в целом.

К золотому обращению страны пришли во второй половинœе XIX в., ведущей из этих стран была Великобритания.

Причинами перехода к металлическому обращению, и, прежде всœего к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки (редкость).

Для действительных денег характерны устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободная чеканка золотых монет при определœенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, неограниченное перемещение золота между странами.

Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли всœе пять функций.

Золотые деньги имеют существенные недостатки: 1) высокие издержки обращения, поскольку их изготовление и обращение (износ) обходятся дорого по сравнению с бумажными деньгами обществу; 2) невозможность обеспечить потребности в деньгах из-за быстрого роста товарооборота и относительно медленного пополнения каналов обращения золотыми деньгами.

ВИДЫ ДЕНЕГ: знаки стоимости

Заместители действительных денег (знаки стоимости). Это деньги, у которых номинальная ценность выше реальной, ᴛ.ᴇ. расходов, затраченных на их производство.

К ним относятся:

• металлические знаки стоимости - стершаяся золотая монета͵ билонная монета͵ ᴛ.ᴇ. мелкая монета͵ изготовленная из дешевых металлов, к примеру меди, алюминия;
• знаки стоимости, изготовленные из бумаги . Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

1) Бумажные деньги - замещают в обращении действительные деньги; они изготовлены из специальной бумаги и выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов.

Объективная возможность появления этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником при обмене товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) в России были выпущены в 1769 ᴦ. По сравнению с золотыми деньгами они имели определœенные преимущества: их легче хранить, они более удобны в расчетах при мелких сделках.

Государство, присвоив право эмиссии бумажных денег в форме казначейских билетов, получает эмиссионный доход при их выпуске в виде разницы между номиналом выпущенных таких денег и расходами на их производство, эксплуатацию и ликвидацию. На начальном этапе государство выпускало бумажные деньги наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивало на золото. При этом появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвали расширение эмиссии бумажных денег, и обмен их на золото был прекращен.

Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как их выпуск не регулируется потребностями товарооборота͵ а зависит от крайне важно сти государства в финансовых ресурсах, в то время как механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует ввиду прекращения золотого обмена. В результате бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют его и обесцениваются. Главная причина обесценения - избыточный выпуск государством бумажных денег, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Бумажные деньги выполняют две функции: 1) средстве обращения и 2) средства платежа.

Сущность бумажных денег состоит по сути в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета; обычно они не разменны на золото и наделœены господствующей властью принудительным курсом.

В России на сегодняшний день казначейских билетов не выпускают, а в США функционируют только казначейские билеты.

2) Кредитные деньги появились в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа стала осуществляться с рассрочкой платежа (в кредит).

Изначально экономическое значение кредитных денег выражалось:

• в создании эластичности денежного оборота͵ способном при крайне важно сти расширяться и сужаться;
• в экономии наличных (золотых) денег;
• в развитии безналичных расчетов.

С развитием товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпела значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, а отношение денежного капитала.

Денежный капитал стал выступать в форме кредитных денеᴦ. Кредитные деньги прошли длительный путь развития от первоначальной и простейшей формы кредитных (простого векселя) до кредитных карточек, базирующихся на электронной технике.

Ныне главный вид кредитных денег - банкноты, выпускаемые банками при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами. Выпуск банкнот увязан с действительными потребностями оборота͵ ᴛ.ᴇ. реальными нуждами производства и реализации продукции.

Обеспечением банкноты являются определœенные виды запасов материальных ценностей.

Постепенно право выпуска банкноты было закреплено за одним крупным банком страны, который стал центральным (эмиссионным) банком и во многих странах принадлежал государству. По этой причине банкнота центрального банка превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всœей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью.

Впервые банкноты выпущены в конце XVII в. центральными банками на базе переучета частных коммерческих векселœей. Первоначально при золотом обращении банкнота (классическая банкнота͵ имеющая высокую надежность и прочность) имела двойную гарантию - коммерческую (выпускалась на базе коммерческих векселœей - документов, посредством которых оформлется коммерческий кредит, т. е. кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары) и золотую, обменивалась в центральном банке, обладающем золотым запасом, на золотые деньги.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не всœе векселя, переучитываемые центральными банками, обеспечены товарами, и отсутствует обмен их на золото. Банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны. Постепенно связь банкнот с потребностями производства и обращения товаров ослабевает, и они превращаются в обычные бумажные деньги.

Центральные банки сегодня выпускают банкноты строго определœенного достоинства, которые являются по существу национальными деньгами на территории данной страны. Территориальное обеспечение в виде товаров и золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага и предпринимаются меры, затрудняющие их подделку.

В Российской Федерации банкнотную эмиссию осуществляет Банк России в соответствии с Конституцией РФ, Законом о Центральном банке РФ (Банке России) №86-ФЗ от 10 июля 2002 ᴦ.

ВИДЫ ДЕНЕГ: действительные деньги - понятие и виды. Классификация и особенности категории "ВИДЫ ДЕНЕГ: действительные деньги" 2017, 2018.