Инвестиционные монеты изготавливаются из драгоценных металлов высоких проб, основной материал - это золото и серебро. В России они выпускаются исключительно Центральным банком, а затем направляются в коммерческие, которые реализуют их покупателям. Монеты представляют ценность не только благодаря драгоценному металлу, но и как средство инвестиции.

Что такое инвестиционные монеты

Это изделия, которые изготавливают преимущественно из золота и серебра, хотя в основе могут быть и платиновые, палладиевые модели. Чеканятся они большими тиражами, поэтому обычно имеют простой рисунок. Иногда на поверхности наблюдаются небольшие дефекты, что не влияет на стоимость, поскольку она определяется массой драгоценного металла и его рыночной ценой в данный момент.

На каждой модели обязательно содержится такая информация:

• название металла;
• его проба;
• точный вес (до тысячных долей грамма и более);
• год выпуска;
• номинал монеты.

Номинал всегда указывается условный - например, 10, 50, 100 рублей. Отпускная цена и цена продажи определяется рыночной стоимостью металла. При этом курс всегда устанавливается Центральным банком на каждый день:

• золото сегодня стоит около 2600 р за грамм;
• серебро - 33 рубля;
• платина - 1790 р;
• палладий - 1980 р.

Совершить покупку монет можно:

• в банках (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и другие);
• в специализированных магазинах, имеющих соответствующую лицензию;
• в интернет-магазинах, например, «Золотой монетный двор»;
• в ломбардах.

Разновидности моделей

Существуют серебряные, золотые, платиновые и палладиевые инвестиционные монеты, причем изделия из золота и серебра распространены наиболее всего.

Обычно модели классифицируют по назначению - есть инвестиционные и памятные монеты. Первые предназначены как средство сбережения и приумножения собственных средств, вторые в основном используются в частных коллекциях. Хотя при удачном стечении обстоятельств их тоже можно продать и получить большую прибыль.

Классифицируют модели и в зависимости от качества чеканки:

• анциркулейтед (uncirculated) - стандартное качество;
• пруф (proof) - высокое качество, такая чеканка дает фактически идеальные изделия.

Также можно условно разделить монеты на несколько групп в зависимости от их масс:

• легкие (до 4 г);
• средние (4-6 г);
• тяжелые (7 г и более).

С практической точки зрения инвестору должны быть более интересны именно тяжелые монеты. Качество чеканки не имеет принципиального значения, в основном обращают внимание именно на вес. Что касается выбора металла, то здесь нужно ориентироваться на динамику курсов. Наиболее часто инвестируют в золото, цена которого находится в устойчивом восходящем тренде.

10 самых популярных монет России

На сегодняшний день доступны как инвестиционные монеты России, так и изделия зарубежных стран. Наиболее популярные монеты, которые можно приобрести в нашей стране, описаны в таблице.

*В пересчете на минимальное содержание чистого драгоценного металла

**Чеканились в честь Олимпиады в Сочи 2014 года.

Как заработать на инвестиционных монетах: 7 правил

Приобретать и продавать инвестиционные монеты можно благодаря тем преимуществам, которые они дают своему владельцу:

1. Прежде всего, они дают реальную возможность как минимум сберечь средства, поскольку драгоценные металлы отличаются высокой ликвидностью. Изделия легко реализовать - например, продать тому же банку. Курсы металлов имеют устойчивый тренд к росту, поэтому дают возможность обезопасит сбережения от инфляции.
2. Если приобрести и продать изделие в нужный момент, можно заработать существенные средства. Однако получение прибыли не гарантированно (в отличие, например, от банковского депозита), поскольку владелец должен обладать определенными знаниями относительно динамики курса цен.
3. Возможность для заработка дает и тот факт, что с 2011 года Правительство РФ приняло решение отменить НДС (18%) с купли-продажи монет. Вместе с тем этот налог до сих пор платится при приобретении слитков из драгоценных металлов
4. Хранить любую модель достаточно удобно. Изделие небольшого размера может стоить несколько сотен тысяч или миллионов рублей. В то же время хранить деньги наличными дома небезопасно; монету в этом смысле намного проще спрятать.

Однако у монет, как средства сбережения, есть и существенный недостаток. Он связан с тем, что курсы могут значительно колебаться, поэтому нужно научиться определять как моменты для выгодной покупки, так и для продажи - нередко их приходится ждать несколько лет.

Поэтому полезно знать о таких правилах покупки и продажи:

1. Прежде всего, важно определить сумму, которую можно инвестировать. Она должна быть не более той, которую владелец теоретически готов потерять без ущерба своему бюджету.
2. Приобретение небольшого количества монет (2-3) не принесет ощутимого дохода, поэтому при небольшом размере инвестиций лучше выбрать другой способ сбережения (например, традиционный банковский депозит).
3. Существенной экономии можно достичь при покупке большой партии изделий - предоставляются дополнительные скидки порядка 1,5-3%.
4. Покупать небольшие по размеру и массе изделия (весом менее 4-5 г.) нецелесообразно, поскольку затраты на их производства составляют большую долю стоимости.
5. Перед принятием решения о покупке нужно обязательно определиться с металлом. Для этого следует проанализировать динамику курса за последние 5-10 лет, а также короткий тренд в течение последнего полугодия, чтобы выбрать наиболее подходящий ценовой диапазон.
6. Следует учесть и важную закономерность, которая определена на основе многолетних наблюдений. Приобретают только те модели, стоимость которых наиболее приближена к курсу металла (в пересчете на соответствующее количество грамм). Это означает, что если цена изделия расходится с курсом более, чем на 20%, лучше отказаться от покупки. Оптимальное значение - в пределах 5-10%.
7. После приобретения необходимо выбрать удачный момент продажи. При этом желательно продавать модель только после ее оценки квалифицированным специалистом (обычно оценщики работают в крупных банках). Иначе есть риск продажи по заведомо низкой цене. Такой момент можно ждать в течение нескольких месяцев, лет и даже десятилетий. При этом желательно спустя 3 года после покупки, потому что в этом случае не взимается налог на полученную прибыль в размере 13%. Однако если возникла очень удачная ситуация, этим советом можно пренебречь - важно точно рассчитать прибыль и потери.

В основном инвесторы выбирают между серебром и золотом. Серебряные инвестиционные монеты стоят ощутимо дешевле и могут достаточно быстро меняться в цене. Однако предпочтение стоит отдавать золоту. Его курс стабильно растет, металл всегда пользуется спросом. К тому же он лучше хранится, поскольку не темнеет на воздухе в отличие от серебра. При покупке нужно обратить внимание на то, что модель должна быть упакована в пластиковую коробку. Брать голыми руками ее не следует - лучше использовать специальные ювелирные перчатки.

6 отличий между инвестицией и коллекцией

Инвестиционные монеты иногда путают с коллекционными, поскольку в банках и специализированных магазинах продаются те и другие модели. Однако между ними есть несколько отличий:

1. Самое главное отличие - монеты для инвестиций используются как средство сбережения и приумножения средств. В то же время коллекционные варианты приобретаются нумизматами для пополнения личных коллекций. Впоследствии такие изделия тоже могут быть проданы (например, через 20-30 лет), однако прямой задачи накопления финансов в данном случае нет.
2. Памятные монеты выпускаются исключительно в связи с какими-либо датами или в честь кинофильмов, художественных произведений и т.п. Например, есть монеты в честь дня победы, в честь чемпионата мира по футболу, который пройдет в России в 2018 году. А инвестиционные чеканят постоянно.
3. Тираж коллекционных изделий небольшой, а монеты для сбережений производят в больших количествах.
4. Рисунок на моделях для коллекции обычно сложный, их внешний вид идеальный. На инвестиционные наносят простейшие рисунки, нередко можно заметить небольшие механические дефекты, что объясняется технологией массовой чеканки.
5. В случае с памятными моделями покупатель платит не только за сам металл, но и за сложную технологию производства (нанесения рисунка на поверхность). Если же купить инвестиционную монету, то на 70% потраченные деньги уйдут за сам драгоценный металл и на остальные 30% - за работы по производству, транспортные издержки и наценку.
6. Наконец, еще одно отличие состоит в том, что стоимость инвестиционной монеты в основном определяется только массой драгоценного металла. В то же время памятные модели можно продать за большую сумму спустя значительное количество времени (например, через 30 лет).

Таким образом, инвестиционные монеты представляют собой средство сбережения и приумножения средств. Однако инвестирование можно осуществлять только при наличии соответствующих умений делать прогнозы по курсу и рыночным ценам на драгоценные металлы. Обычно профессионалам удается зарабатывать благодаря тому, что они приобретают изделия в нужный момент по выгодной цене, после чего ожидают роста цены на них

Вложения в ценные металлы всегда были более выгодными в долгосрочном периоде, нежели вложения в бумажные деньги. Стоимость последних из-за инфляции и больших рисков, связанных с непредсказуемостью экономического будущего страны, сегодня выше, чем та, которая ожидается завтра. С золотыми монетами все наоборот - нынешняя стоимость золотых монет ниже, чем будет завтра. С чем же это связано?

Никого не удивишь утверждением: вложение в золото - наиболее привлекательный способ получения прибыли. Этот драгоценный металл используется во многих сферах промышленности, не подвержен коррозии, его запасы невелики, соответственно цена на золото всегда высока, часто даже растет, подтверждением чему является таблица динамики цен на этот ценный металл. Считается, что золото, даже с учетом всех возможных экономических и финансовых катастроф, не может полностью обесценится.

Динамика цен на золото USD/тройская унция

Стоит отметить, что инвестирование в золото также подвержено рискам: из-за колебания цены на драгметалл в долгосрочном периоде можно недополучить прибыль. Поэтому существует несколько способов инвестирования в золото, которые помогают диверсифицировать портфель вложений и снизить риски недополучения дохода, среди которых:

• инвестирования в слитки;
• золотые монеты;
• ценные бумаги, обеспеченные золотом.

Золотые слитки в соответствии с Налоговым Кодексом являются имуществом, поэтому при продаже облагаются НДС (18% от номинальной стоимости). Продажа слитка банку грозит уплатой подоходного налога - 13%. Вложение в ценные бумаги, обеспеченные золотом , невозможна без участия брокеров. Поэтому наиболее интересный и выгодный способ инвестирования капитала - в золотые монеты . Ныне существует 2 вида монет из ценных металлов: инвестиционные и памятные.

Вложение средств в инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты лишены нумизматической ценности, так как их тираж достаточно велик и выпускаются они довольно-таки часто. Такой вид монет целенаправленно изготавливается для вложений и получения прибыли. Цена на инвестиционные деньги состоит из цены чистого содержания ценного металла + затраты на производство. Перепродажа монет зачастую быстра и практически лишена рисков.

Виды золотых инвестиционных монет России :

1. Золотой червонец «Сеятель» 1975–1982 гг.: общая масса 8,603 гр, чистый вес 7,742, диаметр изделия 22,6 мм, толщина монеты 1,7 мм. Тираж очень большой - более 6,5 млн. новодельных монет, изготовленных по образцу «Сеятеля» 1923 года, но отчеканенных с новыми датами.
2. Золотые экземпляры 1993 года из серии «Русский балет».
3. Золотые «Знаки Зодиака» 2002–2005 гг.
4. Золотые 50 рублей «Георгий Победоносец» 2006–2010, 2012–2013 гг. Масса 7,89 гр (ч.в. 7,78 гр), диаметр изделия 22,6 мм, его толщина 1,6 мм. Тираж по годам разный, составляет наибольшее количество монет среди всех инвестиционных.
5. 50, 100 золотых рублей «Зимние Олимпийские игры 2014» (изготавливались в 2011–2013 гг.).
6. Золотые 100 рублей «Речной бобр» 2008 года выпуска: масса 17,45 гр, диаметр изделия 30 мм, толщина монеты 1,7 мм, тираж 12 тыс. шт.
7. 100 золотых рублей 2009 г. «История денежного обращения России»: масса 17,45 гр, толщина изделия 1,7 мм, его диаметр 30 мм.

Ради справедливости стоит сказать, что многие нумизматы называют инвестиционными только монеты «Червонец», «Соболь», «Георгий Победоносец», «Сочи 2014». Зодиакальные и балетные изделия они относят к памятным из драгоценных металлов.

Вышеперечисленные монеты не подлежат обложению НДС. Среди инвестиционных монет зарубежных стран особой популярностью пользуются: Крюгерранд (Южно-Африканская Республика), Буффало и Американский золотой орел (США), Петух (Канада), Наггет (Австралия), Британия (Великобритания), Филармоникер (Австрия), Кленовый лист (Канада), Золотая панда (Китай), Вренели (Швейцария) и т.д.

Виды инвестиционных монет мира (Франция, США, Австрия, Китай, Канада, ЮАР)

Инвестирование средств в памятные монеты

Памятные монеты обладают и инвестиционной привлекательностью, и нумизматической ценностью, ведь их тираж довольно-таки ограничен, а качество очень высоко. Чем больше памятной монете лет, тем выше ее цена, которая рассчитывается на основе данных о редкости монеты , ее возрасте, физическом состоянии и внешней сохранности рисунка.

Если еще несколько лет назад покупка/реализация памятной монеты считалась хлопотным делом, то с появлением интернет-аукционов процедура поиска покупателя/продавца значительно упростилась. Операции покупки/продажи памятных монет не облагаются налогом.

Стоит отметить, что вложения в монеты из золота могут принести реальную прибыль только в долгосрочном периоде, если только речь не идет о недавно найденной старинной золотой монете, продажа который сулит выгоду в краткосрочном периоде. Купленная же сегодня монета принесет реальный доход через время, когда ее возраст и ценность увеличатся. Не нужно забывать, что покупателя на редкие золотые монеты часто найти сложно, поэтому время реализации дорогой монеты может растянутся на неопределенный период.

Примеры памятных монет России из золота

Вывод: вкладывать деньги в золотые монеты выгодно, но только тем, кто рассчитывает получить прибыль через некоторое время и тем, кто желает диверсифицировать портфель вложений, обезопасив себя от банкротства в случае потери дохода от валютных операций и от операций с ценными бумагами, ведь золото - стабильная валюта, которая всегда в цене. Те же нумизматы, которые приобретают золотые монеты исключительно для своей коллекции, могут не волноваться о цене на золото и рисках от вложения денег, ведь для настоящего коллекционера удовольствие от нового экземпляра для своего собрания превыше мыслей о доходе.

Инвестирование средств в драгоценные металлы издавна считалось привилегией обеспеченных людей, которые владеют крупными суммами сбережений и желают разместить их в банке на длительный срок. Сейчас тенденции несколько изменились. В последние годы отмечается повышенный интерес со стороны населения к металлам в слитках и инвестиционным монетам, при этом далеко не все клиенты банков относятся к категории VIP-персон. Напротив, нередко монеты приобретают пожилые люди в надежде создать с их помощью фамильный капитал для своих детей и внуков. Модными стали подарки в виде золотых монет: их преподносят руководителям, при рождении ребенка, молодоженам и т.д. Банки в свою очередь стараются удовлетворять спрос и постоянно закупают соответствующие «тематические» экземпляры. Насколько выгодны инвестиции в драгоценные металлы, и какие виды монет можно приобрести в российских банках? Попробуем ответить на эти вопросы.

Как можно использовать монеты из драгоценных металлов

Если вы посещали отделения Сбербанка, то, наверное, не раз обращали внимание на ярко подсвеченные стенды с красивыми монетами и драгоценными металлами в слитках . Глядя на все это, у многих из нас возникала мысль – для чего нужны эти монеты, какова их практическая ценность и зачем их люди покупают.

Постараемся ответить на эти вопросы, и начнем с того, что каждая монета имеет свой номинал, выраженный в валюте определенной страны. Например, золотая монета «Мацеста» весом 1 кг, посвящённая XXII Олимпийским зимним играм 2014 года, имеет номинал 10 тыс. рублей (при цене продажи в 2,4 млн. рублей) и любой желающий может оплатить ею покупку в магазине (по номиналу). Понятно, что делать этого не стоит, поскольку ее фактическая стоимость многократно превышает номинальную.

Особенность монет из драгоценных металлов заключается в том, что их можно как купить в банке (по цене продажи), так и продать обратно в банк, причем, если продать сразу после покупки, цена будет значительно ниже, и вы потеряете деньги. Однако прежде чем подойти к вопросу формирования цены, мы отметим основные варианты использования монет и разберемся с их характеристиками. Итак, монеты из драгоценных металлов можно использовать в качестве:

• подарков и сувениров. В качестве примера можно привести монеты, выпуск которых приурочен к наступающему году Лошади, Зимним Олимпийским играм в Сочи. Кроме этого, существуют экземпляры, дизайн которых специально разработан для поздравления семьи с рождением малыша, вступлением в брак и т.д.;
• предметов коллекционирования. В последние годы помимо обычных, однородных монет на стендах все чаще стали встречаться и нестандартные экземпляры: со вставками из разных драгметаллов, голограммами, инкрустированные драгоценными камнями или стразами Сваровски;
• объектов для инвестиций.

В российских банках вы сможете приобрести монеты как отечественных, так и зарубежных производителей. Из общего ряда можно выделить порядка 30 крупнейших монетных дворов, расположенных в Ниуэ, на островах Кука, в Австралии, Тувалу, Канаде, Франции, Сингапуре, Малави, Испании, Великобритании и прочих странах. С точки зрения соотношения цены и качества особой популярностью пользуются изделия российских монетных дворов. Далее, мы расскажем об основных характеристиках монет из драгоценных металлов, и о том, стоит ли инвестировать деньги в этот сегмент.

Основные характеристики монет из драгоценных металлов

Все монеты, доступные для покупки в российских банках, можно условно разделить на 2 группы:

1. Памятные, или сувенирно-подарочные с высоким качеством чеканки «proof», идеально гладкой поверхностью и сложным дизайном реверса, выпускаемые в ограниченном количестве. Их цена более высокая в сравнении с другими видами.
2. Инвестиционные, отчеканенные обычным качеством «uncirculated». Стоимость такого образца максимально приближена к цене содержащегося в нем драгметалла. Чаще всего тираж инвестиционных монет превышает десятки тысяч, они выпускают в нескольких «размерах» (рисунок один, но вес металла разный). Для их изготовления обычно используется золото до 999 пробы.

При покупке монеты любого вида и качества покупателю выдается сертификат подлинности и кассовый документ, в котором должны быть указаны вид драгметалла, масса, проба, номинал, а также комплектация. Как правило, монеты продаются в оригинальных упаковках, при этом на самом изделии чистая масса, проба и вес могут быть не указаны, только страна-эмитент и номинал. Все остальные параметры – по желанию производителя.

Итак, мы подошли к самому важному вопросу о возможностях заработка на вложениях в монеты из драгоценных металлов. Попробуем разобраться, насколько выгодны данные инвестиции, и какие риски с ними связаны.

Целесообразность инвестиций в монеты – есть ли выгода

Как мы уже сказали, банки предлагают своим клиентам два вида монет – инвестиционные и памятные. Соответственно, отталкиваясь от этой классификации, можно предположить, что наилучший результат дают вложения в инвестиционные экземпляры. Проверим, так ли это на самом деле.

Пусть инвестиционным металлом будет золото, поэтому для оценки эффективности наших вложений будем использовать учетную цену ЦБ РФ (зависит от мировых цен на золото), а она на 27.11.2013 г. равняется 1326,53 за грамм металла.

Далее, рассмотрим пример покупки золотой инвестиционной монеты «Талисман Мишка» (качества чеканки «uncirculated») массой в 15,55 граммов и номиналом в 100 российских рублей. В Сбербанке 27.11.2013 г. вам продадут ее за 30 100 рублей или 1 935,69 рублей за грамм, что превышает учетную цену ЦБ на 45,9%. При этом, если вы вдруг решите продать монету, цена покупки Сбербанка составит 21 700 рублей или 1395,5 рублей за грамм золота (выше учетной цены на 5,2%).

Следующим шагом оценим эффективность вложений в памятные монеты и для этого рассмотрим пример покупки экземпляра из золота, относящегося к серии «Сочи - 2014», под названием «Хоккей-14» (качества чеканки «proof»:), номиналом 50 руб. и массой 7,78 грамм. Цена продажи Сбербанка – 17 200 рублей или 2 210,8 рублей за грамм золота (выше учетной цены на 66,66%), цена покупки – 11 100 рублей или 1426,74 за грамм (выше учетной цены на 7,55%).

И в заключение приведем стоимость купли-продажи наиболее популярной инвестиционной монеты из золота «Георгий Победоносец» (качества чеканки «uncirculated»), номиналом в 50 руб. и массой 7,78 грамм: цена продажи Сбербанка – 16 170 рублей или 2078,41 рублей за грамм золота (56,68%); цена покупки – 10 500 или 1349,61 рублей за грамм (1,72%).

Как мы видим, инвестиции в монеты из драгоценных металлов в краткосрочной перспективе убыточны и поэтому нецелесообразны. Что касается долгосрочных перспектив, то они напрямую зависят от мировых цен на драгоценные металлы, при этом доход от вложений мы получим только после того, как эти цены превысят текущие на 50-60%. Исключением, пожалуй, являются памятные монеты, представляющие нумизматическую (коллекционную) ценность, но, к сожалению, данный рынок весьма специфичен и требует определенных познаний в этой области, что делает его доступным для ограниченного круга специалистов. Можно лишь отметить, что на стоимость памятной монеты в будущем влияет тираж выпуска – чем он меньше, тем выгоднее могут оказаться инвестиции. Но, как правило, обычному клиенту «с улицы» ценные монеты в банке недоступны, поскольку до «прилавков» они не доходят.

Что касается вопроса налогообложения данных операций, то согласно пп.11, п. 2 ст. 149 Налогового кодекса РФ все сделки по реализации монет из драгоценных металлов, являющихся законными средствами наличного платежа Российской Федерации или другого иностранного государства, освобождаются от уплаты НДС.

В итоге можно сделать вывод, что монеты из драгоценных металлов являются ценным подарком на день рождения, новый год и другие праздники, а также объектом инвестиций для детей и внуков.

#100580# Статья в рамках: программы повышения Финансовой Грамотности

Считается, что инвестиционные золотые монеты, выпускаемые Центральным банком РФ, один из самых надежных и доступных инструментов для вложения денег

В теории может и так. Однако практика показывает, что инвестиции в золотые монеты вместе с доходом могут принести и ряд неожиданных проблем

«Цены на золото достигли нового исторического максимума. На крупнейшем Нью- йоркском золотом рынке за тройскую унцию дают более 1400 долларов». «Банк «Голдман Сакс» опубликовал прогноз, согласно которому к октябрю 2011 года цена тройской унции достигнет 1650 долларов». Вот такая информация, заявления, прогнозы сильно будоражат воображение начинающих инвесторов , и они без особых раздумий вкладывают деньги в золотые слитки , монеты .

Прочитав года два-три назад очередной прогноз авторитетного эксперта о существенном росте цен на драгметаллы , я решила повысить свою финансовую грамотность и расширить структуру моего инвестиционного портфеля , а проще говоря вложить свободные деньги в драгметаллы . Объектом моего внимания стало золото . Это и понятно. «Желтый металл» всегда был мерилом ценностей. Еще наши далекие предки свободные деньги превращали в золото и надежно прятали. Например, закапывали кубышку в землю у печки. Закопанные сбережения и воры не найдут, и в случае пожара оставшийся остов печи всегда укажет, где именно лежит клад. Надо сказать, что за минувшие тысячелетия ничего не изменилось. Тяга превращать деньги в золото у нас по-прежнему сохранилась, правда инструменты превращения денег в золото изменились и очень. Однако навыков обращения с этими инструментами, как и финансовой грамотности вообще у нас по прежнему недостаточно.

Как инвестировать в золото?

Суть обезличенного металлического счета достаточно проста:
В банке открывается вклад, сумма которого пересчитывается по текущему биржевому курсу в определенное количество какого-либо драгоценного металла. Доход формируется за счет процентов по счету и курсу биржевой стоимости на драгоценные металлы.

Покупка мерных золотых слитков, хотя самый простой и традиционный способ инвестирования в золото, но не самый выгодный. Включенный в цену слитка налог на добавленную стоимость, который сегодня составляет 18%, приводит к существенному удорожанию цены покупки. Выходит, чтобы получить доход от инвестиций, нужно как минимум дождаться повышения цены на золото на 18%. Плюс инфляция, ее тоже не надо забывать.

К слову, министр финансов России А. Л. Кудрин обещал, что инфляция в 2010 году составит 8%. Таким образом, чтобы покрыть НДС и инфляцию, золото должно подорожать на 26%. К тому же, нужно помнить и о том, что продавать слиток придется по внутреннему курсу банка, который, как правило, отличается в невыгодную для нас сторону на величину спреда (спред - это разница между ценой, по которой банк продает и покупает золото). Покупку фьючерсов на золото (ценная бумага, стоимость которой привязана к цене золота на мировых рынках), эксперты называют самым выгодным, и самым рисковым механизмом инвестирования, но начинающему инвестору коим я и являюсь, этот вариант явно не подходит.

Выбирая между открытием ОМС и покупкой монет из драгоценных металлов, я остановилась на последнем варианте. Не в пользу ОМС сыграл тот факт, что эти счета не подпадает под действие системы страхования банковских банков. И если банк обанкротится, то вернуть свои кровно заработанные будет весьма трудно. Это и стало окончательным аргументом в пользу монет.

Как оказалось с монетами тоже не все так просто. Они делятся на две категории: коллекционные (или памятные) и инвестиционные. Памятные, коллекционные монеты изготавливают из золота, серебра, платины и палладия. Они интересны тем, что, кроме инвестиционного роста стоимости драгоценных металлов, существует нумизматическая или историческая ценность монеты, которая определяется такими факторами, как тираж монеты, ее дизайн, тематика, срок с момента выпуска, высоким качеством изготовления. Однако при их покупке, как и при покупке золотых слитков в цену включается НДС. Да, и чтобы знать какие монеты в дальнейшем принесут хороший доход нужно хорошо разбираться в их художественной и нумизматической ценности. А вот вложение денег в инвестиционные монеты такого багажа знаний и такого уровня финансовой грамотности не требуют. Тем более, инвестиционные монеты не облагаются НДС , а их цена максимально приближена к стоимости золота на мировом рынке. К тому же инвестиционные монеты это, как мне показалось, товар, который при желании, можно легко купить и легко продать. Признаться, я сильно ошиблась!

Ржавые инвестиции

Не теряя надежды на то, что выход из этой глупейшей ситуации есть, я позвонила в центральный офис. Там -то мне и сказали, что монеты в состоянии «удовлетворительно» Сбербанк выкупает, но с дисконтом. На мои утверждения, о том что ни в одном отделении банка, в которые я обращалась монеты у меня не купили, сотрудница центрального офиса вежливо ответила, что постановление о выкупе таких монет принято недавно и возможно этот документ дошел еще не до всех отделений. Не став спорить, по поводу того, что на дворе 21 век, что существует оперативный электронный документооборот, что в стране не за горами внедрение «электронного правительства», я поехала в центральный офис и не раздумывая избавилась от всех монет. Решила, что не стоит дожидаться, когда монеты из категории состояние «отличное» перейдут в категорию состояние «удовлетворительно». В итоге из 12 монет - 6 пришлось продать с дисконтом: за 9040 руб. за одну монету, вместо 9320 руб. Разница составила 1680 руб. Сумма, конечно не смертельная, но пережитые волнения и время потраченное в бегах по отделениям банка, сделали для меня эти инвестиции совсем непривлекательными. Тем более кто знает, во что превратятся эти монеты еще через пару лет?!

Кстати, жертвой таких же обстоятельств стал известный предприниматель Герман Стерлигов, у которого уровня финансовой грамотности не занимать. Купив монеты Георгия Победоносца, он последовал примеру предков, закопал монеты в земле. А, достав заначку минувшим летом, предприниматель обнаружил, что многие монеты покрылись странными пятнами. И когда он решил их продать, то Сбербанк отказался у него выкупить эти монеты. Об инциденте предприниматель рассказал в одной телевизионной передаче. Разгорелся скандал. Ситуацию комментировали российские и зарубежные СМИ и вполне возможно, чтобы скандал не разгорался дальше Сбербанк начал принимать монеты в состоянии «удовлетворительно». В конечном итоге Сбербанк выкупил у предпринимателя монеты, но с дисконтом. Вполне возможно, если бы не причуда Стерлигова, ржавые монеты навсегда бы напоминали мне о моих не очень удачных золотых инвестициях.

Ольга Кулькова

Справка

Монеты «удовлетворительного» состояния

Ответы на вопросы связанные с финансовым рынком дает комплекс знаний, называемый финансовой грамотностью
Финансово грамотный человек имеет представление о принципах работы инструментов финансового рынка. Финансовая грамотность позволяет осознавать принципиальные различия между такими понятиями как: кредит и депозит, кредитная карта и дебетовая карта, паевой инвестиционный фонд и фонд банковского управления, акция и облигация, опцион и фьючерс, инвестиционные монеты, слитки и обезличенный металлический счет, страховые продукты и инструменты пенсионного накопления, ипотека и залог имущества, рынок валютного обмена "Форекс" (Forex) и рынок обмена наличной валюты и т.д.

Отличительной особенностью финансово грамотного гражданина является понимание и принятие на себя ответственности при использовании финансовых инструментов.

Семейный Бюджет

19.06.18 27 766 5

Как заработать на монетах из драгметаллов

Чтобы монеты приносили прибыль

Чтобы монеты приносили прибыль, нужно собрать инвестиционный портфель и подождать хотя бы пять лет.

Виктор Тюрин

покупает монеты ради дохода и для души

Для инвестиций в драгметаллы в России можно открыть обезличенный металлический счет, а можно купить сам металл, в монетах или слитках. В прошлый раз я рассказал, Теперь очередь за монетами.

Какие бывают монеты

Монеты из драгметаллов бывают инвестиционными и памятными.

Инвестиционные монеты - это, по сути, гарантированный государством вес металла, оформленный в виде монеты. Тиражи у таких монет большие, десятки и сотни тысяч, поэтому их не считают редкими и коллекционной ценности у них мало. Зато их проще продать. Для инвестиции в драгметаллы лучше покупать инвестиционные монеты.

Памятные монеты обычно чеканят по случаю важных исторических дат. Обычно тиражи небольшие: от 100 штук до 25 тысяч. Главная ценность - коллекционная. Цена памятных монет зависит в основном от спроса у коллекционеров, поэтому их сложнее купить или продать, а инвестиции в них более рискованные - но зато потенциально более прибыльные.

Формально инвестиционные и памятные монеты Центрального банка РФ - это просто монеты. Вы имеете полное право расплатиться ими в любом магазине. Правда, примут их по номиналу, который гораздо меньше реальной стоимости.

Качество монет

Инвестиционные и памятные монеты всегда выглядят «нарядно», так как их чеканят на специальном оборудовании с высоким качеством чеканки. Чаще всего их выпускают в одном из двух состояний.

Превосходное состояние , или АЦ - от английского UNC , Uncirculated, - «не были в обращении». Это один из самых распространенных стандартов чеканки. В таком состоянии чаще выпускают инвестиционные монеты.

Улучшенное качество , или Proof, - когда поверхность монеты становится «зеркальной». Это делает их еще более привлекательными внешне, но увеличивает себестоимость. В таком состоянии ЦБ чаще чеканит памятные монеты.

Как определить стоимость монеты

Монеты из драгметаллов - это не валюта, поэтому не существует официальных курсов, по которым их продают или покупают. Чтобы оценить, насколько выгодные условия вам предлагают, сначала нужно рассчитать стоимость монеты. Больше всего на нее влияют два фактора: масса металла и тираж.

Чем больше масса металла и меньше тираж, тем дороже монета. Массу металла часто можно найти на самой монете, тираж - в справочных материалах банков или монетного двора, который ее изготовил. Информацию по российским монетам публикует Центробанк.

Для примера возьмем серебряную инвестиционную монету «Георгий Победоносец» 2017 года выпуска:

Металл: серебро 999/1000. Это значит, что монета на 99,9% состоит из серебра. Это подтверждает знак Ag 999 на монете слева.

Масса металла: содержание химически чистого металла - не менее 31,1 г. На монете выгравирован тот же вес. 31,1 грамма - это 1 унция. По международной традиции вес монет из драгметаллов кратен унциям.

Тираж: до 500 000 штук. Это много, поэтому первое время тираж не будет влиять на стоимость монеты. Звездочка около тиража говорит о том, что это план, а сколько отчеканят на самом деле - пока неизвестно. Если меньше плана, то монета станет более редкой и ее стоимость возрастет.

Вывод: серебряная монета «Георгий Победоносец» - российский эквивалент 1 унции серебра 999 пробы. Учетная цена ЦБ на серебро на 13 марта 2018 года - 30 рублей за 1 грамм. Металл в монете стоит 31,1 × 30 = 933 Р .

ЦБ публикует отпускные цены на некоторые инвестиционные монеты. Приобрести монеты напрямую у ЦБ по этому курсу нельзя - это ориентир для продавцов.

Отпускная цена - 1166,25 Р за штуку. При стоимости металла в монете 933 Р наценка - 25%.

«Георгий Победоносец» - это простой пример. Посчитали стоимость металла, узнали отпускную цену на сайте ЦБ , вуаля: все, что больше отпускной цены, - наценка продавца.

Стоимость инвестиционных монет посчитать сравнительно легко, потому что она сильно зависит от количества драгметалла. С памятными монетами все гораздо сложнее: их стоимость больше зависит от тиража и популярности монеты среди коллекционеров. Для сравнения: серебряная монета «155 лет Банку России», в которой одна унция серебра 925 пробы, в рознице стоит от 2250 рублей - наценка 141%. А может быть и 200, и 500% - и это мало зависит от металла.

ЦБ не публикует цены на памятные монеты. Поэтому если вы не эксперт, остается ориентироваться на цены разных продавцов. Сравнивать их проще в каталогах, например в каталоге памятных и юбилейных монет «Файнд-коинс».

Вот еще несколько ресурсов с ориентировочными ценами на монеты.

Как выбирать инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты - это, по сути, слитки драгметаллов, поэтому для инвестора большой разницы между ними нет. От слитков их отличает отсутствие НДС 18% при приобретении и возможная коллекционная стоимость. Обычно у инвестиционных монет она небольшая, но есть факторы, которые могут ее повысить: например, небольшой тираж или популярная тематика. Коллекционеры охотнее скупают монеты про спорт или животных, а если монета еще и довольно редкая, ее ценность растет быстрее, чем ценность слитков.

Чтобы повысить доходность своего портфеля, инвесторы обычно выбирают самые перспективные монеты и покупают по несколько десятков. Посмотрим инвестиционные монеты на сайте Центробанка и выберем те, у которых выше коллекционная ценность.

Металл: 7,78 г золота 999 пробы.

Год выпуска: 2006-2010, 2013-2015 .

Тираж: от 30 тысяч в 2015 году до 1,5 миллиона в 2009.

Монетный двор: ММД и СПМД .

Вывод: выгоднее всего покупать монеты 2015 года, отчеканенные на Московском монетном дворе. Но 30 тысяч - это все равно большой тираж, а тематической ценности у монеты немного. Скорее всего, стоимость монеты будет полностью зависеть от цен на золото.

Металл: 7,78 г золота 999 пробы у монет по 50 Р , 15,55 г - у монет по 100 Р .

Год выпуска: 2011-2013.

Тираж: от 100 до 300 тысяч. Достоверно известен только тираж «Леопарда». У «Мишки» и «Зайки» он может оказаться гораздо меньше.

Монетный двор: ММД и СПМД .

Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к Олимпийским играм. Выгоднее всего покупать монеты «Мишка» и «Зайка» с расчетом на то, что их реальный тираж окажется меньше, а коллекционная ценность выше. Уже сейчас купить именно эти монеты трудно.

Металл: 7,78 г золота 999 пробы.

Год выпуска: 2016 (на монетах стоит 2018).

Тираж: до 100 тысяч.

Монетный двор: СПМД .

Вывод:

Металл: 8,6 г золота 900 пробы.

Год выпуска: 1975-1982.

Тираж: от 100 тысяч в 1978 до 2 млн в 1977. По некоторым годам тиражи могут оказаться гораздо меньше заявленных. К тому же заметная часть тиражей давно разошлась по рукам.

Вывод: это монеты исчезнувшего государства, поэтому у них высокая историческая ценность. Она компенсируется очень большими тиражами. Стоит обратить внимание на годы выпуска с минимальными тиражами: 1975, 1978, 1980 и 1982.

Металл: 31,1 г серебра 925 пробы.

Год выпуска: 1995.

Тираж: 1 млн

Монетный двор: ММД и ЛМД .

Вывод: очень большой тираж снижает коллекционную ценность монеты, поэтому ее цена зависит от цен на серебро. Благодаря популярной теме у монеты есть шанс стать редкой, но понадобится терпение.

Металл: 31,1 г серебра 999 пробы.

Год выпуска: 2009-2010, 2015-2017 .

Тираж: от 18 205 в 2016 году до 500 тысяч в 2010.

Монетный двор: ММД и СПМД .

Вывод: выгоднее всего покупать монеты 2016 года из-за очень маленького для инвестиционных монет тиража. Стоимость остальных монет будет полностью зависеть от цен на серебро.

Металл: 31,1 г серебра 999 пробы.

Год выпуска: 2011-2013.

Тираж: 300 тысяч с каждым талисманом. Достоверно известен только тираж «Леопарда». У «Мишки» и «Зайки» он может оказаться гораздо меньше.

Монетный двор: ММД и СПМД .

Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к Олимпийским играм. Выгоднее всего покупать монеты «Мишка» и «Зайка» с расчетом на то, что их реальный тираж окажется меньше ожидаемого. Эти монеты уже сложно достать.

Металл: 31,1 г серебра 999 пробы.

Год выпуска: 2016 (на монетах - 2018).

Тираж: до 300 тысяч.

Монетный двор: СПМД .

Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к чемпионату мира по футболу. Возможно, реальный тираж окажется меньше - тогда коллекционная ценность вырастет еще сильнее.

Не совсем инвестиционные монеты

Бывает, что инвестиционные монеты выпускают сравнительно небольшими тиражами и в продаже они встречаются редко. Например, Центробанк относит к инвестиционным монетам серии «Русский балет» 1993 года, «Знаки зодиака» 2002-2005 годов, «Речной бобр» 2008 года и «История денежного обращения» 2009 года.

У таких монет коллекционная стоимость существенно выше стоимости драгметалла, поэтому, с моей точки зрения, их стоит рассматривать как памятные.

Как заработать на инвестиционных монетах

Как и другие вложения в драгоценные металлы, инвестиционные монеты - это консервативный инструмент, который хорошо работает только на дистанциях в годы и десятки лет.

Ценность монет привязана к ценности драгметаллов, а они могут годами колебаться в узком диапазоне, не принося никакой прибыли. Кроме того, монету сложно быстро продать за рыночную цену. Поэтому инвестиции в монеты работают больше как сохранение вложенных средств, чем инструмент для получения сверхприбыли.

Представим самый простой вариант. Например, в 2008 году родители 8-летнего Паши подарили ему на день рождения золотую монету «Георгий Победоносец», а потом покупали еще по одной каждый год. За 10 лет они купили 10 монет на 132 500 Р . Если сейчас Паша продаст все 10 монет, то выручит примерно 210 000 Р . Этого хватит, например, на оплату 1 курса бакалавриата в МГТУ им. Баумана.

По моим наблюдениям, в инвестиционные монеты стоит вкладывать на срок от 5 лет. Посмотрите, как меняется возможная доходность золотого «Георгия Победоносца» в зависимости от срока. Графики составлены на основе ориентировочных котировок Центробанка.

Как заработать на памятных монетах

Стоимость памятных монет слабо зависит от цены на металл и сильно - от тематики и тиража.

Тематика. Популярные тематики интересны коллекционерам разных стран, поэтому монеты раскупают быстрее. Это, например, спорт, животные, знаки зодиака. Узкие тематики интересны коллекционерам только некоторых стран, поэтому спрос на такие монеты меньше. Это саммиты, юбилеи городов, исторические личности.

Тираж. Всегда чем меньше тираж, тем быстрее дорожает монета. В идеале - 3-5 тысяч штук, если тематика очень популярная - до 10 тысяч.

Посмотрим, как рост цен на памятные монеты зависит от тематики и тиража.

Металл: 15,55 г серебра 925 пробы.

Тираж: 10 000 штук.

Металл: 15,55 г серебра 925 пробы.

Тираж: 7500 штук.

Металл: 7,78 г золота 925 пробы.

Тираж: 1500 штук.

Из этой тройки самый большой тираж у «Командорского голубого песца», но тематика его выручает. Кроме того, монета входит в серию «Красная книга» - если коллекционер уже начал собирать серию, ему придется докупить и песца.

Может показаться, что памятные монеты с небольшими тиражами или о животных - беспроигрышный вариант, который гарантирует сверхприбыль. Но все не так просто.

Из-за того что стоимость памятных монет слабо привязана к надежным ориентирам, она может колебаться сильнее, чем стоимость инвестиционных. Например, золотая монета «Андрей Рублев» номиналом 50 Р в 2008 году стоила около 40 000 рублей, а сейчас - 28-30 тысяч . Монету не спасает даже рост цен на золото и небольшой тираж 1500 штук. Так получилось потому, что на старте ее переоценили, а потом цена стала более справедливой.

К сожалению, сложно предсказать, как будут меняться цены на монеты. Поэтому самый надежный вариант - покупать монеты разных тематик: одни принесут сверхприбыль, другие отработают на уровне банковского вклада, третьи останутся при своих. Тогда в целом портфель может показать плюс. Но как и с инвестиционными монетами, для этого придется подождать хотя бы 5 лет - а лучше 10.

Старинные монеты из драгметалла

Если вы инвестор, а не профессиональный коллекционер, то со старинными монетами лучше не связываться. Все они уже давно коллекционные - их стоимость практически не зависит от металла и оценить ее может только эксперт.

Учитывать приходится множество факторов. Например, состояние монеты. Старинные монеты, скорее всего, были в обороте, поэтому на поверхности остались потертости и царапины. Многих коллекционеров такое не устроит. А если монета вдруг в идеальном состоянии, она может оказаться подделкой или современной копией.

Это не значит, что старинные монеты вообще никогда не стоит покупать. Просто это уже не совсем инвестиции, скорее коллекционирование.

Иностранные монеты из драгметалла

Многие иностранные государства чеканят монеты из драгоценного металла. Часть из них можно приобрести и в России. Рекомендации будут зависеть от того, о каких монетах мы говорим.

Инвестиционные монеты. На рынке известны инвестиционные монеты Австралии, Австрии, Канады, Китая, США и ЮАР . Продать их в России немного сложнее, чем монеты Центробанка, но иметь с ними дело можно.

Памятные монеты. В качестве подарка - хорошо. В качестве инвестиции - очень избирательно: только если маленький тираж и популярная тематика.

«Сувенирные» монеты. Бывает, в банках продаются монеты, предназначенные для подарков. Обычно это монеты с узнаваемой символикой, например свадьбы или рождения ребенка. Это отличный подарок, но не объект для инвестиции. Как их оценить? Кто их потом купит? Это как инвестировать в брелоки.

Какие монеты выгоднее

Посмотрим, как менялись цены на различные активы из золота и серебра за последние 5 и 10 лет. Для этого сравним обезличенный металлический счет, слитки, инвестиционные и памятные монеты. Честь инвестиционных монет будут защищать золотой и серебряный «Георгий Победоносец». В качестве золотой памятной монеты возьмем «К 300-летию добровольного вхождения Хакасии в состав России», а серебряной - «Командорского голубого песца».

Для монет значения примерные, потому что официальных котировок не существует. Но если ориентироваться на самые частые цены покупок и продаж, получаются достаточно объективные показатели.

Для слитков цены тоже примерные: из-за банковских спредов реальная цена покупки выше, а цена продажи - ниже. Но для общей картины этого хватит.

Динамика цен на активы из драгметаллов

ОМС

Инвестмонеты

Памятные монеты

ОМС

Где покупать монеты

Инвестиции в монеты - это в первую очередь инвестиции в драгметаллы. Поэтому вы должны быть уверены, что драгоценный металл в монете настоящий. Если вы покупаете монету на «Авито», вам придется найти эксперта или стать экспертом самому - иначе под видом золотого червонца вы рискуете купить медный грош. Кроме того, вы не знаете, как продавец хранил монету, поэтому она может оказаться с потертостями и царапинами. Все это снижает ее ценность.

НДС 18% - но цены все равно в среднем будут немного выше, чем при покупке монет с рук.

Как хранить монеты

Инвестиции в монеты рассчитаны на долгий срок, поэтому несколько слов о том, как их хранить. Когда их много, лучше довериться банковской ячейке или купить личный сейф. Но пока их всего несколько штук, хранить их можно где угодно, главное - соблюдать несколько простых правил.

Каждую монету храните отдельно, например в специальных пластиковых капсулах. Это защитит их от царапин. Купить капсулы можно в любом магазине для коллекционеров по 10-50 рублей. Часто монеты продают сразу в капсулах.

Не трогайте монеты руками. Отпечаток пальца на поверхности металла может остаться навсегда, и это сильно снизит цену продажи. Трогать монеты лучше в хлопчатобумажных перчатках, за ребро.

Не храните монеты рядом с бытовой химией, косметикой, лекарствами. Речь о годах, поэтому повлиять может самая мелочь. Например, если на одной полке с монетами стоит закрытый пузырек йода, то на монетах могут появиться темные пятна.

Не пугайтесь, если монеты со временем тускнеют. Это естественный процесс, коллекционеры называют его появлением патины. Патина практически не влияет на стоимость монет. Монеты в лучшем качестве, Proof, вообще не стоит лишний раз трогать. Монеты в качестве АЦ можно чистить специальными хлопчатобумажными салфетками для полировки металлов. Никакую бытовую химию для чистки монет использовать нельзя: последствия будут гораздо хуже первоначальной патины.

Где продать

Продать монеты бывает сложно, и это главная проблема с этим видом инвестиций. Банки и специализированные организации охотно их продают, но неохотно покупают. А если покупают, то по очень низким ценам. Поэтому заниматься продажей придется самому.

В статье мы уже описали выгодные способы продажи монет. Повторим основные моменты.

«Авито» и аналогичные площадки. Выгодно по цене и охвату, но иногда приходится долго ждать, пока ваша монета кого-то заинтересует.

Интернет-аукционы для коллекционеров, например «Файнд-коинс», «Конрос», «Раритетус». Охват меньше, зато больше знатоков - может оказаться, что кто-то из них давно ищет вашу монету. Такие сайты часто берут комиссию.

Барахолки, магазины для коллекционеров - они есть почти в каждом городе. Это самый быстрый вариант, однако чаще всего наименее выгодный. Недорогие монеты купят за 50-70% от настоящей цены, а дорогие возьмут на реализацию.

Позаботьтесь о своей безопасности!

Покупка и продажа монет - это сделки с большими суммами. Если вы имеете дело с незнакомым человеком, никто, кроме вас, не позаботится, чтобы эти деньги у вас не отобрали. Действовать надо как , только еще осторожнее.

Берегите себя!

Запомнить

1. Монеты из драгоценного металла - это инструмент долгосрочных вложений, показывающие хороший доход на горизонте 5-10 лет. Если вас интересуют более короткие сроки, то монеты лучше не покупать.
2. Инвестиционные монеты дешевле, но памятные могут принести большую прибыль.
3. Прибыль вы получите только тогда, когда продадите монету. Поэтому покупайте только те монеты, которые пользуется спросом.