В период финансовой неустойчивости большинство инвесторов ищут новые способы вложения денег. И сейчас многие задаются вопросом, выгодно ли покупать золотые монеты?

На данный момент банки могут предложить своим клиентам два вида монет: памятные и инвестиционные. Хранить свои накопления в виде таких монет является очень востребованной функцией. На финансовом рынке России в последнее время был зафиксирован небывалый спрос на данные монеты. Они являются альтернативой покупки физического металла, так как монеты не облагаются НДС.

Инвестиционные монеты выпускает Центральный банк из серебра, золота, палладия и платины. При этом цена монеты зависит от количества в ней драгоценного материала. Кроме того в ценообразовании не последнюю роль играет популярность и коллекционная стоимость монеты.

Стоит отметить, что сейчас инвестирование средств в монеты доступно всем гражданам без ограничений.

Выгодно ли инвестировать в монеты?

Эксперты подчеркивают, что если вам необходимо выгодно вложить деньги, то необходимо покупать инвестиционные монеты. Так как памятные монеты больше подходят как сувенир или подарок, их изготавливают из серебра и продаются в сувенирной упаковке.

Для приобретения инвестиционных монет новичкам следует обратиться к профессионалам, а именно к банковским служащим, которые помогут вам грамотно вложить деньги. При наличии их рекомендаций вы сможете дешево купить монеты и через некоторое время их выгодно продать и получить от этого хорошую прибыль.

Инвестиционные (или тезаврационные) монеты - это специальные монеты, которые выпущены в России либо в других странах, а также монеты, которые были изготовлены из драгоценных металлов. Данные монеты являются абсолютно легальными и находятся в обращении, их можно использовать для осуществления платежей.

Положительными моментами инвестиций в эти монеты является то, что инвестиционные монеты выпускают из драгоценных металлов самой наивысшей пробы. В России такие монеты можно приобрести в государственном «Сбербанке». Многие задаются вопросом, выгодно ли покупать монеты «Сбербанка»? На этот вопрос можно ответить, что выгоднее покупать монеты, чем, например, ювелирные украшения, так как монеты Сбербанка имеют пробу от 925 до 999, а украшения обычно изготавливают из металлов низшей пробы. Кроме того в стоимость ювелирки входит работа.

Другим плюсом инвестиционных монет можно считать их легальное обращение, то есть их эмитентом является Центробанк. Из этого видна дополнительная прозрачность личных инвестиций: всегда можно определить, как происходит формирование стоимости монеты, и от чего она зависит.

Негативные моменты инвестиций в монеты

Первым негативным моментом можно назвать то, что динамика цен на тезаврационные монеты напрямую зависит от стоимости драгоценных металлов, из которых они изготовлены, причем, от динамики цен не на фьючерсные, а на физические металлы.
И если покупка золота проходит в иностранной валюте, это значит, что можно увидеть прямую зависимости с ценой бивалютной корзины в РФ, на которою оказывает влияние цена на нефть и ситуация на фондовом международном рынке.

Отметим, что в последние годы цены на золото падают, с января по сентябрь прошлого года Fix упал почти на 21,5%.
Кроме того недостатком инвестиций в эти монеты являются некоторые отдельные особенности их хранения. Эксперты не советуют открывать прозрачный футляр, в котором продается монета, чтобы подержать ее в руке, потому что на монете останется отпечаток пальца, что впоследствии приведет к окислению драгоценного металла, из которого ее изготовили. После чего монета существенно потеряет в цене.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что вкладывание денег в монеты, в первую очередь ведет к сохранению ценности. А для получения прибыли от этих инвестиций необходимо обратиться к профессионалам и изучить рынки.

19.06.18 27 766 5

Как заработать на монетах из драгметаллов

Чтобы монеты приносили прибыль

Чтобы монеты приносили прибыль, нужно собрать инвестиционный портфель и подождать хотя бы пять лет.

Виктор Тюрин

покупает монеты ради дохода и для души

Для инвестиций в драгметаллы в России можно открыть обезличенный металлический счет, а можно купить сам металл, в монетах или слитках. В прошлый раз я рассказал, Теперь очередь за монетами.

Какие бывают монеты

Монеты из драгметаллов бывают инвестиционными и памятными.

Инвестиционные монеты - это, по сути, гарантированный государством вес металла, оформленный в виде монеты. Тиражи у таких монет большие, десятки и сотни тысяч, поэтому их не считают редкими и коллекционной ценности у них мало. Зато их проще продать. Для инвестиции в драгметаллы лучше покупать инвестиционные монеты.

Памятные монеты обычно чеканят по случаю важных исторических дат. Обычно тиражи небольшие: от 100 штук до 25 тысяч. Главная ценность - коллекционная. Цена памятных монет зависит в основном от спроса у коллекционеров, поэтому их сложнее купить или продать, а инвестиции в них более рискованные - но зато потенциально более прибыльные.

Формально инвестиционные и памятные монеты Центрального банка РФ - это просто монеты. Вы имеете полное право расплатиться ими в любом магазине. Правда, примут их по номиналу, который гораздо меньше реальной стоимости.

Качество монет

Инвестиционные и памятные монеты всегда выглядят «нарядно», так как их чеканят на специальном оборудовании с высоким качеством чеканки. Чаще всего их выпускают в одном из двух состояний.

Превосходное состояние , или АЦ - от английского UNC , Uncirculated, - «не были в обращении». Это один из самых распространенных стандартов чеканки. В таком состоянии чаще выпускают инвестиционные монеты.

Улучшенное качество , или Proof, - когда поверхность монеты становится «зеркальной». Это делает их еще более привлекательными внешне, но увеличивает себестоимость. В таком состоянии ЦБ чаще чеканит памятные монеты.

Как определить стоимость монеты

Монеты из драгметаллов - это не валюта, поэтому не существует официальных курсов, по которым их продают или покупают. Чтобы оценить, насколько выгодные условия вам предлагают, сначала нужно рассчитать стоимость монеты. Больше всего на нее влияют два фактора: масса металла и тираж.

Чем больше масса металла и меньше тираж, тем дороже монета. Массу металла часто можно найти на самой монете, тираж - в справочных материалах банков или монетного двора, который ее изготовил. Информацию по российским монетам публикует Центробанк.

Для примера возьмем серебряную инвестиционную монету «Георгий Победоносец» 2017 года выпуска:

Металл: серебро 999/1000. Это значит, что монета на 99,9% состоит из серебра. Это подтверждает знак Ag 999 на монете слева.

Масса металла: содержание химически чистого металла - не менее 31,1 г. На монете выгравирован тот же вес. 31,1 грамма - это 1 унция. По международной традиции вес монет из драгметаллов кратен унциям.

Тираж: до 500 000 штук. Это много, поэтому первое время тираж не будет влиять на стоимость монеты. Звездочка около тиража говорит о том, что это план, а сколько отчеканят на самом деле - пока неизвестно. Если меньше плана, то монета станет более редкой и ее стоимость возрастет.

Вывод: серебряная монета «Георгий Победоносец» - российский эквивалент 1 унции серебра 999 пробы. Учетная цена ЦБ на серебро на 13 марта 2018 года - 30 рублей за 1 грамм. Металл в монете стоит 31,1 × 30 = 933 Р .

ЦБ публикует отпускные цены на некоторые инвестиционные монеты. Приобрести монеты напрямую у ЦБ по этому курсу нельзя - это ориентир для продавцов.

Отпускная цена - 1166,25 Р за штуку. При стоимости металла в монете 933 Р наценка - 25%.

«Георгий Победоносец» - это простой пример. Посчитали стоимость металла, узнали отпускную цену на сайте ЦБ , вуаля: все, что больше отпускной цены, - наценка продавца.

Стоимость инвестиционных монет посчитать сравнительно легко, потому что она сильно зависит от количества драгметалла. С памятными монетами все гораздо сложнее: их стоимость больше зависит от тиража и популярности монеты среди коллекционеров. Для сравнения: серебряная монета «155 лет Банку России», в которой одна унция серебра 925 пробы, в рознице стоит от 2250 рублей - наценка 141%. А может быть и 200, и 500% - и это мало зависит от металла.

ЦБ не публикует цены на памятные монеты. Поэтому если вы не эксперт, остается ориентироваться на цены разных продавцов. Сравнивать их проще в каталогах, например в каталоге памятных и юбилейных монет «Файнд-коинс».

Вот еще несколько ресурсов с ориентировочными ценами на монеты.

Как выбирать инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты - это, по сути, слитки драгметаллов, поэтому для инвестора большой разницы между ними нет. От слитков их отличает отсутствие НДС 18% при приобретении и возможная коллекционная стоимость. Обычно у инвестиционных монет она небольшая, но есть факторы, которые могут ее повысить: например, небольшой тираж или популярная тематика. Коллекционеры охотнее скупают монеты про спорт или животных, а если монета еще и довольно редкая, ее ценность растет быстрее, чем ценность слитков.

Чтобы повысить доходность своего портфеля, инвесторы обычно выбирают самые перспективные монеты и покупают по несколько десятков. Посмотрим инвестиционные монеты на сайте Центробанка и выберем те, у которых выше коллекционная ценность.

Металл: 7,78 г золота 999 пробы.

Год выпуска: 2006-2010, 2013-2015 .

Тираж: от 30 тысяч в 2015 году до 1,5 миллиона в 2009.

Монетный двор: ММД и СПМД .

Вывод: выгоднее всего покупать монеты 2015 года, отчеканенные на Московском монетном дворе. Но 30 тысяч - это все равно большой тираж, а тематической ценности у монеты немного. Скорее всего, стоимость монеты будет полностью зависеть от цен на золото.

Металл: 7,78 г золота 999 пробы у монет по 50 Р , 15,55 г - у монет по 100 Р .

Год выпуска: 2011-2013.

Тираж: от 100 до 300 тысяч. Достоверно известен только тираж «Леопарда». У «Мишки» и «Зайки» он может оказаться гораздо меньше.

Монетный двор: ММД и СПМД .

Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к Олимпийским играм. Выгоднее всего покупать монеты «Мишка» и «Зайка» с расчетом на то, что их реальный тираж окажется меньше, а коллекционная ценность выше. Уже сейчас купить именно эти монеты трудно.

Металл: 7,78 г золота 999 пробы.

Год выпуска: 2016 (на монетах стоит 2018).

Тираж: до 100 тысяч.

Монетный двор: СПМД .

Вывод:

Металл: 8,6 г золота 900 пробы.

Год выпуска: 1975-1982.

Тираж: от 100 тысяч в 1978 до 2 млн в 1977. По некоторым годам тиражи могут оказаться гораздо меньше заявленных. К тому же заметная часть тиражей давно разошлась по рукам.

Вывод: это монеты исчезнувшего государства, поэтому у них высокая историческая ценность. Она компенсируется очень большими тиражами. Стоит обратить внимание на годы выпуска с минимальными тиражами: 1975, 1978, 1980 и 1982.

Металл: 31,1 г серебра 925 пробы.

Год выпуска: 1995.

Тираж: 1 млн

Монетный двор: ММД и ЛМД .

Вывод: очень большой тираж снижает коллекционную ценность монеты, поэтому ее цена зависит от цен на серебро. Благодаря популярной теме у монеты есть шанс стать редкой, но понадобится терпение.

Металл: 31,1 г серебра 999 пробы.

Год выпуска: 2009-2010, 2015-2017 .

Тираж: от 18 205 в 2016 году до 500 тысяч в 2010.

Монетный двор: ММД и СПМД .

Вывод: выгоднее всего покупать монеты 2016 года из-за очень маленького для инвестиционных монет тиража. Стоимость остальных монет будет полностью зависеть от цен на серебро.

Металл: 31,1 г серебра 999 пробы.

Год выпуска: 2011-2013.

Тираж: 300 тысяч с каждым талисманом. Достоверно известен только тираж «Леопарда». У «Мишки» и «Зайки» он может оказаться гораздо меньше.

Монетный двор: ММД и СПМД .

Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к Олимпийским играм. Выгоднее всего покупать монеты «Мишка» и «Зайка» с расчетом на то, что их реальный тираж окажется меньше ожидаемого. Эти монеты уже сложно достать.

Металл: 31,1 г серебра 999 пробы.

Год выпуска: 2016 (на монетах - 2018).

Тираж: до 300 тысяч.

Монетный двор: СПМД .

Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к чемпионату мира по футболу. Возможно, реальный тираж окажется меньше - тогда коллекционная ценность вырастет еще сильнее.

Не совсем инвестиционные монеты

Бывает, что инвестиционные монеты выпускают сравнительно небольшими тиражами и в продаже они встречаются редко. Например, Центробанк относит к инвестиционным монетам серии «Русский балет» 1993 года, «Знаки зодиака» 2002-2005 годов, «Речной бобр» 2008 года и «История денежного обращения» 2009 года.

У таких монет коллекционная стоимость существенно выше стоимости драгметалла, поэтому, с моей точки зрения, их стоит рассматривать как памятные.

Как заработать на инвестиционных монетах

Как и другие вложения в драгоценные металлы, инвестиционные монеты - это консервативный инструмент, который хорошо работает только на дистанциях в годы и десятки лет.

Ценность монет привязана к ценности драгметаллов, а они могут годами колебаться в узком диапазоне, не принося никакой прибыли. Кроме того, монету сложно быстро продать за рыночную цену. Поэтому инвестиции в монеты работают больше как сохранение вложенных средств, чем инструмент для получения сверхприбыли.

Представим самый простой вариант. Например, в 2008 году родители 8-летнего Паши подарили ему на день рождения золотую монету «Георгий Победоносец», а потом покупали еще по одной каждый год. За 10 лет они купили 10 монет на 132 500 Р . Если сейчас Паша продаст все 10 монет, то выручит примерно 210 000 Р . Этого хватит, например, на оплату 1 курса бакалавриата в МГТУ им. Баумана.

По моим наблюдениям, в инвестиционные монеты стоит вкладывать на срок от 5 лет. Посмотрите, как меняется возможная доходность золотого «Георгия Победоносца» в зависимости от срока. Графики составлены на основе ориентировочных котировок Центробанка.

Как заработать на памятных монетах

Стоимость памятных монет слабо зависит от цены на металл и сильно - от тематики и тиража.

Тематика. Популярные тематики интересны коллекционерам разных стран, поэтому монеты раскупают быстрее. Это, например, спорт, животные, знаки зодиака. Узкие тематики интересны коллекционерам только некоторых стран, поэтому спрос на такие монеты меньше. Это саммиты, юбилеи городов, исторические личности.

Тираж. Всегда чем меньше тираж, тем быстрее дорожает монета. В идеале - 3-5 тысяч штук, если тематика очень популярная - до 10 тысяч.

Посмотрим, как рост цен на памятные монеты зависит от тематики и тиража.

Металл: 15,55 г серебра 925 пробы.

Тираж: 10 000 штук.

Металл: 15,55 г серебра 925 пробы.

Тираж: 7500 штук.

Металл: 7,78 г золота 925 пробы.

Тираж: 1500 штук.

Из этой тройки самый большой тираж у «Командорского голубого песца», но тематика его выручает. Кроме того, монета входит в серию «Красная книга» - если коллекционер уже начал собирать серию, ему придется докупить и песца.

Может показаться, что памятные монеты с небольшими тиражами или о животных - беспроигрышный вариант, который гарантирует сверхприбыль. Но все не так просто.

Из-за того что стоимость памятных монет слабо привязана к надежным ориентирам, она может колебаться сильнее, чем стоимость инвестиционных. Например, золотая монета «Андрей Рублев» номиналом 50 Р в 2008 году стоила около 40 000 рублей, а сейчас - 28-30 тысяч . Монету не спасает даже рост цен на золото и небольшой тираж 1500 штук. Так получилось потому, что на старте ее переоценили, а потом цена стала более справедливой.

К сожалению, сложно предсказать, как будут меняться цены на монеты. Поэтому самый надежный вариант - покупать монеты разных тематик: одни принесут сверхприбыль, другие отработают на уровне банковского вклада, третьи останутся при своих. Тогда в целом портфель может показать плюс. Но как и с инвестиционными монетами, для этого придется подождать хотя бы 5 лет - а лучше 10.

Старинные монеты из драгметалла

Если вы инвестор, а не профессиональный коллекционер, то со старинными монетами лучше не связываться. Все они уже давно коллекционные - их стоимость практически не зависит от металла и оценить ее может только эксперт.

Учитывать приходится множество факторов. Например, состояние монеты. Старинные монеты, скорее всего, были в обороте, поэтому на поверхности остались потертости и царапины. Многих коллекционеров такое не устроит. А если монета вдруг в идеальном состоянии, она может оказаться подделкой или современной копией.

Это не значит, что старинные монеты вообще никогда не стоит покупать. Просто это уже не совсем инвестиции, скорее коллекционирование.

Иностранные монеты из драгметалла

Многие иностранные государства чеканят монеты из драгоценного металла. Часть из них можно приобрести и в России. Рекомендации будут зависеть от того, о каких монетах мы говорим.

Инвестиционные монеты. На рынке известны инвестиционные монеты Австралии, Австрии, Канады, Китая, США и ЮАР . Продать их в России немного сложнее, чем монеты Центробанка, но иметь с ними дело можно.

Памятные монеты. В качестве подарка - хорошо. В качестве инвестиции - очень избирательно: только если маленький тираж и популярная тематика.

«Сувенирные» монеты. Бывает, в банках продаются монеты, предназначенные для подарков. Обычно это монеты с узнаваемой символикой, например свадьбы или рождения ребенка. Это отличный подарок, но не объект для инвестиции. Как их оценить? Кто их потом купит? Это как инвестировать в брелоки.

Какие монеты выгоднее

Посмотрим, как менялись цены на различные активы из золота и серебра за последние 5 и 10 лет. Для этого сравним обезличенный металлический счет, слитки, инвестиционные и памятные монеты. Честь инвестиционных монет будут защищать золотой и серебряный «Георгий Победоносец». В качестве золотой памятной монеты возьмем «К 300-летию добровольного вхождения Хакасии в состав России», а серебряной - «Командорского голубого песца».

Для монет значения примерные, потому что официальных котировок не существует. Но если ориентироваться на самые частые цены покупок и продаж, получаются достаточно объективные показатели.

Для слитков цены тоже примерные: из-за банковских спредов реальная цена покупки выше, а цена продажи - ниже. Но для общей картины этого хватит.

Динамика цен на активы из драгметаллов

ОМС

Инвестмонеты

Памятные монеты

ОМС

Где покупать монеты

Инвестиции в монеты - это в первую очередь инвестиции в драгметаллы. Поэтому вы должны быть уверены, что драгоценный металл в монете настоящий. Если вы покупаете монету на «Авито», вам придется найти эксперта или стать экспертом самому - иначе под видом золотого червонца вы рискуете купить медный грош. Кроме того, вы не знаете, как продавец хранил монету, поэтому она может оказаться с потертостями и царапинами. Все это снижает ее ценность.

НДС 18% - но цены все равно в среднем будут немного выше, чем при покупке монет с рук.

Как хранить монеты

Инвестиции в монеты рассчитаны на долгий срок, поэтому несколько слов о том, как их хранить. Когда их много, лучше довериться банковской ячейке или купить личный сейф. Но пока их всего несколько штук, хранить их можно где угодно, главное - соблюдать несколько простых правил.

Каждую монету храните отдельно, например в специальных пластиковых капсулах. Это защитит их от царапин. Купить капсулы можно в любом магазине для коллекционеров по 10-50 рублей. Часто монеты продают сразу в капсулах.

Не трогайте монеты руками. Отпечаток пальца на поверхности металла может остаться навсегда, и это сильно снизит цену продажи. Трогать монеты лучше в хлопчатобумажных перчатках, за ребро.

Не храните монеты рядом с бытовой химией, косметикой, лекарствами. Речь о годах, поэтому повлиять может самая мелочь. Например, если на одной полке с монетами стоит закрытый пузырек йода, то на монетах могут появиться темные пятна.

Не пугайтесь, если монеты со временем тускнеют. Это естественный процесс, коллекционеры называют его появлением патины. Патина практически не влияет на стоимость монет. Монеты в лучшем качестве, Proof, вообще не стоит лишний раз трогать. Монеты в качестве АЦ можно чистить специальными хлопчатобумажными салфетками для полировки металлов. Никакую бытовую химию для чистки монет использовать нельзя: последствия будут гораздо хуже первоначальной патины.

Где продать

Продать монеты бывает сложно, и это главная проблема с этим видом инвестиций. Банки и специализированные организации охотно их продают, но неохотно покупают. А если покупают, то по очень низким ценам. Поэтому заниматься продажей придется самому.

В статье мы уже описали выгодные способы продажи монет. Повторим основные моменты.

«Авито» и аналогичные площадки. Выгодно по цене и охвату, но иногда приходится долго ждать, пока ваша монета кого-то заинтересует.

Интернет-аукционы для коллекционеров, например «Файнд-коинс», «Конрос», «Раритетус». Охват меньше, зато больше знатоков - может оказаться, что кто-то из них давно ищет вашу монету. Такие сайты часто берут комиссию.

Барахолки, магазины для коллекционеров - они есть почти в каждом городе. Это самый быстрый вариант, однако чаще всего наименее выгодный. Недорогие монеты купят за 50-70% от настоящей цены, а дорогие возьмут на реализацию.

Позаботьтесь о своей безопасности!

Покупка и продажа монет - это сделки с большими суммами. Если вы имеете дело с незнакомым человеком, никто, кроме вас, не позаботится, чтобы эти деньги у вас не отобрали. Действовать надо как , только еще осторожнее.

Берегите себя!

Запомнить

1. Монеты из драгоценного металла - это инструмент долгосрочных вложений, показывающие хороший доход на горизонте 5-10 лет. Если вас интересуют более короткие сроки, то монеты лучше не покупать.
2. Инвестиционные монеты дешевле, но памятные могут принести большую прибыль.
3. Прибыль вы получите только тогда, когда продадите монету. Поэтому покупайте только те монеты, которые пользуется спросом.

#100580# Статья в рамках: программы повышения Финансовой Грамотности

Считается, что инвестиционные золотые монеты, выпускаемые Центральным банком РФ, один из самых надежных и доступных инструментов для вложения денег

В теории может и так. Однако практика показывает, что инвестиции в золотые монеты вместе с доходом могут принести и ряд неожиданных проблем

«Цены на золото достигли нового исторического максимума. На крупнейшем Нью- йоркском золотом рынке за тройскую унцию дают более 1400 долларов». «Банк «Голдман Сакс» опубликовал прогноз, согласно которому к октябрю 2011 года цена тройской унции достигнет 1650 долларов». Вот такая информация, заявления, прогнозы сильно будоражат воображение начинающих инвесторов , и они без особых раздумий вкладывают деньги в золотые слитки , монеты .

Прочитав года два-три назад очередной прогноз авторитетного эксперта о существенном росте цен на драгметаллы , я решила повысить свою финансовую грамотность и расширить структуру моего инвестиционного портфеля , а проще говоря вложить свободные деньги в драгметаллы . Объектом моего внимания стало золото . Это и понятно. «Желтый металл» всегда был мерилом ценностей. Еще наши далекие предки свободные деньги превращали в золото и надежно прятали. Например, закапывали кубышку в землю у печки. Закопанные сбережения и воры не найдут, и в случае пожара оставшийся остов печи всегда укажет, где именно лежит клад. Надо сказать, что за минувшие тысячелетия ничего не изменилось. Тяга превращать деньги в золото у нас по-прежнему сохранилась, правда инструменты превращения денег в золото изменились и очень. Однако навыков обращения с этими инструментами, как и финансовой грамотности вообще у нас по прежнему недостаточно.

Как инвестировать в золото?

Суть обезличенного металлического счета достаточно проста:
В банке открывается вклад, сумма которого пересчитывается по текущему биржевому курсу в определенное количество какого-либо драгоценного металла. Доход формируется за счет процентов по счету и курсу биржевой стоимости на драгоценные металлы.

Покупка мерных золотых слитков, хотя самый простой и традиционный способ инвестирования в золото, но не самый выгодный. Включенный в цену слитка налог на добавленную стоимость, который сегодня составляет 18%, приводит к существенному удорожанию цены покупки. Выходит, чтобы получить доход от инвестиций, нужно как минимум дождаться повышения цены на золото на 18%. Плюс инфляция, ее тоже не надо забывать.

К слову, министр финансов России А. Л. Кудрин обещал, что инфляция в 2010 году составит 8%. Таким образом, чтобы покрыть НДС и инфляцию, золото должно подорожать на 26%. К тому же, нужно помнить и о том, что продавать слиток придется по внутреннему курсу банка, который, как правило, отличается в невыгодную для нас сторону на величину спреда (спред - это разница между ценой, по которой банк продает и покупает золото). Покупку фьючерсов на золото (ценная бумага, стоимость которой привязана к цене золота на мировых рынках), эксперты называют самым выгодным, и самым рисковым механизмом инвестирования, но начинающему инвестору коим я и являюсь, этот вариант явно не подходит.

Выбирая между открытием ОМС и покупкой монет из драгоценных металлов, я остановилась на последнем варианте. Не в пользу ОМС сыграл тот факт, что эти счета не подпадает под действие системы страхования банковских банков. И если банк обанкротится, то вернуть свои кровно заработанные будет весьма трудно. Это и стало окончательным аргументом в пользу монет.

Как оказалось с монетами тоже не все так просто. Они делятся на две категории: коллекционные (или памятные) и инвестиционные. Памятные, коллекционные монеты изготавливают из золота, серебра, платины и палладия. Они интересны тем, что, кроме инвестиционного роста стоимости драгоценных металлов, существует нумизматическая или историческая ценность монеты, которая определяется такими факторами, как тираж монеты, ее дизайн, тематика, срок с момента выпуска, высоким качеством изготовления. Однако при их покупке, как и при покупке золотых слитков в цену включается НДС. Да, и чтобы знать какие монеты в дальнейшем принесут хороший доход нужно хорошо разбираться в их художественной и нумизматической ценности. А вот вложение денег в инвестиционные монеты такого багажа знаний и такого уровня финансовой грамотности не требуют. Тем более, инвестиционные монеты не облагаются НДС , а их цена максимально приближена к стоимости золота на мировом рынке. К тому же инвестиционные монеты это, как мне показалось, товар, который при желании, можно легко купить и легко продать. Признаться, я сильно ошиблась!

Ржавые инвестиции

Не теряя надежды на то, что выход из этой глупейшей ситуации есть, я позвонила в центральный офис. Там -то мне и сказали, что монеты в состоянии «удовлетворительно» Сбербанк выкупает, но с дисконтом. На мои утверждения, о том что ни в одном отделении банка, в которые я обращалась монеты у меня не купили, сотрудница центрального офиса вежливо ответила, что постановление о выкупе таких монет принято недавно и возможно этот документ дошел еще не до всех отделений. Не став спорить, по поводу того, что на дворе 21 век, что существует оперативный электронный документооборот, что в стране не за горами внедрение «электронного правительства», я поехала в центральный офис и не раздумывая избавилась от всех монет. Решила, что не стоит дожидаться, когда монеты из категории состояние «отличное» перейдут в категорию состояние «удовлетворительно». В итоге из 12 монет - 6 пришлось продать с дисконтом: за 9040 руб. за одну монету, вместо 9320 руб. Разница составила 1680 руб. Сумма, конечно не смертельная, но пережитые волнения и время потраченное в бегах по отделениям банка, сделали для меня эти инвестиции совсем непривлекательными. Тем более кто знает, во что превратятся эти монеты еще через пару лет?!

Кстати, жертвой таких же обстоятельств стал известный предприниматель Герман Стерлигов, у которого уровня финансовой грамотности не занимать. Купив монеты Георгия Победоносца, он последовал примеру предков, закопал монеты в земле. А, достав заначку минувшим летом, предприниматель обнаружил, что многие монеты покрылись странными пятнами. И когда он решил их продать, то Сбербанк отказался у него выкупить эти монеты. Об инциденте предприниматель рассказал в одной телевизионной передаче. Разгорелся скандал. Ситуацию комментировали российские и зарубежные СМИ и вполне возможно, чтобы скандал не разгорался дальше Сбербанк начал принимать монеты в состоянии «удовлетворительно». В конечном итоге Сбербанк выкупил у предпринимателя монеты, но с дисконтом. Вполне возможно, если бы не причуда Стерлигова, ржавые монеты навсегда бы напоминали мне о моих не очень удачных золотых инвестициях.

Ольга Кулькова

Справка

Монеты «удовлетворительного» состояния

Ответы на вопросы связанные с финансовым рынком дает комплекс знаний, называемый финансовой грамотностью
Финансово грамотный человек имеет представление о принципах работы инструментов финансового рынка. Финансовая грамотность позволяет осознавать принципиальные различия между такими понятиями как: кредит и депозит, кредитная карта и дебетовая карта, паевой инвестиционный фонд и фонд банковского управления, акция и облигация, опцион и фьючерс, инвестиционные монеты, слитки и обезличенный металлический счет, страховые продукты и инструменты пенсионного накопления, ипотека и залог имущества, рынок валютного обмена "Форекс" (Forex) и рынок обмена наличной валюты и т.д.

Отличительной особенностью финансово грамотного гражданина является понимание и принятие на себя ответственности при использовании финансовых инструментов.

Семейный Бюджет

Исторически сложилось так, что драгоценные металлы (в первую очередь золото и серебро) даже сегодня остаются абсолютным инструментом сохранения и приумножения капитала. С незапамятных библейских времен, где упоминание о золоте и серебре встречается повсеместно, их значение и в 21 веке как инвестиционного ресурса не уменьшается. В наше время инвестиции в золото и серебро приобретают новое значение, особенно в эпоху глобальной экономической нестабильности, девальвационных процессов большинства мировых валют и бурного развития альтернативных способов вложения денег. В настоящий момент мировой рынок драгоценных металлов, после спада и застоя последних нескольких лет, стоит на пороге длительного инвестиционного бума, который будет сопровождаться достаточно сильным восходящим трендом в периоде нескольких лет.

Будут ли расти в цене драгоценные металлы – с чем это будет связано и когда стоит ожидать?

Точный ответ на это получить невозможно, поскольку золото, серебро и платина являются финансовыми инструментами, подверженными, как и все остальные, влиянию многих фундаментальных экономических факторов, например, таких как:

1. Расширение общей денежной базы во всех ведущих экономиках мира, или девальвации
2. Демографические процессы, которые непосредственно связаны с ростом населения, а соответственно и спросом на надежные инвестиционные ресурсы
3. Усиления разрыва экономического благосостояния между странами «золотого миллиарда» и развивающимися экономиками третьего мира,

а значит и усиления кризисных явлений в различных регионах планеты.

1. Спрос на драгоценные металлы со стороны высокотехнологичных отраслей мировой экономики для применения в сферах космической и робототехники, производства суперкомпьютеров и биотехнологиях.

Перечисленные факторы не являются исчерпывающими, но, во всяком случае, дают возможность оценить общую картину факторов, способных оказать прямое или опосредованное влияние на цену драгоценных металлов.

Если подойти с более практических позиций, то, используя методы простейшего экономического анализа, можно найти более объективное подтверждение фундаментальным факторам. Если посмотреть на график стоимости золота за период с 2007 года по 2015, то можно увидеть, что предыдущий максимум по нему был в 2011.

С чем это было связано? Причин для этого много, но основной из них можно считать период искусственного занижения стоимости доллара, начавшийся в кризис 2008 года. Запущенная ФРС США (американский аналог центрального банка) программа вливания денежной массы в экономику для стимулирования ее быстрого выхода из кризиса вызвала резкий рост стоимости всех металлов и сырья. И как только началось ее постепенное свертывание, стоимость золота резко пошла вниз. Происходящий сейчас процесс удорожания доллара вряд ли будет происходить более 1-2 лет, и тогда снова начнется новый супер тренд роста стоимости драгоценных металлов.

Основные способы вложения в драгоценные металлы, виды активов и их характеристики

В России, как и в большинстве других развитых стран, рынок драгоценных металлов и его инфраструктура довольно хорошо развит.

Для желающих воспользоваться таким способом инвестирования или сохранения личного капитала существуют следующие формы драгоценных металлов, допущенных к продаже потребителю:

1. Золотые и серебряные слитки . Актив с абсолютной ликвидностью, удобен в обращении, универсален. Главный недостаток при покупке или продаже — в банке взимается НДС (18%).
2. Монеты инвестиционные . С наиболее чистым содержанием золота или серебра. Имеют широкое применение. НДС при обращении не взымается. Наиболее большим спросом пользуется инвестиционная монета «Георгий Победоносец»

1. Монеты коллекционные . Основное их достоинство помимо того, что сделаны из драгоценного металла, это их уникальность, высокая художественная и коллекционная ценность. Как правило, выпускаются небольшими тиражами, и они посвящены каким-либо значимым историческим датам или событиям.

В качестве примера.

Инвестиционные монеты «Россельхозбанк» предлагает покупать определенной тематической направленности

Международный полярный год

Ярославль (к 1000-летию со дня основания города)

Газпромбанк инвестиционные монеты, продающиеся у него, посвящает темам, связанным со значимыми культурными событиями страны 100-летие Государственного музея изобразительных искусств им. А.С. Пушкина в Москве

1. Инвестиционные монеты зарубежных стран . Их можно свободно покупать и продавать на территории России как коллекционные.

Российские банки их не продают, но их обращением занимается несколько крупных специализированных магазинов. Например. Инвестиционные монеты «Держава» как одного из крупнейших дилеров на этом рынке представлены в интернет каталоге компании.

В частности, для примера имеются инвестиционные монеты Нацбанка Казахстана:

Золотой барс

Также неплохо представлена и Великобритания, инвестиционные монеты которой пользуются большим спросом и имеют наивысшую ликвидность во всем мире.

Золотая инвестиционная монета

Перечень инвестиционных монет, компаний и банков, их продающих, можно дополнить еще многими видами и типами. Главное, что должно быть понятно будущему инвестору, что выбор есть всегда и стоит потратить некоторое время на то, чтобы выбрать наиболее достойный.

Совет. При покупке инвестиционных монет у физических лиц, надо быть особенно осторожным, поскольку инвестиционные монеты, также как и золотые слитки, неплохо научились подделывать. Проверить всегда можно либо у банковских экспертов или ювелиров (например, в Пробирной палате). Лучше потратить некоторые деньги и время, чем остаться со слитком золота, внутри которого свинец или титан (иногда вольфрам), или монетой из латуни.

Практические рекомендации при обращении с инвестиционными монетами

Банковские инвестиционные монеты при всех их очевидных положительных свойствах требуют особого подхода и обращения с ними, чтобы не только сохранить свой личный капитал, но и приумножить его.

Ниже приведены несколько практичных советов, которые могут помочь правильно и прибыльно совершать сделки с драгоценными металлами и с монетами в частности:

1. Стоимость покупки. Она складывается из следующих пунктов.

• Биржевой курс золота или серебра. Однако банки, продающие инвестиционные монеты, увеличивают или уменьшают цену в зависимости от рыночной конъектуры и могут устанавливать ее произвольно
• Комиссия, которую добавляет банк к общей стоимости монеты. Обычно она редко превышает 6-8%
• Разница между покупкой и продажей монеты (спрэд цены) может составлять несколько процентов и даже больше. Поэтому попытки сыграть на колебаниях стоимости в краткосрочном периоде приведут лишь к потерям. Наиболее целесообразный горизонт инвестирования в драгоценные металлы и в изделия из них — не менее 3-х лет.

Совет. При покупке монеты в банке обязательно должен быть предоставлен соответствующий сертификат на нее, а также необходимо тщательно проверить монету путем внешнего осмотра на наличие царапин, трещин или других дефектов

1. Продажа инвестиционных монет. Как правило, осуществляется либо тому банку, где она была куплена, либо другому кредитному учреждению или компании.

Стоит помнить, что покупка инвестиционных монет банками, — довольно непростая процедура :

• В случае имеющихся повреждений или даже мелких царапин банк предложит покупку по гораздо более низкой цене.
• Если у банка будут сомнения в качестве монеты, они могут затребовать результат экспертизы на качество либо просто отказать в покупке
• Покупка отечественных монет иностранными банками также непроста, как может показаться. Если продать инвестиционные монеты «Георгий Победоносец» относительно не сложно в европейских банках, поскольку имеется опыт их хождения в Европе, то, скажем, в Америке или Китае покупатель – банк запросит существенную скидку.

В заключение стоит отметить, что покупка инвестиционных золотых или серебряных монет выгодна всегда (даже не смотря на колебания стоимости на рынке), поскольку главный фактор, который работает на их стороне – это время. А время, насколько известно, – бесценно.

Естественными способами привлечения инвестиций являются инвестиционные фонды, акции, банки, недвижимость, портфельные инвестиции. Мало кто задумывался о том, что инвестиционные монеты могут выступать общедоступным финансовым инструментом, который обеспечит надежность и безопасность вклада. Что такое инвестиционные монеты, и как они привлекают инвесторов, а также какова ценность драгметаллов на инвестиционном рынке – узнаем прямо сейчас.

Мы уже сделали вывод о том, что лучшие вложения – это вклад в деньги из золота. Это аргументируется очень просто:

1. Золото — надежный металл;
2. Высокая ликвидность;
3. Высокая доступность;
4. Всегда актуально;
5. Высокая волатильность.

Преимущества данного способа инвестирования состоят в том, что это выгодно по всему миру. Ценностная стоимость регулируется биржами вне зависимости от местоположения будущего инвестора. Для того чтобы научиться вкладывать деньги, вовсе не обязательно иметь огромный опыт и навыки профессионала.

Молодому новичку по силам разобраться, как работает биржа. Другим способом может оказаться наем трейдера, который профессионально повысит уровень капитала и сохранит существующую сумму. Каждая «копейка» доступна в любом банке и для любого платежеспособного гражданина. Таким образом, стартовый капитал может быть минимальным или вовсе отсутствовать. Вес активов меньше слитков драгоценного металла, то есть условия хранения становятся проще.

Преимущества способа инвестирования

Инвестор, желающий реализовать и увеличить свой капитал, анализирует каждый инструментарий, чтобы не ошибиться и получить в результате ожидаемое. Вклад в денежные единицы имеет свои плюсы и минусы. Необходимо изучить каждый аргумент и определить, интересно это вам или нет.

Для многих важным остается осязаемость инвестиций и их визуальное восприятие. Нумизматическая единица в этом направлении окажется приоритетнее обезличенного металлического счета в банке. К тому же, вкладываемая «копейка» не облагается налогом, что часто привлекает капиталистов. Денежные единицы лежат у вас в сейфе, а не в банке, что повышает надежность вклада и защищает от внезапной несостоятельности коммерческой организации. Доступность денег обеспечивает приобретение их в любой точке мира, а покупка инвестиционных монет в любом банке позволяет познакомиться с широким ассортиментом коллекций в любое время.

Обратная сторона медали

Вы почти убедились в том, что это лучший инструментарий для вложений и готовы отправлять в ближайший банк? Не торопитесь, всегда нужно объективно воспринимать не только преимущества, но и недостатки.

Приобретение инвестиционной единицы в банке не требует уплаты НДС, однако разницу между ценой покупки и ценой продажи посчитать придется. Некоторые банки насчитывают очень большой спрэд, что не устраивает многих инвесторов. Во избежание сильных трат следует хорошо понимать, когда и где покупать активы, и терпеливо ждать наступления момента. Многие считают минусом хранение и транспортировку актива: домашние условия не всегда могут оказаться самыми надежными. Свойство ликвидности активов напрямую связано с его целостным состоянием. Так, приобретать денежные инструменты без футляра не рекомендуется, а легкое повреждение или оставленные отпечатки пальцев на поверхности значительно снижают ценность.

Инвестиционные денежные средства: характеристика и виды

Чеканка монет для вложений осуществляется из драгоценных металлов, которые имеют высшую пробу. Главным назначением таких денег является инвестирование. Определенный круг лиц, интересующихся данным способом капиталовложений, приобретают рубли и обеспечивают вклад.

При этом способ инвестиций считается более выгодным, чем вложения в драгоценный металл, поскольку ценность денег все же выше стоимости золота или серебра. Таким образом, инвестиционная монета – определенная категория денег, чеканка которых производится за счет металлов высокой пробы. Монеты предпочтительно имеют состав из золота или серебра. Деньги инвестиционного характера не входят в оборот и производятся автоматизированно. При чеканке каждая единица должна соответствовать характерным особенностям:

• стандарт веса, которых присущ аналогам;
• стандарт толщины;
• однородность фактуры;
• простота рисунка упрощенного формата;
• отсутствие или незаметное наличие мелких деталей в дизайне.

Есть ли различия между инвестицией и коллекцией

Через российские банки выпускается в оборот большое количество монет, которые имеют свой номинал и ценность. Активы, выпускаемые для коллекции или инвестиционной деятельности, абсолютно разные и имеют свои характерные различия. Возьмем хотя бы стоимость каждой из единицы. Золотые инвестиционные монеты буду равнять свою стоимость на драгоценный металл, а памятная чеканка имеет существенную разницу в цене, и ее стоимость формируется нумизматической ценностью.

Рассмотрим различия более подробно:

• • Уплата налога. С недавнего времени памятные монеты были освобождены от налогообложения, отменена и уплата НДС. Почему? Стоимость находки для нумизматов в инвестиционных целях, которая включала в себя проценты налога, отпугивала интерес потребителей. Однако отмена НДС для коллекционных выпусков не породила существенного спроса со стороны коллекционеров;
  • Ценность инвестиционных рублей. Инвестиции в коллекцию требуют потенциального подхода к каждому образцу. Инвестор должен хорошо разбираться в ценности денег и различать стоимость одного и того же объекта в разное время. Инвестиционные денежные знаки могут различаться друг от друга тиражом, редкостью, принадлежностью к ограниченной серии. Это вовсе не означает, что две абсолютно одинаковые «копейки» будут иметь равнозначную цену. Одна может оказаться дороже другой только лишь потому, что она красивее. Все тонкости инвестиции в золотые монеты или в знаки из серебра может распознать лишь профессиональный нумизмат. Инвестору, который лишь ищет выгоду в приумножении своего капитала, проще приобретать инвестиционные монеты из серебра или золота (Георгий Победоносец, серебряный Соболь);

• Ценная или не ценная? Золотая или серебряная монета может выпускаться не только Монетным двором, но и любым банком или коммерческой организацией. В свою очередь, памятные знаки ценятся редкостью, качественной работой и уровнем сохранности. Обе категории монет имеют свое достоинство, хотя инвестиции в монеты из драгоценных металлов будут привлекательны только лишь вкладчикам, осуществляющим безопасную стабильную инвестиционную деятельность. Инвестировать в нумизматические деньги осуществить гораздо сложнее, так как придется осуществлять поиск редкого и ограниченного. Большую роль имеет историческая составляющая «копейки». На сбор информации уйдет очень много времени, и инвестиции окажутся вовсе не выгодными.

Новая волна заинтересованности

Чистая прибыль от покупки денежных знаков прямо зависит от разницы между ценой приобретения и ценой продажи. Динамика цены так же подвижна, как динамичность стоимости на драгоценный металл, из которого чеканка произведена. Банки выступают посредниками между потребителем и Центральным Банком РФ, что порождает повышение стоимости активов в разы за счет наценки КО. Если говорить о перевозке денежных активов, стоимость растет в геометрической прогрессии. Лучшим способом приобретения окажется покупка в Москве или вблизи столицы.

ЦБ РФ публикует планирование выпуска денежных единиц и тираж. Однако это не помогает инвесторам приобрести знаки. Ограниченный тираж заканчивается еще до того, как он поступил в банк, так как постоянные клиенты банка оставляют предварительные заявки и раскупают ценные экземпляры еще до выпуска коллекции.

Приобретение нумизматической ценности не влечет уплату НДС, а вот продажа порождает налоговые обязательства. Продавец вынужден уплачивать налог на доходы ФЛ от полученной выгоды согласно налоговому законодательству.

Наконец мы определись с тем, выгодное это вложение или нет. Остается ответить на два больших вопроса: «Когда купить?» и «Где продать?»

Часто возникает ошибка, в частности у инвесторов, когда приобрести активы хочется в момент появления свободных денежных средств. Такой подход к вкладу неправильный. День для покупки монет тщательно выбирается и внимательно анализируется. Актив не стоит приобретать в период активного роста цены, так как есть риск значительно спада стоимости. Приобретение выгодно в момент практически полного обесценивания денежной единицы. Согласно экономическим законам, чередование скачков цен – простое финансовое явление.

Продажа денежных активов осуществляется не так быстро, как хотелось бы, потому что большинство банков отказывают гражданам в приобретении монет. Однако за попытку денег не возьмут. Для продажи в банке понадобится паспорт. Ценным способом является обращение в ломбарды, хотя это не особо выгодно для инвесторов, так как условия приема товара слишком занижают стоимость.

Существует возможность найти потенциального покупателя через интернет-магазины или каналы. Однако продажа производится всегда сложнее, чем приобретение. Важно поймать вновь подходящий момент в период роста цена на драгоценные металлы.

Что покупать в качестве инвестиционной единицы

В России инвестиционные деньги ограничены в своем количестве. Востребованные денежные единицы имеют свою историю и ценность.

Изучим некоторые из них:

• «Червонец» — золотая инвестиционная монета 70-х-80-х годов;
• «Знаки зодиака» — инвестиции в золотые монеты данной коллекции высоко ценятся с 2000 года;
• «Русский балет» — выпускались в 1993 году, чеканка производилась из золота, серебра и палладия;
• «Георгий Победоносец» — номинальная стоимость составляет 50 рублей;
• «Зимние Олимпийские игры 2014» — серебряные инвестиционные монеты, чеканка которых осуществлялась в преддверии Олимпиады в Сочи. Номинал таких знаков составляет 3, 50, 100 рублей;
• «Речной бобр» — покупка золотых инвестиционных монет осуществляется с 2008 года.

Вложения в серебряные монеты ценятся несколько меньше золотых, хотя это связано только с уровнем волатильности. Лучшей отдачей отзовутся инвестиции в золотые инвестиционные монеты.

Инвестиции в единицы из драгоценного металла – долгосрочный процесс, требующий правильного подхода и внимательного изучения сферы. Выгодным вложением является капитал из золотых единиц, серебряные рубли могут служить лишь драгоценным подарком. Курс золота растет с каждым годом, хотя и не так активно, как хотелось бы инвесторам. Приобретать такой финансовый инструмент следует только с целью долгого хранения, для того чтобы впоследствии выгодно осуществить продажу.