Thẻ ngân hàng - loại, ứng dụng, lựa chọn. Thiết bị chấp nhận thẻ thanh toán

Đã có rất nhiều điều được nói và viết về thẻ ngân hàng, nhưng chúng ta vẫn thấy khách hàng nhầm lẫn thẻ ghi nợ với thẻ tín dụng, có thành kiến ​​với “nhựa” trả trước và hoàn toàn không biết tại sao lại cần thẻ ảo. Tài liệu của chúng tôi hôm nay hướng đến những người muốn phân loại một lần và mãi mãi các loại thẻ ngân hàng và hiểu loại thẻ nào dùng để làm gì.

Để nói về các loại thẻ ngân hàng, trước tiên hãy xác định chúng là gì. Nhiều người giữ nhựa lầm tưởng rằng thẻ và tài khoản ngân hàng giống nhau. Điều này dẫn đến nhiều quan niệm sai lầm phổ biến - ví dụ: việc mất thẻ dẫn đến mất tiền trên thẻ. Tuy nhiên, điều này hoàn toàn không đúng.

Về bản chất, thẻ ngân hàng chỉ là một công cụ thanh toán. Bản thân nó tượng trưng cho một miếng nhựa và chỉ “liên kết” nó với tài khoản ngân hàng của khách hàng mới có thể quản lý tiền của anh ta bằng thẻ. Tất nhiên, việc mất, chặn hoặc hư hỏng thẻ không ảnh hưởng đến trạng thái của tài khoản theo bất kỳ cách nào (tất nhiên, nếu thẻ đó cùng với các dữ liệu khác không rơi vào tay những kẻ lừa đảo có thể rút tiền của bạn) .

Hầu hết mọi loại thẻ hiện có đều có thể được liên kết với cùng một tài khoản - mọi thứ chỉ phụ thuộc vào biểu phí và khả năng của ngân hàng, cũng như mong muốn của chính khách hàng. Do đó, chúng ta hãy nói về những loại nhựa nhựa có thể được sản xuất ngày nay và chúng khác nhau như thế nào.

Các loại thẻ ngân hàng chính

Mặc dù có rất nhiều loại thẻ ngân hàng mà các tổ chức tài chính cung cấp cho khách hàng ngày nay, nhưng tất cả chúng đều có những đặc điểm và chủng loại tương tự trong cơ sở dữ liệu của mình. Sự khác biệt duy nhất là ở thuế quan, hoa hồng, dịch vụ bổ sung và tiền thưởng được cung cấp - nhưng trước khi so sánh lợi ích tài chính từ thẻ từ các ngân hàng khác nhau, bạn cần quyết định loại “nhựa” phù hợp với mình nhất. Theo quy định, việc chia thẻ có thể được thực hiện theo một số thông số:

• Bởi chủ sở hữu số tiền trong tài khoản– ghi nợ, tín dụng, thấu chi, trả trước;
• Theo diện tích sử dụng– địa phương, quốc tế, nội bộ, ảo;
• Bằng hệ thống thanh toán– Visa, MasterCard, Golden Crown, American Express, v.v.
• Theo mức độ trung thành của khách hàng và khối lượng dịch vụ– điện tử, tiêu chuẩn, vàng, bạch kim, v.v.
• Bằng phương pháp lưu trữ dữ liệu– chip, có băng từ, kết hợp.

Sự kết hợp của các thông số khác nhau từ danh sách này mang lại sự đa dạng về loại “nhựa” mà ngày nay có thể thấy trong các ưu đãi quảng cáo của các ngân hàng. Nhưng chính sự phong phú này đã dẫn đến sự bối rối của các chủ thẻ tương lai - làm thế nào để chọn đúng loại và không mắc sai lầm. Hãy để chúng tôi cho bạn biết chi tiết hơn về các loại nhựa ngân hàng phổ biến nhất.

Thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ là “nhựa” được liên kết với tài khoản tiền gửi hiện tại. Đây là loại thẻ ngân hàng phổ biến nhất - tất cả các thẻ lương, lương hưu, thẻ thanh toán đều thuộc loại này.

Đặc điểm chính của thẻ ghi nợ là khách hàng có quyền quản lý tiền độc quyền, đăng trước mình trong một tài khoản ngân hàng. Nếu số tiền này đã được chi tiêu, bạn không thể rút tiền từ thẻ cho đến lần bổ sung tiếp theo. Chúng tôi liệt kê các đặc điểm khác của thẻ có hạn mức ghi nợ:

• Thẻ như vậy có thể được “liên kết” với tài khoản tiền lương, tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, tài khoản tiền gửi có khả năng rút một phần tiền, tài khoản lãi tích lũy;
• Thẻ ghi nợ có thể được cấp cho thanh thiếu niên từ 14 đến 18 tuổi (có sự đồng ý của cha mẹ); đối với trẻ em từ 6 đến 14 tuổi, có thể cấp thêm thẻ vào thẻ cha mẹ với những hạn chế về giao dịch trên đó. Người trên 18 tuổi có quyền phát hành thẻ ghi nợ độc lập.
• Đơn xin phát hành thẻ ghi nợ được xử lý nhanh nhất có thể (vài phút) vì nó không yêu cầu quyền hoặc kiểm tra bổ sung. Việc phát hành thẻ, tùy thuộc vào loại và khu vực, có thể diễn ra ngay lập tức hoặc mất vài tuần.
• Để phát hành thẻ ghi nợ, bạn chỉ cần hộ chiếu và sự có mặt cá nhân của khách hàng, không cần thêm giấy tờ gì;
• Theo quy định, không có giới hạn số dư trên hoặc dưới đối với thẻ ghi nợ - khách hàng có thể đặt lại tài khoản về 0 hoặc đặt số tiền không giới hạn vào đó;
• Tiền trong tài khoản thẻ được bảo vệ bởi hệ thống bảo hiểm tiền gửi (với số tiền bồi thường tối đa là 1,4 triệu rúp);
• Một tỷ lệ phần trăm nhỏ nhất định có thể được tính trên số dư (thường là số tiền trung bình hàng tháng trong tài khoản được xem xét);
• Với thẻ ghi nợ, bạn có thể thanh toán bằng tiền mặt và không dùng tiền mặt: thanh toán trên Internet và qua tài khoản trực tuyến, rút ​​tiền từ máy ATM, thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các điểm đầu cuối.

Đọc thêm:

Dịch vụ công điện tử ở Nga: lịch sử phát triển, các vấn đề hiện tại và kế hoạch cho tương lai

Thẻ ghi nợ là một công cụ thanh toán tiện lợi được cấp cho tài khoản ngân hàng hiện tại. Với sự trợ giúp của nó, bạn có thể truy cập vào tiền của mình suốt ngày đêm và không phụ thuộc vào giờ làm việc của các chi nhánh ngân hàng.

Ngoài ra, chức năng của thẻ ghi nợ có thể được mở rộng - ví dụ: nhiều ngân hàng đề nghị mở hạn mức tín dụng (thấu chi) cho họ.

Thẻ thấu chi

Một trong những sản phẩm ngân hàng không được yêu cầu nhiều nhất là Đây là những thẻ có thấu chi. Nhiều chủ sở hữu “nhựa” đơn giản là không hiểu cơ chế hoạt động của hạn mức tín dụng đó và do đó không sử dụng nó. Hãy nói về những thẻ như vậy chi tiết hơn.

Vì vậy, thấu chi là một khoản ghi có vào tài khoản ghi nợ. Về bản chất, khách hàng đã ký kết thỏa thuận thấu chi sẽ nhận được quyền thanh toán bằng thẻ vượt quá số dư có sẵn trên tài khoản. Các đặc điểm chính của thẻ thấu chi mở:

• Hạn mức tín dụng không dành cho tất cả mọi người - ngân hàng có một danh sách yêu cầu nhất định đối với khách hàng (tuổi, lịch sử tín dụng, tình hình tài chính, kinh nghiệm làm việc, v.v.);
• Yêu cầu chính khi mở hạn mức là thu nhập ổn định vào tài khoản thẻ. Đó là lý do tại sao các khoản thấu chi thường được cung cấp trên thẻ lương và lương hưu. Việc tuân thủ yêu cầu này sẽ "ghi đè" hành vi vi phạm của người khác - ví dụ: khách hàng có thể không có thời hạn dịch vụ cần thiết, nhưng ngân hàng sẽ cung cấp cho anh ta một khoản thấu chi.
• Để mở thấu chi, thẻ phải có hiệu lực trong vài tháng (thường là sáu tháng trở lên) - bằng cách này, ngân hàng có thể theo dõi tần suất nhận tiền;
• Giới hạn thấu chi khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng và loại thẻ. Nó có thể là 30-50% thu nhập trung bình hàng tháng hoặc 5-6 mức lương;
• Không cần có tài liệu để mở thấu chi - tất cả các tài liệu cần thiết đều được cung cấp khi mở tài khoản lần đầu. Theo quy định, chỉ cần ký thỏa thuận thấu chi theo các điều kiện do ngân hàng đưa ra là đủ;
• Thấu chi khó có thể được gọi là có lãi - các ngân hàng mở chúng với lãi suất khá cao (25-30% mỗi năm). Ngoài ra, trong nhiều trường hợp còn có phí thấu chi;
• Để sử dụng hạn mức, chỉ cần rút số tiền lớn hơn số dư tài khoản là đủ - mà không cần yêu cầu thêm ngân hàng;
• Việc hoàn trả thấu chi diễn ra tự động - khi nhận được tiền vào tài khoản, ngân hàng sẽ xóa chúng khỏi khoản vay.

Thấu chi trên thẻ ghi nợ là một hình thức cho vay rất tiện lợi cho phép bạn được tiếp cận nguồn vốn vay. Tuy nhiên, nó có một số nhược điểm - đáng kể nhất là việc thấu chi khiến các khoản vay trở nên gây nghiện và sau một thời gian, người đi vay không thể thiếu chúng.

Đọc thêm:

Giao dịch tiền tệ bằng tài khoản Beeline

Các chuyên gia khuyên bạn không nên mở thấu chi với số tiền đáng kể - điều này có thể dẫn đến thực tế là toàn bộ tiền lương hoặc lương hưu của bạn sẽ được dùng để trả nợ và bạn sẽ sử dụng đi sử dụng lại quỹ tín dụng. Nên phân biệt giữa thẻ ghi nợ và tài khoản vay - ví dụ: phát hành thẻ tín dụng riêng.

Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một loại hình cho vay tiêu dùng đặc biệt dành cho cá nhân. Thẻ có hạn mức tín dụng là cơ hội sử dụng tiền ngân hàng mọi lúc, mọi nơi. Đặc điểm thẻ tín dụng:

• Để phát hành nhựa cần phải mở tài khoản vay, tức là xin vay ngân hàng;
• Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền vay được ngân hàng cung cấp;
• Việc đăng ký thẻ mất từ ​​​​vài giờ đến một tuần, tùy thuộc vào tốc độ xét duyệt hồ sơ vay và hạn mức của nó;
• Để phát hành thẻ, bạn cần có hộ chiếu của khách hàng, bằng chứng thu nhập, nơi làm việc - nghĩa là mọi thứ cần thiết để phát hành khoản vay tiêu dùng thông thường;
• Thẻ tín dụng chỉ được cấp cho người trên 18 tuổi đang có việc làm ổn định;
• Lãi suất thẻ có thể khá cao - lên tới 40-50% mỗi năm. Đây là khoản phí dành cho “khả năng quay vòng” của nhựa - tức là khả năng sử dụng nhiều lần giới hạn;
• Nhiều thẻ tín dụng cũng yêu cầu giới hạn ghi nợ - và do không bị tính phí rút tiền mặt nên chúng có thể mang lại lợi nhuận rất cao cho khách hàng. Theo quy định, các ngân hàng tính lãi trên số dư tiền của họ trên thẻ tín dụng tùy theo loại tiền gửi và lãi suất có thể tốt.

Thẻ tín dụng là một công cụ thanh toán cung cấp cho người vay quyền truy cập vào tài khoản vay. Nó chỉ có thể có giới hạn tín dụng, nhưng nó cũng có thể thực hiện các chức năng của một khoản ghi nợ - tất cả phụ thuộc vào biểu giá của một ngân hàng cụ thể.

Thẻ trả trước

Một loại thẻ nhựa khá mới là trả trước. Chúng chỉ xuất hiện cách đây vài năm và vẫn chưa trở nên phổ biến. Thẻ trả trước là một dạng tương tự của phiếu quà tặng dành cho các cửa hàng và thẩm mỹ viện, nhưng có phạm vi ứng dụng rộng hơn nhiều. Các đặc điểm chính:

• Chúng được phát hành dưới dạng thẻ ghi nợ phi cá nhân - nghĩa là chúng được phát hành ngay lập tức, tại thời điểm ký kết thỏa thuận
• Đây là thẻ ghi tên, tức là bất kỳ chủ sở hữu nào cũng có thể thanh toán bằng thẻ đó, bất kể ai đã mua thẻ;
• Nó có một giới hạn giới hạn nhất định và không liên quan đến việc mở thấu chi hoặc bổ sung tài khoản (trong trường hợp sau có những trường hợp ngoại lệ);
• Theo quy định, không phù hợp để thanh toán trực tuyến;
• Bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ hoặc sử dụng nó để thanh toán tại các thiết bị đầu cuối của cửa hàng.

Thẻ trả trước - sự thay thế tuyệt vời cho một phiếu quà tặng, quà tặng bằng tiền mặt hoặc tiền lương “trong một phong bì”. Mang theo loại nhựa này an toàn và tiện lợi hơn tiền mặt, nhưng có một số hạn chế so với thẻ ghi nợ.

Phân chia bản đồ theo lãnh thổ sử dụng

Cho đến nay, chúng ta mới chỉ nói về việc chia thẻ theo chủ sở hữu quỹ, có thể là chính chủ thẻ nhựa, ngân hàng hoặc bên thứ ba đã mua thẻ trả trước. Tuy nhiên, việc chọn thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ không dừng lại ở đó – bạn cũng cần xác định xem mình cần sử dụng nhựa ở lãnh thổ nào. Dựa trên đặc điểm này, thẻ được chia thành:

• Nội bộ ngân hàng - nghĩa là những khoản tiền chỉ có thể được rút tiền mặt tại máy ATM của tổ chức phát hành. Ví dụ như những loại thẻ mà một số ngân hàng phát hành để rút tiền mặt cho khoản vay tiêu dùng.
• Địa phương – thẻ chỉ có thể được sử dụng ở một khu vực giới hạn (ví dụ: ở quốc gia nơi thẻ được phát hành). Do đó, ở Nga có một số hệ thống thanh toán địa phương mà chỉ các ngân hàng địa phương mới hợp tác.
• Thẻ quốc tế thuộc hệ thống thanh toán lớn và có thể rút tiền mặt ở bất kỳ quốc gia nào trên thế giới. Những thẻ này rất hữu ích cho khách du lịch - chúng có thể được liên kết với một tài khoản đa tiền tệ và thực hiện thanh toán bằng một trong nhiều loại tiền tệ;
• Thẻ ảo là cần thiết để thanh toán trên Internet. Chúng không tồn tại ở dạng vật lý và không thể được sử dụng trong ATM hoặc cửa hàng ngoại tuyến. Đồng thời, thẻ ảo là một công cụ thanh toán tuyệt vời cho các khoản thanh toán không dùng tiền mặt và mua hàng trực tuyến.

Quy trình chấp nhận thanh toán thẻ

1. Nhận dạng thẻ NCC

2. Nhận dạng thẻ UC

3. Nhận dạng thẻ Visa

3.1. Thẻ kiểu cũ có logo VISA

3.2. Thẻ có logo VISA mới

3.3. Thẻ có logo VISA Electron

4. Thủ tục thực hiện giao dịch

5. Thủ tục ủy quyền điện tử tại điểm bán lẻ, điểm dịch vụ

7. Các thông báo thông tin xuất hiện thường xuyên nhất

8. Các biện pháp bảo mật trong giao dịch

1. Nhận dạng thẻNCC

Trước khi thực hiện giao dịch, nhân viên ngân hàng hoặc điểm bán lẻ, dịch vụ phải đảm bảo trên thẻ có các thông tin sau:

Ở mặt trước:

1) sự hiện diện của logo (NCC, NCC-Cash); Logo NCC-Cash chỉ được sử dụng trên thẻ AvtoVAZbank kiểu cũ; NCC có màu xanh đỏ và xanh xám được sử dụng trên thẻ của tất cả các ngân hàng. Dọc theo toàn bộ chu vi của logo NCC là dòng chữ microfont “thẻ tín dụng quốc gia /NCC”). Logo thẻ nằm ở góc dưới bên phải của thẻ, được áp dụng theo kiểu typographic đặc biệt dưới lớp bảo vệ trên cùng của bề mặt thẻ.

2) Tên ngân hàng

3) số thẻ (luôn có 16 chữ số, nhóm bốn)

4) thời hạn hiệu lực được chỉ định (có hiệu lực đến: tháng/năm). Thẻ có giá trị đến ngày cuối cùng của tháng ghi trên thẻ.

5) họ, tên, chữ viết tắt của chủ thẻ

6) Mặt trước, phía dưới số thẻ phải có sọc chữ lặp lại “ NCC", có thể nhìn thấy dưới ánh sáng cực tím (đối với logo NCC có tông màu xanh xám);

Mặt khác:

1) Sự hiện diện của một dải từ, được dán kín vào nhựa và chứa số thẻ, dữ liệu mã hóa bổ sung được ghi bằng điện tử. Nó không được bong ra hoặc có vết hư hỏng rõ ràng;

2) Trên thẻ có logo NCC màu xanh xám, dải chữ ký nằm bên dưới dải từ và có chữ in đè “NCC” màu xám.

Trên thẻ có logo NCC-Cash, dải chữ ký có thiết kế “mạng nhện”.

Trên thẻ có logo NCC màu xanh lam và đỏ, sọc chữ ký có màu trắng.

3) Thông tin từ ngân hàng phát hành về điều khoản sử dụng thẻ và thủ tục hoàn trả thẻ kèm địa chỉ, số điện thoại tương ứng.

2. Nhận dạng thẻ LIÊN HIỆP THẺ

Yêu cầu về hình thức của thẻ

Khi phục vụ chủ thẻ của Hệ thống thanh toán THẺ UNION, cần xác minh tính xác thực của thẻ và quyền sở hữu thẻ bằng cách thực hiện các hành động sau:

Lấy thẻ Hệ thống thanh toán UC từ chủ thẻ, đảm bảo rằng theo yêu cầu chung bên ngoài

dấu hiệu cho thấy đây thực sự là thẻ của Hệ thống thanh toán UC:

Ở mặt trước:

1) logo của PS “Union Card” và hình ba chiều có hình nữ thần Nike;

2) tên và logo của ngân hàng phát hành - thành viên tham gia Thẻ Liên minh PS;

3) số thẻ phải bắt đầu bằng một số "6" và chứa 16 ký tự được chia thành các nhóm bốn ký tự ( 6ХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ);

Thông tin an ninh:

4) chữ cái đặc biệt - ký hiệu “UC” in nghiêng bay nghiêng về bên trái, nằm trước ngày hết hạn của thẻ;

5) ký hiệu đặc biệt của tia cực tím - ký hiệu “UC” ở dạng “chữ in nghiêng bay” nghiêng sang trái, nằm ở giữa thẻ, có thể nhìn thấy dưới ánh sáng tia cực tím.

Về mặt ngược lại:

1) Dải từ được hàn vào nhựa, không dán;

2) dải chữ ký chứa microtext ở một góc của các từ lặp lại “UNION CARD”;

3) Dải chữ ký phải có chữ ký rõ ràng (không bị tẩy xóa hoặc nhòe) của chủ thẻ (dải chữ ký có thể dài ngắn khác nhau);

4) thông tin từ ngân hàng phát hành về điều khoản sử dụng thẻ và thủ tục trả lại thẻ kèm số điện thoại và địa chỉ tương ứng;

5) có thể có ảnh chủ thẻ, logo của Hệ thống chiết khấu quốc tế (IDS).

Thông tin trên bản đồ có thể được vẽ theo hai cách:

6) dập nổi (chữ nổi, số, ký hiệu) - bắt buộc phải có thông tin về chủ thẻ (tên đầy đủ). Thẻ chuẩn.

Ủy quyền là thủ tục xin phép ngân hàng phát hành để thực hiện giao dịch ghi nợ bằng thẻ ngân hàng. Chỉ chấp nhận thẻ tại thiết bị đầu cuối điện tử tại các điểm bán lẻ và dịch vụ NCC, mà không cần nhập mã PIN.

Các hoạt động trên thiết bị đầu cuối điện tử được thực hiện theo hướng dẫn sử dụng thiết bị đầu cuối này.

1. Nhân viên quẹt thẻ qua đầu đọc, nếu không đọc được ngay thông tin từ dải từ của thẻ thì phải đọc lại thẻ. Nếu thẻ từ không đọc được lần thứ hai, hãy khuyên khách hàng liên hệ với ngân hàng để cấp lại thẻ vì thẻ có thể đã bị khử từ tính.

* Nếu thẻ đã hết hạn, như được chỉ ra trên màn hình hiển thị,

Nhân viên ngân hàng phải tịch thu thẻ và giải thích lý do tịch thu, điền vào Giấy xác nhận tịch thu thẻ nhựa.

2. Sau khi đọc thẻ, thiết bị đầu cuối sẽ nhắc bạn nhập số tiền và yêu cầu ủy quyền. Dựa trên kết quả ủy quyền, một trong các thông báo được hiển thị trên màn hình:

- Đã nhận được sự cho phép

Séc được in ra, nhân viên ngân hàng đưa séc cho khách hàng ký, sau đó kiểm tra bằng chữ ký mẫu ở mặt sau thẻ. Nhân viên ngân hàng cũng bắt buộc phải kiểm tra số thẻ của khách hàng với số thẻ được in trên biên lai đầu cuối.

* Nếu số thẻ trên tờ séc không khớp với số thẻ trên tờ nhựa thì thẻ sẽ bị tịch thu.

- Đã nhận được lệnh cấm

Nhân viên ngân hàng trả lại thẻ cho khách hàng (nếu không có tin nhắn yêu cầu rút thẻ) kèm theo giải thích lý do từ chối.

Nếu vì lý do này hay lý do khác mà giao dịch không được hoàn thành (ví dụ: sản phẩm không được cấp cho chủ thẻ, chủ thẻ thanh toán theo cách khác hoặc thông báo cảnh báo xuất hiện trên màn hình cho biết cần phải hủy giao dịch), nhân viên điểm bán hàng phải hủy giao dịch theo hướng dẫn sử dụng thiết bị đầu cuối.

Kiểm tra và xuất phiếu thu tiền mặt

Biên lai thu tiền mặt phải có các thông tin sau:

· Số thẻ (4 chữ số cuối),

· ngày thẻ hết hạn;

· thông tin về điểm dịch vụ

ngày, giờ đăng ký giao dịch;

· chữ ký của người nắm giữ;

· số giao dịch;

· Trường tài liệu (dành cho chủ thẻ Visa, Visa Electron và chỉ điền tại quầy thu ngân của ngân hàng).

Khi phát hành séc thu ngân, nhân viên ngân hàng cho chủ thẻ ký tên vào cột “Chữ ký” và đối chiếu chữ ký trên séc thu ngân với chữ ký mẫu ở mặt sau thẻ của khách hàng. Nếu chữ ký trên séc không khớp với chữ ký mẫu trên thẻ, nhân viên ngân hàng yêu cầu khách hàng ký lại vào séc cạnh chữ ký đầu tiên. Nếu một lần nữa nghi ngờ tính xác thực của chữ ký, nhân viên ngân hàng yêu cầu xuất trình giấy tờ tùy thân có ảnh (hộ chiếu, bằng lái xe, thẻ căn cước quân đội, thẻ) và ghi số của nó (dòng, số, do ai và khi nào cấp) trên giấy biên nhận tiền mặt.

Thẻ NCC, UNION CARD, VISA, VISA Electron được chấp nhận tại quầy thu ngân của ngân hàng.

Tại quầy thu ngân của ngân hàng có thể thực hiện các loại giao dịch sau bằng thẻ nhựa:

1. Yêu cầu trạng thái tài khoản của khách hàng (ngoại trừ thẻ VISA và UNION CARD của các ngân hàng không có trong hệ thống thanh toán NCC).

2. Rút tiền mặt từ tài khoản của khách hàng.

3. Gửi tiền mặt vào tài khoản của khách hàng (trừ thẻ VISA và UNION CARD của các ngân hàng không có trong hệ thống thanh toán NCC).

4. Giao dịch không dùng tiền mặt (thanh toán hóa đơn tiện ích, chuyển tiền gửi, gửi séc điện tử) (trừ thẻ VISA và UNION CARD của các ngân hàng không có trong hệ thống thanh toán NCC)

Nơi làm việc của nhân viên thu ngân được trang bị:

· Đầu đọc sọc từ (đầu đọc thẻ), được thiết kế để đọc thông tin được mã hóa trên rãnh từ của thẻ.

· Bàn phím PIN được thiết kế để nhập mã PIN (số nhận dạng cá nhân) của chủ thẻ.

· Một máy in được thiết kế để in hóa đơn.

Để thực hiện giao dịch thẻ, chủ thẻ đến quầy thu ngân của ngân hàng. Nhân viên thu ngân đọc dữ liệu thẻ bằng đầu đọc thẻ, khách hàng nhập mã PIN. Nếu dải từ của thẻ không thể đọc được do thẻ bị mất từ ​​tính hoặc bị hỏng cơ học, tất cả dữ liệu thẻ có thể được nhập thủ công từ bàn phím. Khi chấp nhận thẻ nhựa HỘ CHIẾU và THẺ UNION không do Hệ thống thanh toán NCC phát hành, thao tác nhập mã PIN không được thực hiện, nhân viên thu ngân trong trường hợp này chờ lời mời nhập hộ chiếu, sau đó xác nhận thao tác bằng cách nhấn nút ĐƯỢC RỒI(không nhập số hộ chiếu).

Đối với thẻ VISA và UNION CARD của các ngân hàng không có trong hệ thống thanh toán NCC - nếu dải từ không đọc được thì giao dịch sẽ bị từ chối, tức là cho phép các hoạt động bắt buộc phải đọc thông tin.

Chương trình sẽ liên hệ với trung tâm ủy quyền để xin phép thực hiện thao tác. Khi một giao dịch được ủy quyền, hai bản sao của séc sẽ được in, một trong số đó có chữ ký của khách hàng và vẫn còn trong máy tính tiền dưới dạng tài liệu tài chính xác nhận sự đồng ý của khách hàng để thực hiện giao dịch trên tài khoản của mình. Bản sao thứ hai của séc được trao cho khách hàng. Nhân viên thu ngân phải đối chiếu chữ ký của khách hàng trên séc với chữ ký trên thẻ. Nếu chữ ký rõ ràng không khớp thì thao tác phải bị hủy.

Đối với thẻ VISA và UNION CARD của các ngân hàng không có trong hệ thống thanh toán NCC - bắt buộc trên séc

điền vào trường “Tài liệu” bằng cách nhập số sê-ri của giấy tờ tùy thân (hộ chiếu) của bạn vào cột này.

Dựa trên kết quả công việc, một nhật ký tiền mặt được in ra chứa kết quả và danh sách tất cả các giao dịch của ca này.

7. Các thông báo thông tin xuất hiện thường xuyên nhất

8. Các biện pháp bảo mật trong giao dịch

Nếu có khó khăn hoặc nghi ngờ trong quá trình ủy quyền, chẳng hạn như séc không xuất ra từ thiết bị đầu cuối, khách hàng không đồng ý với kết quả thao tác hoặc thông báo “Lỗi giao tiếp” hiển thị trên màn hình thiết bị đầu cuối hoặc một câu trả lời khác cho biết làm dấy lên nghi ngờ. Nếu có nghi ngờ về tính xác thực của thẻ hoặc liệu nó có thuộc về khách hàng hay không, v.v., nhân viên ngân hàng nên liên hệ với bộ phận dịch vụ khách hàng của NCC qua điện thoại ở Tolyatti (84, ở Samara (8, ở địa phương khác 766)

Nhân viên của các doanh nghiệp ở Mátxcơva có thể trực tiếp báo cáo hành vi cố gắng sử dụng trái phép Thẻ cho nhân viên trực của Cục Tội phạm Kinh tế của Ban Nội vụ Thành phố Mátxcơva. Đối với nhân viên thu ngân làm việc ở các thành phố khác, chỉ cần liên hệ với cơ quan an ninh thích hợp của ngân hàng mua lại phục vụ điểm này.

Hỏi đáp 11/05/16 390 972 17

Dữ liệu nào không nên báo cáo và trong trường hợp nào nên bật hoang tưởng

Chúng ta đang nói về điều gì vậy?

Chi tiết thẻ ngân hàng là thông tin bí mật. Nếu nó rơi vào tay kẻ xấu, bạn có thể mất tiền.

Ở Nga, 68% giao dịch gian lận được thực hiện bằng cách sử dụng thông tin ngân hàng (Báo cáo của Ngân hàng Trung ương năm 2014). Đây là cách phổ biến nhất để lấy cắp tiền từ thẻ. Kẻ lừa đảo chỉ cần những con số được ghi trực tiếp trên thẻ - và hắn đã có thể cướp của bạn.

nhà xuất bản

Chi tiết là gì?

Thông tin chi tiết là tất cả những gì được ghi trên thẻ: số gồm 16 chữ số (đôi khi là 18), họ và tên chủ sở hữu, ngày hết hạn và mã CVC - mã bảo mật gồm ba chữ số ở mặt sau. Để thuận tiện, chúng tôi sẽ bao gồm trong số các chi tiết mã SMS mà ngân hàng gửi cho bạn khi bạn thanh toán trực tuyến hoặc chuyển tiền.

Theo quy định của hệ thống thanh toán, thông tin chi tiết không được tiết lộ cho người ngoài. Nếu ngân hàng phát hiện thông tin của bạn rơi vào tay kẻ xấu, họ sẽ khóa thẻ ngay lập tức. Tuy nhiên, vẫn có thể báo cáo một cái gì đó. Nói tóm lại, mọi việc diễn ra như thế này:

số có 16 chữ số

hiệu lực

Họ và tên
Có thể chuyển tiếp, ra lệnh cho bạn bè, người quen

Mã bảo mật ở mặt sau
Đừng nói hoặc chuyển tiếp cho bất cứ ai

Mã từ SMS
Không thông báo cho bất cứ ai trong bất kỳ trường hợp nào

Số thẻ gồm 16 chữ số. Bạn có thể chuyển tiếp hoặc ra lệnh cho bạn bè và người quen.
Họ và tên bằng tiếng Latin.Điều đó cũng có thể.
Hiệu lực.Đừng nói hoặc chuyển tiếp cho bất cứ ai.

Mã bảo mật ba chữ số.Đừng nói hoặc chuyển tiếp cho bất cứ ai

Mã từ SMS. Không thông báo cho bất cứ ai trong bất kỳ trường hợp nào.

Bạn có thể làm gì nếu biết chi tiết thẻ của mình?

Sử dụng chi tiết thẻ của bạn, bạn có thể thanh toán trực tuyến hoặc thực hiện chuyển khoản từ thẻ này sang thẻ khác. Người biết thông tin chi tiết của bạn có toàn quyền truy cập vào số tiền.

Kẻ trộm cần những chi tiết gì để lấy trộm tiền của tôi?

Thông thường là số thẻ, ngày hết hạn, mã CVC và mã từ tin nhắn SMS. Nhưng có những cửa hàng thực hiện giao dịch với ít chi tiết hơn.

Kẻ lừa đảo càng biết nhiều chi tiết thì càng có nhiều cơ hội để đánh cắp tiền.

Kẻ lừa đảo đã lấy được thông tin của bạn có thể làm gì?

Số thẻ

Số thẻ
Họ và tên

Hầu như không có gì

Số thẻ
Họ và tên
hiệu lực

Thanh toán trên một số trang web

Số thẻ
Họ và tên
hiệu lực
Mã bảo mật

Đặt khách sạn hoặc ô tô, liên kết thẻ của bạn với Google Play, thanh toán bằng Lít

Số thẻ
Họ và tên
hiệu lực
Mã bảo mật
Mã từ SMS

Thanh toán ở mọi nơi trên Internet, thực hiện bất kỳ khoản thanh toán hoặc chuyển khoản nào

Có thể cung cấp số thẻ ngân hàng và tên chủ sở hữu không?

Nếu ai đó có số thẻ của bạn, họ sẽ không thể lấy trộm tiền của bạn. Nhưng anh ta có thể sử dụng kiến ​​thức này để lừa đảo: giả vờ là ngân hàng và lấy thông tin khác từ bạn.

Số thẻ và tên chủ sở hữu phải được bảo vệ giống như cách bạn bảo vệ dữ liệu hộ chiếu của mình.

Kẻ lừa đảo chỉ cần số thẻ, ngày hết hạn và tên của bạn để lấy trộm tiền của bạn.

Những câu hỏi về tính bảo mật của thẻ ngân hàng từ cuộc sống

Tôi quên thẻ ở quán cà phê và quay lại lấy sau 15 phút. Có nên phát hành lại không?

Tốt hơn để phát hành lại. Nếu bạn không may mắn, người phục vụ sẽ ghi lại chi tiết vào sổ tay hoặc đơn giản là chụp ảnh tấm thiệp. Anh ta sẽ không tiêu hết tiền mà chỉ lặng lẽ mua thứ gì đó trên Internet trong một hoặc hai tháng.

Nếu bạn không kết nối ngân hàng SMS, bạn thậm chí có thể không nhận thấy rằng thẻ của mình bị thiếu tiền. Và nếu khách hàng không báo động thì ngân hàng sẽ không nhận thấy gì. Bạn sẽ không bao giờ biết rằng tiền đã bị đánh cắp.

Người phục vụ lấy thẻ đi để thanh toán khi thanh toán. Thật tệ?

Đúng. Trong một phút, anh ấy có thể làm bất cứ điều gì anh ấy muốn với thẻ của bạn. Nếu bạn hoàn toàn không may mắn, người phục vụ cũng sẽ trở thành một kẻ skimmer: anh ta sẽ chuyển thẻ qua một đầu đọc đặc biệt, sau đó bán dữ liệu cho Thái Lan thông qua một diễn đàn ẩn danh. Những người ở đó rút tiền rất nhiều cùng một lúc.

Để ngăn điều này xảy ra, hãy yêu cầu người phục vụ mang thiết bị đầu cuối đến. Bây giờ ở tất cả các cơ sở đàng hoàng, thiết bị đầu cuối đã được đưa lên bàn. Nhưng nếu điều này là không thể, hãy đến quầy thanh toán với người phục vụ.

Biển bài viết hữu ích về tài chính

Trong hộp thư đến của bạn hai lần một tuần. Chúng tôi chỉ nói về những gì liên quan đến bạn và tiền của bạn

Nhân viên khách sạn muốn tôi gửi bản scan thẻ của tôi qua email. Điều này có hợp pháp không?

Thật kỳ lạ, đây là một thực tế phổ biến.

Khi bạn đặt phòng, khách sạn có thể giữ tiền trước để kiểm tra mức độ tín nhiệm của bạn. Nhưng không phải khách sạn nào cũng có thể chấp nhận thanh toán qua Internet. Do đó, nhân viên có thể yêu cầu bạn gửi chi tiết thẻ đầy đủ qua email hoặc đọc chính tả qua điện thoại.

Sau đó, anh ta sẽ nhập thủ công các chi tiết vào một thiết bị thanh toán thông thường. Tiền trong thẻ của bạn sẽ bị khóa. Chúng thường được trả lại vào thẻ trong vòng một tháng.

Vẫn còn có rủi ro. Các khách sạn thường rất chú ý đến dữ liệu cá nhân của khách hàng: nếu phát hiện rò rỉ hoặc gian lận, hệ thống thanh toán sẽ chặn việc chấp nhận thanh toán. Nhưng nhân viên khách sạn là một người bình thường. Nếu thư của anh ta bị lấy đi, kẻ lừa đảo cũng sẽ chiếm đoạt thông tin chi tiết của bạn. Vì vậy, để đặt phòng, tốt hơn hết bạn nên có một thẻ riêng và một thẻ tín dụng. Nhưng hãy nói về điều này.

Một người bạn gọi điện và muốn trả nợ vào thẻ của tôi. Tôi có thể cho anh ấy biết chi tiết thẻ nào?

Bạn có thể ra lệnh số thẻ. Không cần gì khác để chuyển vào thẻ của bạn.

Một đồng nghiệp muốn chụp ảnh thẻ của tôi trên iPhone của anh ấy để được hoàn tiền bữa trưa. Cho phép?

KHÔNG. Nếu điện thoại của đồng nghiệp bị đánh cắp, những kẻ lừa đảo cũng sẽ có ảnh thẻ của bạn. Hãy để anh ấy dịch theo số.

Họ gọi từ Avito, muốn chuyển tiền và xin mã bảo mật. Nói chuyện?

Họ gọi từ ngân hàng và hỏi số thẻ của bạn. Nói chuyện?

Tôi muốn khoe tấm thiệp mới của mình trên Instagram. Có thể?

Có, nếu bạn che đi mọi chi tiết trong Photoshop hoặc chọn một góc không cho phép bạn đọc được gì.

Thông tin chi tiết của bạn có rơi vào tay kẻ xấu không? Phát hành lại.

Cách bảo vệ thông tin chi tiết của bạn

Có thể xóa mã bảo mật khỏi thẻ? Hoặc che nó bằng một cái gì đó?

Có thể, nhưng tốt hơn là không nên làm vậy. Từ quan điểm của hệ thống thanh toán, mã bảo mật là một chi tiết cần thiết của thẻ ngân hàng. Khi bạn thanh toán ngoại tuyến, người bán sẽ có quyền không chấp nhận thẻ đó để thanh toán. Điều này thường xảy ra, đặc biệt là ở nước ngoài.

Lúc đó bảo vệ bằng cách nào?

Bạn có thể mở tối đa năm thẻ bổ sung - thẻ này miễn phí tại Tinkoff Bank. Như thế này:

Trên thẻ chính chúng tôi đặt giới hạn cho việc mua hàng trực tuyến:

Thanh toán ở mọi nơi với một khoản bổ sung và một khoản chính.

Có nên kết nối SMS Banking không?

Cần thiết. Nếu bạn có ứng dụng Tinkoff, bạn có thể bật thông báo đẩy: chúng hoạt động theo cách tương tự như dịch vụ ngân hàng qua SMS.

Nhớ

1. Bạn chỉ có thể chia sẻ số thẻ của mình và chỉ với những người đáng tin cậy.
2. Tên, họ, ngày hết hạn và mã bảo mật không thể được tiết lộ.
3. Mã SMS không bao giờ được chia sẻ với bất kỳ ai.
4. Nếu bạn để quên thẻ, hãy phát hành lại thẻ.
5. Nhận thẻ ngoại tuyến khi thanh toán trực tuyến bị vô hiệu hóa.

Ngày nay, thẻ thanh toán khá phổ biến. Thẻ ngân hàng được sử dụng như một công cụ thanh toán ở nhiều tổ chức. Sự đơn giản của hoạt động giúp tiết kiệm thời gian cho cả khách hàng và công ty. Phương thức thanh toán dịch vụ này thực tế giúp loại bỏ tình trạng xếp hàng, đồng thời, người bán không cần tìm tiền lẻ vì thiết bị đầu cuối sẽ rút từ tài khoản chính xác số tiền cần thiết, chính xác đến từng xu.

Thẻ thanh toán hoạt động như thế nào?

Vậy thẻ nhựa là gì? Thoạt nhìn, thật khó hiểu những hoạt động như vậy được thực hiện như thế nào với sự trợ giúp của nó. Nó được trang bị một dải từ hoặc chip từ đặc biệt (đôi khi là cả hai). Thông tin thanh toán của chủ sở hữu (chủ sở hữu) được lưu trữ trên dải và/hoặc chip. Các thiết bị đọc đặc biệt tại thiết bị đầu cuối nhận thông tin từ thẻ, sau đó chúng thực hiện các thao tác cần thiết.

Khi ngân hàng phát hành đã ủy quyền số tiền được yêu cầu, tất cả những gì người mua cần làm là ký vào séc để xác minh rằng người bán đã nhập đúng số tiền vào thiết bị đầu cuối.

Hầu hết các thẻ ngân hàng đều có một trường đặc biệt để chủ thẻ ký tên. Điều này là cần thiết để xác định xem người đó có thực sự là chủ sở hữu của nó hay không.

Như bạn có thể thấy, công cụ thanh toán này rất tiện lợi, linh hoạt và thiết thực. Chắc chắn sẽ mất một thời gian trước khi thẻ nhựa thay thế tiền mặt; quá trình này là không thể đảo ngược. Đúng vậy, ngày nay trong tiềm thức nhiều người vẫn còn sợ hãi khi giao dịch với thẻ ngân hàng nhựa, nhưng 10 năm nữa họ đơn giản là sẽ không còn lựa chọn nào khác.

Thiết bị chấp nhận thẻ thanh toán

Hiện nay, việc chấp nhận thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ làm công cụ thanh toán đã có thể thực hiện được ở nhiều khu vực. Tùy theo điều kiện, người bán hàng hóa, dịch vụ sử dụng các loại máy chấp nhận thẻ nhựa khác nhau.